Ирина Зайцева - Приобретаем и продаем машину

Данная система предполагает, что при первоначальном заключении договора страхователю присваивается определенный класс (льготный), в соответствии с которым коэффициент составляет 1, иными словами, не влияет на страховой тариф. Таким образом, страховая премия взимается в размере 100 % к определенной по базовому тарифу с учетом всех коэффициентов (за исключением «Бонус-Малус»). В зависимости от истории страхования за 11 месяцев действующего договора страхования и последний месяц предыдущего договора (если таковой есть) осуществляется изменение класса системы «Бонус-Малус» отдельно по каждому застрахованному риску, а также определяется коэффициент к базовому тарифу на следующий период.

Страховая организация понижает разряд страхователя, если в течение года:

– страхователем была заявлена претензия по ДТП, произошедшему по его вине;

– страхователем было заявлено более трех претензий, связанных с различными повреждениями на стоянке или в гараже, боем стекол, хищением деталей и дополнительного оборудования, попыткой угона, пожаром;

– страхователем было заявлено три и более претензий, по которым страховщик имел возможность предъявить регрессивное требование виновным в страховом случае лицам.

При этом каждая претензия после третьей ухудшает разряд на одну единицу.

Класс остается неизменным, если в течение года страхования страхователем не было заявлено ни одной претензии по ДТП, заявлено не более двух претензий, связанных с различными повреждениями на стоянке или в гараже, боем стекол, хищением деталей и дополнительного оборудования, попыткой угона, пожаром. При этом в каждом случае страховщик имел возможность предъявить регрессивное требование лицам, виновным в страховом событии.

Класс страхователя улучшается при соблюдении следующих условий:

– им не было заявлено ни одной претензии;

– им была заявлена одна претензия, связанная с различными повреждениями на стоянке или в гараже, боем стекол, хищением деталей и дополнительного оборудования, попыткой угона, пожаром.

– им было заявлено не более двух претензий, по которым страховщик имел возможность предъявить регрессивное требование лицам, виновным в страховом событии.

Класс «Бонус-Малус» остается за страхователем в течение полугода с момента окончания действия перезаключаемого договора. Скидки и надбавки данной системы сохраняются за страхователем при переоформлении договора страхования с одного транспортного средства на другое. Страховой тариф по страхованию дополнительного оборудования определяется так же, как и тариф по страхованию самого транспортного средства. Поскольку дополнительное оборудование может быть застраховано только в комплексе с автотранспортным средством, при расчете страховой премии страховые стоимости транспортного средства и дополнительного оборудования суммируются и умножаются на тариф, определенный для автотранспортного средства.

Кроме того, возможно установление специальной тарифной ставки по дополнительному оборудованию. В большинстве случаев тариф по страхованию нового оборудования составляет 6-10 % от общей страховой суммы.

При страховании жизни и здоровья водителя и пассажиров от несчастного случая тариф устанавливается в соответствии с вариантом страхования. Если страхование производится по системе мест, тариф может составлять 0,3–0,5 % за каждое место в зависимости от условий страхования в данной страховой организации.

Если страхование производится по системе салона, страховой тариф составляет 0,35-0,76 % от страховой суммы. При страховании временной нетрудоспособности водителя и пассажиров страховой тариф составляет 0,6–1% от страховой суммы.

При добровольном страховании гражданской ответственности автовладельцев базовый страховой тариф определяется в зависимости от следующих факторов:

– установленного лимита ответственности по одному страховому случаю. Чем больше лимит ответственности, тем меньше величина тарифной ставки;

– мощности двигателя транспортного средства. Чем больше мощность двигателя, тем выше тариф, поскольку предполагается, что транспортное средство с большей мощностью может нанести более значительный ущерб другим транспортным средствам.

Величина базового страхового тарифа, а соответственно, и величина страховой премии по гражданской ответственности автовладельцев автотранспортных средств зависит от:

– водительского стажа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. В случае если водительский стаж страхователя или других лиц, управляющих транспортным средством по доверенности, не превышает определенного уровня, установленного страховой организацией (как правило, 2–3 года), то к базовому тарифу применяется повышающий коэффициент 1,2–1,5, поскольку такой водитель считается начинающим и вероятность наступления страхового случая повышается;

... Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения на основаниях, предусмотренных ГКРФ, а также, если соблюдение его условий ставит страхователя в худшее положение по сравнению с тем, что предусмотрено законодательством Российской Федерации, или договор был заключен после наступления страхового случая. В случае признания договора страхования недействительным каждая из сторон обязана вернуть другой все полученное по нему. Признание договора страхования недействительным осуществляется согласно нормам гражданского законодательства Российской Федерации.

– количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (при условии, что действие полиса страхования гражданской ответственности не распространяется на все автомобили, которыми управляет страхователь). Если к управлению автотранспортным средством допущено более двух человек, к базовому тарифу применяется повышающий коэффициент 1,1–1,3;

– срока страхования. Как и в случае страхования автотранспортных средств, если срок страхования меньше или больше 1 года, к базовому тарифу применяются соответствующие коэффициенты;

– периода страхования в данной страховой организации. В случае пролонгации договора страхования страховщик предоставляет скидку за безубыточность либо применяет к базовому тарифу повышающий коэффициент, если страхователь не раз заявил об ущербе, в соответствии с системой «Бонус-Малус»;

– условий хранения застрахованного автотранспортного средства. В том случае, если страхователь желает установить по договору страхования гражданской ответственности автовладельцев большой лимит ответственности (50 000–100 000 долларов), если страхуется гражданская ответственность исключительно страхователя, но не лиц, допущенных к управлению транспортным средством, если у одного из лиц, допущенных к управлению транспортным средством, небольшой опыт вождения и страхователь желает застраховать гражданскую ответственность каждого лица отдельно по разным тарифам, а также в других нестандартных случаях, к базовому тарифу применяется повышающий или, напротив, понижающий андеррайтерский коэффициент.