А. Шляпников - Кредиты и займы

Если при заключении договора займа, обеспеченного поручительством, со стороны должника выступают несколько поручителей, такое поручение носит совместный характер. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. При этом солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя перед кредитором должна быть специально предусмотрена условиями договора.

В случае, если при заключении договора стороны не сделали специального упоминания о том, что при неисполнении обязательства должником ответственность поручителя перед кредитором будет носить субсидиарный характер, к договору поручительства применяется общее правило о солидарной ответственности.

Суть субсидиарной ответственности состоит в том, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении должником своей обязанности по возврату взятой в долг денежной суммы до предъявления требований к поручителю, который в соответствии с договором несет субсидиарную ответственность, кредитор должен предъявить требование к основному должнику. Иначе говоря, только после того, как основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответа на предъявленное требование, требование о возврате долга может быть предъявлено поручителю, несущему субсидиарную ответственность.

Если кредитор обратился к поручителю, несущему субсидиарную ответственность, с требованием о возврате суммы долга, поручитель до удовлетворения требований кредитора должен предупредить об этом основного должника. Такое предупреждение может быть сделано в виде письма свободной формы, которое отправляется с уведомлением. Иначе говоря, если к поручителю предъявлен иск, он должен привлечь основного должника к участию в деле. В противном случае основной должник имеет право выдвинуть против регрессного требования лица, отвечающего субсидиарно, возражения, которые он имел против кредитора.

Безусловно, договор поручительства является для кредитора гарантией в том, что данные им в качестве долга денежные средства будут ему полностью возвращены. И, если взыскание денег с должника будет невозможно, он имеет право обратиться с аналогичным требованием к поручителю.

С другой стороны, в случае выплаты за должника суммы долга поручитель также защищается законом: ГК РФ предоставляет ему право обратиться к должнику с требованием о возмещении суммы, которую поручитель выплатил за него кредитору. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (п. 1ст. 365ГКРФ).

Таким образом, если поручитель выплатил кредитору за должника весь долг, он сам приобретает по отношению к должнику статус кредитора и имеет право обратиться к нему либо в суд с требованием возврата ему суммы, уплаченной кредитору. Если поручитель выплатил кредитору не только основную часть долга, но и проценты, установленные договором займа, он также вправе требовать от должника уплаты этих процентов.

Закон предоставляет поручителю, исполнившему в полном объеме обязательство должника перед кредитором, возможность требовать от должника уплаты дополнительных денежных средств – процентов на всю сумму, выплаченную кредитору. В данную сумму включаются основная сумма долга, проценты, подлежащие уплате, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (взысканной с поручителя государственной пошлины).

Переход права требования исполнения обязательства должником по возврату долга осуществляется путем передачи кредитором поручителю документов, удостоверяющих требование к должнику (договора займа). Передача указанных документов производится по исполнении поручителем обязательства. Данное положение предусмотрено законом (п. 2 ст. 365 ГК РФ) и является обязательным для кредитора.

Если обеспеченное договором поручительства обязательство должника по возврату взятой в долг денежной суммы было исполнено должником надлежащим образом, на должника возлагается обязанность немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. Данное положение защищает поручителя и предоставляет ему возможность получить обратно денежные средства, которые он передал кредитору, удовлетворившему свои требования надлежащим образом.

Поручительство прекращается по следующим основаниям (ст. 367 ГК РФ):

1) с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

2) с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

3) если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

4) по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, в случае непредъявления иска кредитором к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Пример