Денис Шевчук - Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций
- Название:Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций
- Автор:
- Жанр:
- Издательство:неизвестно
- Год:неизвестен
- ISBN:нет данных
- Рейтинг:
- Избранное:Добавить в избранное
-
Отзывы:
-
Ваша оценка:
Денис Шевчук - Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций краткое содержание
Материал приведен в соответствие с учебной программой курса «ДЕНЬГИ. КРЕДИТ. БАНКИ».
Для студентов, аспирантов, соискателей и преподавателей. Конспект лекций может также использоваться в практической деятельности бизнесменов, лиц, ответственных за принятие комплексных решений в бизнесе, технике, научных исследованиях и других областях деятельности.
Данная книга написана на основе работы в банках и на опыте кредитного консалтинга - оказания консультационных услуг в сфере привлечения кредитного и инвестиционного финансирования.
Автор книги, Шевчук Денис Александрович, имеет два высших образования (экономическое и юридическое), опыт работы в банках, коммерческих и государственных структурах (в т.ч. на руководящих должностях), Заместитель генерального директора INTERFINANCE (ООО "ИНТЕРФИНАНС МВ", ).
Книга издавалась под названием «Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении».
Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций - читать онлайн бесплатно ознакомительный отрывок
Интервал:
Закладка:
1. возвратность кредита(возврат эквивалента кредитору).
2. срочность кредита(возврат эквивалента в определенный срок).
3. платность кредита(большинство кредитных сделок возмездные – уплата процента). Этот принцип отражает двойственную стимулирующую функцию кредита:
– % является мотивом кредитору для предоставления кредита и ведет к наиболее полному использованию всех временно свободных средств.
– % является важным стимулом заёмщику наиболее прибыльно вложить полученный кредит.
Ставка (норма) процента выступает в качестве цены кредита = отношение суммы годового дохода, полученного по кредиту, к сумме предоставленного кредита.
Цена кредита зависит от факторов:
1) динамика производства и обращения, определяющая потребность в кредитных ресурсах промышленного и торгового капиталов;
2) динамика денежн накоплений физических и юридических лиц, определяющая предложение временно свободных средств;
3) цикличность развития рыночной экономики, определяющая на макроэкономическом уровне совокупный спрос и предложение денежных ресурсов, а также возможности и размеры коммерческого кредитования;
4) денежно-кредитная политика ЦБ, осуществляющего через учетную политику регулирование спроса и предложения кредитов, а также условия рефинансирования коммерческих банков;
5) ситуация на международном кредитном рынке, определяющая возможность привлечения кредитов национальными государствами и их коммерческими банками.
4. обеспеченность кредита(защита интересов кредитора от нарушения условий кредита заемщиком – неустойки, залоги, удержание, поручительство, задаток и др).
5. целевой характер кредита(целевое использование средств, полученных от кредитора – в банк практике это установление конкретн целей выдаваемого кредита, установление банковского контроля за операциями заемщика по счетам).
30. Основные этапы развития кредитных отношений
1. зарождение кредитных отношений.Стали возникать при переходе от натурального к товарному хозяйству. С появлением денег появляется продажа товаров с отсрочкой платежа. Значительная роль ростовщичества в развитии кредита. Появление простейшей формы ипотеки – залог земли для обеспечения заемного обязательства. После появления денег – переход к денежной форме ростовщичества. Ростовщичество, как узаконенная форма кредитования существовала уже в античности.
3 формы античнного кредитования:
1.рабовладельческой знати, земельных собственников, для покупки предметов роскоши.
2.мелких, владеющих условиями своего труда производителей (крестьяне, ремесленники).
3.античных городов и государств.
Особенности античного ростовщического кредита:
1) очень высокий уровень процента;
2) возможность обращения в рабство за долги;
3) в основе – денежная форма, что способствовало переходу к товарному хозяйству;
4) предоставление кредита из собственных средств.
Зарождение банкирского промысла.Первоначально – как дополнительное занятие менял (те, кто меняет валюту одних городов и государств на валюту других). Они стали принимать деньги на хранение, выдавать кредиты под залог домов, земель. В Греции они назывались трапезитами. С ними конкурировали храмы. В Древнем Риме первые банкиры – менсарии . Если они занимались только обменом, их называли нумуллярии . Если вели кредитные опреации – аргентарии . Появились первые безналичные расчеты – путем банкирских записей.
2. становление кредитных отношений.
Дальнейшее развитие товарного кредитования. Появление простых и переводных векселей (от немецкого «обмен»). Первоначальные орудия банковского кредита:
– нотариально оформленное банковское письмо;
– частное поручительское письмо;
– поручительство, не требующее нотариальной записи.
Превращение векселей в инструменты коммерческого кредита. Купцы стали расплачиваться ими за покупку. В 18-м веке – кредитные отношения с участием посредников. Возрождение и становление банковского дела. Ликвидация монополии ростовщичества и создание национальных кредитных систем, отвечающих интересам развития промышленности и торговли. Коммерческий кредит сохранил способность обслуживать кругооборот капитала, служить важным инструментом его капитала. Банковский кредит получил развитие на его основе и удачно его дополняет.
3. переход к регулируемым кредитн отношениям.
Основной признак – всеохватывающий характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем:
– кредитные отношения опосредуют все экономически процессы, проникают в денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения. => Возрастает доля заемных средств в промышленности и торговле; растет государственный долг; возрастают темпы централизации капитала и его межотраслевого перелива.
– все хозяйствующие субъекты, население и государство становятся одновременно заемщиками и кредиторами. Деньги становятся источниками кредита. Благодаря развитию банковской системы, любая сумма денег почти мгновенно превращается в кредит.
– международная торговля почти полностью опосредована кредитными сделками (банковскими и коммерческими кредитами).
– появление кредитных карт => купля-продажа товаров приобретает кредитный характер. Сильно упрощается коммерческое кредитование населения при приобретении товаров длительного пользования.
– развиваются различные специализированные кредитно-финансовые институты: сберкассы, банки и др. Они кредитуют определенные сферы и отрасли хозяйственной деятельности, обычно доминируя в относитительно узких секторах кредитного рынка.
В наше время кредит регулируется государством и ЦБ. Современное хозяйство становится кредитным по характеру доминирующих в нем отношений. На базе товарно-денежного хоз-ва развился новый тип хозяйства – кредитное.
31. Функции, роль и границы кредита
Базовые функции кредита:
— распределительная (перераспределительная). Предполагается перемещение разных форм общественного богатства от одних субъектов к другим или вторичное перемещение (перераспределение) уже ранее полученных благ. Резервный капитал кредитора– полученные им деньги, временно не используемые в кругообороте, и готовая продукция, не нашедшая своего покупателя.
– эмиссионная. Векселя, как платежные средства имеют границы – используются в кругу связанных друг с другом предпринимателей. Снятие этих ограничений путем учета векселя банком и замена его банковским обязательством – банкнотой. => Коммерческий кредит вызывает появление нового платежного средства – банковских денег. Благодаря банкнотам денеж эмиссия приобрела необходимую эластичность, способность приспосабливаться к быстро изменяющимся потребностям хоз оборота. Появление кредитных денег привело к уменьшению массы металлических денег. Сейчас эмиссия денег ЦБ и всей банковской системой происходит на кредитной основе. Происходит постепенное изъятие денег из оборота. Замена наличных денег безналичным расчетом, чеками, кредитными карточками => часто вместо эмиссионной функции упоминается функция замещения действительных денег кредитными операциями .
Читать дальшеИнтервал:
Закладка: