Коллектив авторов - Банковское право: Шпаргалка

1.Согласно ст. 1 ФЗ от 8 августа 2001 г. «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» государственная регистрация– это акт уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляемый посредством внесения в государственный реестр сведений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, а также иных сведений о юридических лицах.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается ЦБ РФ. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения ЦБ РФ о соответствующей государственной регистрации.

ЦБ РФ в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Кредитная организация обязана информировать ЦБ РФ об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Закона о государственной регистрации, за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента возникновения таких изменений. ЦБ РФ вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

2.Согласно ФЗ от 8 августа 2001 г. «О лицензировании отдельных видов деятельности» лицензирование– это мероприятия, связанные с предоставлением лицензий, переоформлением документов, подтверждающих наличие лицензий, приостановлением и возобновлением действия, аннулированием лицензий и контролем лицензирующих органов за соблюдением лицензиатами при осуществлении лицензируемых видов деятельности соответствующих лицензионных требований и условий.

В компетенцию ЦБ РФ как лицензирующего органа входят права по проведению проверок деятельности лицензиата, запрашиванию и получению необходимых объяснений и документов, составлению актов (протоколов) с указанием конкретных нарушений, вынесение предупреждений лицензиату и решений, обязывающих лицензиата устранить выявленные нарушения в установленные сроки.

Банковская лицензия– это специальное разрешение (право) ЦБ РФ на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выданное кредитной организации без ограничения срока действия.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии, выданной ЦБ РФ (ст. 12 Закона о банках).

В Законе о банках указан исчерпывающий перечень оснований для отзываЦБ РФ лицензииу кредитной организации. Это возможно в случаях:

1)установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2)задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3)установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4)задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5)осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6)неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ РФ, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ о ЦБ РФ, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ФЗ от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»;

7)неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8)наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного ФЗ от 25 февраля 1999 г. «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

9)неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

10)неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о ЦБ РФ.

Банк России обязан отозватьу кредитной организации лицензию в случаях:

• если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;

• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного ЦБ РФ на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;

• если кредитная организация не исполняет в срок, установленный ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования ЦБ РФ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

• если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения на сумму не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда (МРОТ), установленного федеральным законом.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется ЦБ РФ в его официальном издании «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.