Василий Гущин - Инвестиционное право. Учебник

Поручительство прекращается при следующих обстоятельствах:

– с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия;

– с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

– если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

– по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Финансовая служба предприятия использует поручительства для привлечения заемного капитала и при этом несет ответственность перед поручителем за четкое исполнение договора поручительства.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Банковская гарантия может быть отозвана гарантом только в случае, если в ней такое право предусмотрено. В гарантии может быть предусмотрена передача принадлежащего бенефициару по банковской гарантии права требования к гаранту другому лицу.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи либо в соответствии с указанным в гарантии сроком.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии представляется гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар указывает, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. Требование бенефициара представляется гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

После получения требования бенефициара гарант уведомляет об этом принципала и передает ему копии требования со всеми относящимися к нему документами. Гарант рассматривает требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и устанавливает, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. При этом гарант немедленно уведомляет бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он немедленно сообщает об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия. Однако в гарантии может быть предусмотрено такое ограничение.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается в случаях:

– уплаты бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

– окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана;

– отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

– отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта не зависит от того, возвращена ли ему гарантия. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, уведомляет об этом принципала. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом. Гарант может требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, только в случае, когда это предусмотрено соглашением гаранта с принципалом.

Финансовая служба использует банковскую гарантию для дополнительного привлечения заемного капитала и инвестиций от российских и зарубежных кредиторов и инвесторов. При этом важна цена банковской гарантии, которая в совокупности с процентом за кредит, полученный принципалом, должна обеспечивать требование самоокупаемости. Финансовый работник предприятия должен убедиться в том, что банковская гарантия составлена таким образом, что гарант выполнит свои обязательства перед бенефициаром при получении от него соответствующего требования и документов. В свою очередь финансовый работник обязан четко выполнить требования гаранта, выставленные в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару.

Классификация банковского кредита. Как мы выяснили ранее, предприятие может получить «короткие» деньги путем получения торгового (коммерческого) кредита от продавца товара. Однако получение торгового кредита и увеличение срока его предоставления может быть затруднено из‑за его неэффективности для продавца или из‑за ненадежности оплаты поставки покупателем с низкой кредитоспособностью. Если этот способ получения денежных средств для фирмы недоступен, она может прибегнуть к банковскому финансированию. Перечень кредитов, которые предлагают банки, чрезвычайно обширен. Здесь приведена лишь краткая классификация.