Дарья Гусятникова - Защита прав водителя

на момент обращения заявителя в Банк

Если у кредитного инспектора имеются сомнения в отношении сохранения уровня доходов Заемщика в течение предполагаемого срока кредита (например, при неустойчивом финансовом положении организации, в которой работает Заемщик, наличии в сумме дохода разовых негарантированных выплат и т. д.) величина Дч может быть скорректирована в сторону уменьшения с соответствующими пояснениями в заключении кредитного инспектора.

Если в течение предполагаемого срока кредита Заемщик вступает в пенсионный возраст, то его платежеспособность определяется следующим образом:

Р = Д ч1x К 1x t 1+ Д ч2x К 2x t 2, где

Д ч1– среднемесячный доход, рассчитанный аналогично Д ч,

t 1– период кредитования (в месяцах), приходящийся на трудоспособный возраст Заемщика,

Д ч2– среднемесячный доход пенсионера (принимается равным минимальному размеру пенсии ввиду отсутствия документального подтверждения размера будущей пенсии Заемщика),

t 2– период кредитования (в месяцах), приходящийся на пенсионный возраст Заемщика,

К 1и К 2– коэффициенты, аналогичные К, в зависимости от величин Д ч1и Д ч2.

При предоставлении кредита в рублях платежеспособность рассчитывается в рублях. При предоставлении кредита в иностранной валюте платежеспособность рассчитывается в долларах США.

Платежеспособность поручителей определяется аналогично платежеспособности Заемщика с той разницей, что К = 0,3 вне зависимости от величины Д ч.

Максимальный размер предоставляемого кредита (S) рассчитывается в два этапа.

1) Определяется максимальный размер кредита на основе платежеспособности Заемщика (S p). При этом условно принимается, что:

S p+ [S px годовая процентная ставка по кредиту (в месяцах) x срок кредитования/12 x 100] = P.

Откуда S p= P/годовая процентная ставка по кредиту (в месяцах) x срок кредитования [1+/12 x 100]

2) Полученная величина корректируется с учетом других влияющих факторов: предоставленного обеспечения возврата кредита, информации, представленной в заключениях других подразделений Банка, остатка задолженности по ранее полученным кредитам.

Кредитный инспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче) и согласовывает с Заемщиком условия предоставления кредита.

Заключение кредитного инспектора, завизированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других служб Банка и дочернего предприятия прилагаются к пакету документов Заемщика.

Кредитный инспектор вправе самостоятельно принять решение об отказе в выдаче кредита:

– если при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений;

– если платежеспособность Заемщика или предоставленное обеспечение возврата кредита не удовлетворяет требованиям Правил предоставления кредита физических лиц учреждениями Сбербанка России.

О принятом решении кредитный инспектор сообщает клиенту, делает соответствующую отметку в журнале регистрации заявлений и на заявлении клиента и помещает пакет документов в дело отказов в выдаче кредитов. Причина отказа указывается на заявлении клиента или в заключении кредитного работника.

По просьбе клиента кредитный инспектор возвращает ему предоставленные им документы, за исключением заявления. Материалы, собранные кредитным инспектором (заключения других служб Банка, расчеты, ответы на запросы), клиенту не передаются. На оборотной стороне заявления или отдельном листе составляется перечень возвращенных документов, их получение подтверждается подписью клиента.

Пакет документов со своим заключением, завизированным руководителем подразделения, кредитный инспектор направляет управляющему отделением или в кредитный комитет отделения.

Кредитный инспектор делает отметку о принятом управляющим или кредитным комитетом отделения или территориального банка решении в журнале регистрации заявлений (с указанием даты и номера протокола) и сообщает об этом решении Заемщику.

При принятии положительного решения кредитный инспектор вносит соответствующую информацию в единую базу данных индивидуальных заемщиков и приступает к оформлению документов.

В дальнейшем Вам остается лишь своевременно оплачивать платежи в соответствии с представленных графиком платежей и/или кредитным договором.

Одним из важных условий не только управления автомобилем, но и предоставления кредита является обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств – ОСАГО.

В соответствии с п. 1 ст. 4 ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – ФЗ РФ «Об ОСАГО») владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены вышеуказанным Федеральным законом и в соответствии с ним, за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Указанным законом установлен также предельный размер страховой суммы, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред. Такая страховая сумма составляет 400 тысяч рублей, а именно:

– в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, – 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

– в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, – 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Еще одним ключевым нормативным актом в сфере обязательного страхования гражданской ответственности являются Правила обязательного страхования гражданской ответственности», утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. № 263 (далее по тексту – Правила ОСАГО).

Обязательное страхование гражданской ответственности предполагает прежде всего заключение соответствующего договора страхования.

Такой договор в соответствии с ФЗ РФ «Об ОСАГО» и в соответствии с Правилами ОСАГО заключается на 1 год и ежегодно продлевается, за исключением нижеописанных случаев:

– владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договор обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 15 календарных дней;