Роберт Лечтер - Пророчество Богатого Папы

Богатый папа поощрял наше с Майком стремление научиться строить бизнес и быть инвесторами. Вот почему я прошел курс подготовки продавца и постарался узнать все, что возможно, на тему собственности. С 1994 года я явно учусь тому, как использовать опционы на акции. Делаю я это по следующим причинам:

1. У меня есть финансовая стабильность, необходимая для таких операций. Благодаря своим предприятиям и своей недвижимости я могу позволить себе роскошь освоения этой профессии.

2. Торговать опционами увлекательно и быстро. Мне нравится скорость, с которой производятся операции. Строительство бизнеса может занять годы. Покупка недвижимости может занять несколько месяцев. Торговля опционами производится за секунды.

3. Я готовлюсь к следующему буму и краху рынка. Когда рынок пойдет вверх, я буду использовать опционы на покупку в течение определенного срока ценных бумаг или товара по обусловленной цене с предварительной уплатой премии). Когда рынок пойдет вниз, я буду использовать опционы на продажу. Ранее в этой книге я писал, что большинство инвесторов во взаимные фонды играют в русскую рулетку с трехзарядным револьвером, в который заряжены два патрона. Опционы дают мне контроль над подъемами и спадами рынка. Взаимные фонды этого не могут. Это значит, что во время следующего краха рынка миллионы людей будут терять деньги, а торговцы опционами окажутся в выигрыше.

4. В случае финансового краха умение торговать опционами сократит мое время восстановления. Разумеется, если я окажусь плохим торговцем, времени на восстановление мне понадобится гораздо больше.

5. Инвестируя время сейчас, я выигрываю время в будущем.

Четыре типа людей

Репье Каваллари — наш консультант по вопросам недвижимости, уважаемый корпоративный стратег, жена доктора Дол фа Деруса, говорит, что существуют четыре типа людей. Это:

1. Люди, которые должны оказаться правы.

2. Люди, которые должны выигрывать.

3. Люди, которые должны нравиться.

4. Люди, которые должны быть удобными.

Узнав об этой классификации, я сразу же принялся «сортировать» знакомых и родственников по категориям. Я бы сказал, что мы с Ким определенно принадлежим к числу тех, кому нужно выигрывать. Одна из причин, по которой мы смогли уйти на пенсию молодыми и богатыми, состоит в том, что выигрыш для нас был важнее всего. Повысив скорость обращения своих денег, мы смогли отойти отдел гораздо раньше, чем большинство людей, и выиграть нашу личную гонку за финансовой свободой, которая дает свободное время.

Как капитан собственного ковчега, вы должны можете инвестировать какое-то время в свое финансовое образование. В этой книге я уже писал об образовании, которое является основой формулирования разума среднего уровня. Но вам предстоит превратить это образование в мудрость высшего разума. Один из самых разрушительных для веры в себя аспектов обучения — это трата времени на то, чтобы превратить знания в мудрость. Когда в 1980-х я боролся за финансовое выживание, тяжелее всего было знать, что нужно делать, но не иметь для этого возможности. Выгода от инвестирования времени сначала в образование, и только потом в жизненную практику, заключается в том, что человек начинает любить эту игру. Например, мне не нравилось строить бизнес, когда в результате я оказывался в проигрыше. Сегодня мне нравится сам процесс. Теряя деньги на недвижимости, я испытывал к ней ненависть. Сегодня я люблю игру с недвижимостью, которой мы с Ким владеем. При инвестировании в опционы разочарование порой бывает очень сильным, а доходы низкими, но я знаю, что двигаюсь вперед, и получаю от этого удовольствие.

Как капитану своего ковчега, я настоятельно рекомендую вам научиться любить ваш груз. Сегодня я люблю свои предприятия, свою недвижимость и торговлю опционами. Я научился любить эти активы и навыки, потому что сначала инвестировал время в образование, и лишь потом — в обучение моего высшего разума тому, как надо любить активы.

Немного образования означает меньше времени, меньше денег, меньше риска и более высокий уровень жизни

Недавно один мой друг рассказал мне, что в период с 2000 по 2002 год его план 401 (k) потерял больше 350 тысяч долларов. Ему 53 года, и теперь он озабочен тем, что никогда не сможет уйти на пенсию. Он понимает, что диверсификация не даст ему прибыли, которую он хочет получить, или долгосрочную защиту, в которой он нуждается. Когда он попросил у меня совета, я сказал:

— Почему бы тебе не взять 30 тысяч, не купить три арендных дома по 100 тысяч каждый и не позволить арендаторам выплатить долги по закладным, а заодно принести тебе прибыль. К тому времени, как тебе исполнится шестьдесят пять, у тебя будет стабильный приток доходов, конечно, если ты вложишь деньги с умом.

— И для этого мне нужно всего 30 тысяч? — недоверчиво спросил он. Я кивнул.

— Вообще-то, чтобы купить три объекта арендной собственности, нужно всего 15 тысяч долларов. У федерального правительства есть специальные программы займов, и если ты пройдешь квалификацию, то тебе будет позволено вносить за определенные виды собственности всего пять процентов залога.

— Так ты говоришь, что я могу уйти на пенсию, имея всего 15 тысяч? А банк даст мне кредит на остальную сумму?

— Уверен, что даст, — подтвердил я. — Если бы условия рынка оставались прежними и мне оставалось бы 5-10 лет до пенсии, то я вполне уверен, что мог бы уйти на пенсию, имея всего 15 тысяч инвестированных долларов.

— А как насчет людей, которые живут в дорогих городах вроде Нью-Йорка или Сан-Франциско? Не будет ли им трудно найти недорогую арендную собственность?

— В центре города… да, будет трудновато. Но всего в часе езды от большинства городов всегда можно найти доступную по пене недвижимость. Все, что от тебя потребуется, — это найти район, который растет в цене, и со временем твоя собственность попадет под переоценку. В случае разгула инфляции ты можешь поднять арендную плату. К моменту ухода на пенсию эти три дома будут приносить тебе стабильный доход, — намного более надежный, чем взаимные фонды.

— И при гораздо меньшем количестве денег? — добавил он.

— Совершенно верно. Имея немного образования и опыта, ты сможешь уйти на пенсию с меньшим количеством денег, меньшим риском, более высоким уровнем прибыли и при этом поможешь обществу, предоставляя необходимое жилье.

— Но что, если все начнут инвестировать в арендную недвижимость?

— Тогда мы поможем правительству предоставить жилье но более низким ценам и, надо надеяться, повысим уровень жизни тех, кто не может позволить себе покупку дома. Если предложение возрастет, арендная плата снизится. Если будет больше владельцев, конкурирующих за привлечение жильцов, то такая конкуренция повысит качество жилья.