А. Шляпников - Кредиты и займы

Получение вами денежной суммы от другого гражданина с заключением устного соглашения вернуть ту же сумму через определенное время и есть самая простая форма договора займа между физическими лицами. С этого момента ваш знакомый – заимодавец (кредитор), а вы – заемщик (должник).

Изменились ли отношения между вами и вашим знакомым после заключения вышеописанного договора? Нет. И вряд ли изменятся, если, конечно, вы вернете взятую сумму вовремя! Однако, помимо социально-бытовых, между вами возник новый вид отношений – правоотношения, регулируемые гражданским законодательством; отношения между двумя новыми субъектами – субъектами права, такими как должник и кредитор. С момента принятия вами денежной суммы у вас возникают новые обязанности, а у гражданина, выступающего кредитором, – права. Между вами возникают правоотношения.

Под гражданскими правоотношениями понимаются общественные отношения, регулируемые нормами гражданского права. Примерный перечень данных отношений содержится в ст. 2 ГК РФ. К таким отношениям относятся имущественные отношения, связанные с ними личные неимущественные отношения и отношения, объектами которых являются неотчуждаемые права и свободы человека, а также другие нематериальные блага. Отношения, возникающие при заключении договора займа, носят имущественный характер.

Пункт 1 ст. 807 ГК РФ определяет, что по договору займаодна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества [1] .

Согласно данному определению вы как должник обязаны:

– возвратить кредитору взятые деньги;

– возвратить их в том же количестве;

– возвратить деньги в установленное между вами соглашением время.

В свою очередь, кредитор наделен обязанностью принять от вас возвращаемую сумму долга и обладает правами:

– требовать возврата взятых у него в заем денежных средств;

– требовать возврата денег в размере переданной суммы;

– требовать возврата долга в связи с истечением срока, на который давался заем.

Исходя из понятия займа, определенного в ГК РФ, необходимо отметить следующие его особенности, характеризующие заем как отдельный договор и отличающие его от иных гражданско-правовых отношений.

1. Предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. В отношении предметов материального мира законодатель фактически не устанавливает никаких ограничений. Однако необходимо учитывать, что режим вещей, ограниченных в свободном обороте, предполагает наличие у лиц, заключающих подобный договор, дополнительных прав на владение, пользование и распоряжение данными предметами.

2. Договор займа влечет прекращение права собственности на передаваемую кредитором вещь и возникновение данного права у должника. Это значит, что если в заем берутся предметы материального мира, то они могут быть использованы должником для извлечения их полезных свойств, вплоть до уничтожения либо приведения в состояние, которое не может позволить использовать данные предметы в дальнейшем. В этом состоит главное отличие договора займа от договора безвозмездного пользования (ссуды), по которому одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

С момента передачи вещи по договору займа кредитор, утрачивая на нее право собственности, не может потребовать обратно именно переданную вещь, однако должник обязан вернуть равное количество полученных им вещей того же рода и качества. В то же время в договор займа не может включаться условие, предусматривающее обязанность должника возвратить вместо переданной вещи денежную сумму, составляющую ее стоимость. В противном случае будет иметь место не договор займа, а договор купли-продажи. Иными словами, взяв в долг денежную сумму, вы не имеете права возвратить вместо денег какую-либо вещь, иначе получится, что вы ее просто продали. Кроме того, закон устанавливает право кредитора требовать от должника возврата именно взятой вещи (в нашем случае – денег), а следовательно, отказаться от передаваемых ему вещей, если они не соответствуют взятому в долг.

Легко ли вы дадите в долг определенную сумму денег своему другу? А знакомому? А знакомому знакомого? Вряд ли. И даже если гражданин, обратившийся к вам с просьбой о займе, будет уверять, что взятые в долг денежные средства он во что бы то ни стало вернет в определенный вами срок, вы все равно будете сомневаться, стараться найти какой-то способ создать для себя как кредитора определенные гарантии на тот случай, если должник откажется возвращать взятые деньги либо возврат будет осуществляться незначительными суммами и через нестабильные промежутки времени. В подобных обстоятельствах вам необходимо будет заключить с должником договор займа, который в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств по возврату долга будет являться подтверждением волеизъявления сторон по заключению договора займа, факта передачи денег, определения условий их возврата, основанием для обращения в суд и взыскания с ответчика суммы долга.

В зависимости от способа волеизъявления ГК РФ различает три формы сделок (ст. 158):

1) устная форма, когда волеизъявление сторон выражается в словесной форме. В данном случае никаких письменных документов, подтверждающих факт и условия заключенного между сторонами договора, не составляется, можно сказать, что стороны верят друг другу «на слово»;

2) простая письменная форма. При заключении такого вида договора сторонами в подтверждение своей воли и факта осуществления каких-либо действий составляется письменный документ – договор, который «на бумаге» удостоверяет то, что стороны достигли определенного соглашения, совершили оговоренные данным соглашением действия, а также то, на каких условиях будут строиться их дальнейшие отношения;

3) письменная нотариальная форма. От простой письменной формы данный вид договора отличается тем, что он составляется в присутствии нотариуса, который не является стороной договора, а удостоверяет факт и условия заключения договора между сторонами. Помимо этого, на нотариуса законом возлагается обязанность разъяснить сторонам смысл и значение представленного ими проекта сделки и проверить, соответствует ли его содержание действительным намерениям сторон и не противоречит ли требованиям закона (ст. 54 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-1).