Кай-фу Ли - Сверхдержавы искусственного интеллекта [Китай, Кремниевая долина и новый мировой порядок] [litres]

Однако у владельцев этих магазинов были смартфоны. И тогда интернет-гиганты Китая превратили телефоны в мобильные порталы для платежей. Идея была простой, а скорость ее воплощения и последствия – просто фантастическими.

В течение 2015 и 2016 годов Tencent и Alipay постепенно вводили возможность платить в магазинах, просто сканируя QR-код – двухмерный штрихкод для мобильных телефонов – с помощью приложения. Так рождался мир, где сканировали всё и вся. Более крупные предприятия приобретали простые POS-устройства, способные считывать код QR с телефонов и снимать деньги в оплату за покупку. Владельцы небольших магазинов могли просто распечатать изображение QR-кода, связанного с кошельком WeChat. Затем клиенты с помощью приложения Alipay или WeChat сканировали этот код и вводили общую сумму платежа, а для подтверждения использовали отпечаток своего пальца. Стал возможен мгновенный перевод денежных средств с одного банковского счета на другой – без комиссий и возни с кошельками. Это ознаменовало резкое отступление от модели развитых стран, где в ходу были главным образом кредитные карты. Кредитки, при всех своих преимуществах, предполагали комиссию от 2,5 % до 3 % почти при каждой оплате, и это препятствовало их широкому распространению.

Возможности мобильных платежей Китая в какой-то момент стали превосходить возможности платежей с помощью традиционных дебетовых карт. Alipay и WeChat даже позволяют осуществлять P2P-переводы, то есть вы можете отправить деньги семье, друзьям, мелким продавцам или вообще незнакомым людям. Простые приложения для мобильных телефонов вскоре превратились в инструмент поощрения, с помощью которого пользователи выражали благодарность авторам понравившихся статей и видео в интернете. Количество микроплатежей объемом всего 15 центов неимоверно возросло. Компании также решили не взимать комиссию с подавляющего большинства переводов – то есть люди получили возможность платить с телефонов при любых транзакциях, без обязательных минимальных покупок или пятидесятицентовых сборов, которые американские розничные торговцы взимают при маленьких покупках с помощью кредитных карт. Мобильные платежи захватили Китай молниеносно. Эксперименты Tencent и Alipay с оплатой с помощью сканирования начались в 2014 году и развернулись в полном масштабе в 2015 году. К концу 2016 года в крупном городе было трудно найти магазин, который не принимал бы мобильные платежи. Китайские граждане платили за продукты, массаж, билеты в кино, пиво и ремонт велосипедов только в этих двух приложениях. К концу 2017 года 65 % из более чем 753 млн пользователей смартфонов в Китае подключили функцию мобильных платежей [37] 第41次 “中国网网络发展状况统计报告,” 中国互联网络信息中心. URL: http://www.cac.gov.cn/2018=01/31/c_1122346138.htm (18 января 2018 года). .

Учитывая крайне низкие барьеры для входа на рынок, эти платежные системы вскоре просочились повсюду. Мигранты, продающие уличную еду, позволяли клиентам оплачивать лапшу с помощью смартфона, пока она жарится. Дело дошло до того, что нищие на улицах китайских городов начали вешать себе на шею бумажные таблички с распечатанным изображением двух QR-кодов, одного для Alipay и одного – для WeChat. Наличные деньги исчезли из китайских городов так быстро, что упал даже уровень преступности. В марте 2017 года имена двух двоюродных братьев-китайцев попали в заголовки газет в связи с чередой неудачных ограблений. Они отправились в Гуанчжоу – богатый город, где находился офис компании Alibaba, в надежде совершить пару удачных налетов и сбежать. Вооруженные двумя ножами братья ограбили три круглосуточных мини-маркета, но при этом выяснилось, что денег в кассах почти не было: практически все покупатели теперь платили с телефонов. Вылазка принесла им примерно по 125 долларов на каждого, и этого было недостаточно, даже чтобы покрыть расходы на поездку в Гуанчжоу, а оттуда полиция забрала их уже бесплатно. Местные СМИ сообщили, что, по слухам, при аресте один из братьев закричал: «Как?! В Гуанчжоу не осталось наличных?!» [38] “你的城市还用现金吗？杭州的劫匪已经抢不到钱了,” 吴晓波频道. URL: http://www.sohu.com/a/131836799_565426 (3 апреля 2017 года). Тем временем в Соединенных Штатах мобильные платежи распространялись очень медленно. Google и Apple пытались совершить прорыв в этой области с помощью Google-кошелька и Apple Pay, но такого охвата, как в Китае, им достичь не удалось. Apple и Google не оглашают число пользователей своих платформ, но повседневное наблюдение и более тщательный анализ указывают на огромное отставание от Китая. В 2017 году исследовательская фирма iResearch подсчитала, что расходы китайцев, связанные с мобильными платежами, в 50 раз превосходят аналогичные расходы в США [39] Китай – мобильные платежи третьих лиц: доклад // iResearch. URL: http://www.iresearchchina.com/content/details8_34116.html (28 июня 2017 года). . За 2017 год сумма всех сделок, оплаченных через китайские мобильные платежные платформы, превысила 17 трлн долларов [40] Анализ 易观, “中国三三方动动支付市场季度监测报告2017年第4季度”. URL: http://www.analysys.cn/analysis/trade/detail/1001257/ . – это больше, чем ВВП Китая. Такого поразительного результата удалось достичь благодаря тому, что эти платформы поддерживают P2P-переводы и многочисленные мобильные операции с товарами и услугами по всей цепочке производства.

Этот огромный разрыв отчасти объясняется прежними успехами лидера отрасли. Американцы уже давно пользуются кредитными и дебетовыми картами (и платят за это) благодаря передовым финансовым технологиям 1960-х. Мобильные платежи стали еще одним шагом вперед, но не таким кардинальным, как отказ от наличных. Стремительное распространение мобильного интернета в Китае – наглядный пример того, как слабость базовой технической инфраструктуры в стране (нехватка настольных компьютеров, стационарных телефонов, и кредитных карт) обратилась в силу. Но переход к мобильным платежам был вызван и другими причинами. Alibaba и Tencent ускорили этот процесс, предложив массовые компенсации – один из приемов «тяжелого» подхода, который заставляет руководителей американских компаний пренебрежительно морщиться. Когда в Китае только появились транспортные приложения, пассажиры делали через них заказы, но часто платили наличными. Большинство автомобилей на ведущих китайских платформах представляли собой обычные такси с пожилыми водителями, не спешившими отказываться от старых добрых наличных. Поэтому Tencent предложила компенсации как пассажиру, так и водителю, если они использовали кошелек WeChat для оплаты. Пассажир платил меньше, водитель получал больше, а разницу им компенсировала Tencent.

Такой способ продвижения обходился чрезвычайно дорого и к тому же давал простор для злоупотреблений со стороны мошенников, однако компания Tencent упорно шла к своей цели. И это упорство оправдало себя. Промоакция приучила людей чаще пользоваться такси и привлекла к платформе водителей, ставших ключевыми элементами городской потребительской экономики.