Елена Губенко - Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Система CHIPS функционирует с 7.00 до 16.30 по восточному поясному времени США и завершает все расчеты до 18.00.

Ежедневно после 16.30 клиринговая палата сообщает каждому участнику его чистую позицию, а каждому осуществляющему расчеты участнику – общие чистые позиции тех участников, для которых она производит расчеты. Если чистая позиция какого-либо уполномоченного участника в осуществлении расчетов является чисто дебиторской, то он обязан к 17.45 перевести денежные средства на счет системы CHIPS через систему FED WIRE. После погашения чистой дебиторской задолженности Клиринговая палата CHIPS уведомляет всех участников о завершении расчетов (до 18.00).

Платежи, осуществляемые через систему CHIPS, в большей степени связаны с межбанковскими операциями международного характера, включая долларовые платежи по сделкам с иностранной валютой, а также в результате размещения ценных бумаг и выплаты по ним доходов. В настоящее время CHIPS все чаще используется банками при проведении платежей и на внутреннем рынке США [175] Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.] С. 129. .

Сеть связи CHIPS является одноузловой, все ее участники подключены напрямую к единому центру коммутации сообщений. Прямым участникам системы разрешается предоставлять услуги третьей стороне.

Достоинством системы является отсутствие сбоев в ее работе и обеспечение ликвидности участников путем своевременного перевода им средств. Это достигается наличием резервного компьютера, основанного на батареях, и двойной дизельной генераторной системы для выработки в случае нарушения энергоснабжения своей собственной электроэнергии [176] Потапов А. А. Формирование и развитие платежной системы Российской Федерации. С. 32. .

Правовые основы деятельности CHIPS.На деятельность частной платежной системы CHIPS распространяет свое действие право штата Нью-Йорк. В частности деятельность системы CHIPS регламентируется: а) на законодательном уровне – Единообразным торговым кодексом штата Нью-Йорк (ст. 4А); б) на договорном уровне: правилами системы CHIPS; соглашением об участии; соглашением о расчетах с Федеральным резервным банком Нью-Йорка; соглашением об открытии залогового счета; соглашением о залоге и обеспечении; заключением юриста из страны местонахождения участника [177] Рыбакова Г. В. Международные платежи. Режим доступа: http:// www.nsu.ru/xmlui/bitstream/handle/nsu/3059/Rybakova – MP – l.pdf. .

1. Дайте определения платежной системы. Приведите критерии классификации платежных систем.

2. Дайте понятие денежной системы. На каких условиях происходит взаимодействие платежной и денежной систем в рамках одного государства?

3. Назовите основные модели построения национальных платежных систем различных государств.

4. Из каких элементов состоят национальные платежные системы?

5. Охарактеризуете особенности функционирования единой европейской платежной системы.

6. Охарактеризуете особенности функционирования платежной системы США.

В России платежная система, подконтрольная государству, была создана осенью 2011 г., которая получила официальное название «национальная платежная система».

В июле 2009 г. Банк России стал членом Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, а в сентябре 2011 г. в рамках проекта «Красная книга» опубликован документ «Платежные, клиринговые и расчетные системы в России», подготовленный Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов совместно с Банком России, в котором нашли отражение состояния платежных, клиринговых и расчетных систем в России, включая принятие российского Закона о национальной платежной системе. Этот документ содержит описание модели национальной платежной системы России [178] Payment, clearing and settlement systems in Russia // Payment, clearing and settlement systems in the CPSS countries. Vol. 1. CPSS BIS Publications. 2011. № 97. September. Перевод: Платежные, клиринговые и расчетные системы в России. Банк России // Платежные и расчетные системы. 2011. № 29. .

С вступлением в силу Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [179] Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Российская газета, № 139, 30.06.2011. (далее – Закон о национальной платежной системе) термин «национальная платежная система» приобрел легальный статус.

Закон о национальной платежной системе устанавливает: правовые и организационные основы национальной платежной системы России; порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществление переводов денежных средств; использование электронных средств платежа; деятельность субъектов национальной платежной системы; требования к организации и функционированию платежных систем; порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

С момента создания национальная платежная система России играет ключевую роль в экономике страны, обеспечивая перевод денежных средств, в том числе при реализации единой государственной денежно-кредитной политики.

Национальная платежная система образуется из совокупности отдельных платежных систем, в нее в качестве участников могут входить: международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки и иностранные банки.

Регистрацию операторов платежных систем ведет Банк России. На 1 октября 2016 г. в качестве операторов платежных систем значится 43 кредитные организации, из которых девять операторов платежных систем исключены из реестра, а общее количество платежных систем (без учета платежной системы Банка России (ПС БР) и национальной системы платежных карт) составило 34 [180] Наиболее важные платежные системы будут рассмотрены более подробно далее. , из них: одна системно значимая и национально значимая платежная система – платежная система НКО ЗАО НРД; три социально значимых платежных системы – платежная система Visa, платежная система MasterCard, платежная система «Золотая Корона»; три национально значимые и социально значимые платежные системы – платежная система «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР», платежная система «CONTACT», платежная система «Сбербанк»; двенадцать национально значимых платежных систем – платежная Система ВТБ, платежная система «Универсальная электронная карта» (ПС «УЭК»), «Мультисервисная платежная система», платежная система «ТАМОЖЕННАЯ КАРТА», платежная система BLIZKO, платежная система NCC (National Credit Cards), платежная система «Юнион Кард» (Union Card), международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ», платежная система «БЭСТ», платежная система HandyBank, платежная система REXPAY, платежная система «МультиКарта» [181] Информация приводится по Реестру операторов платежных систем // http://www.cbr.ru/PSystem/?PrtId=rops. . Первая платежная система была зарегистрирована Банком России в августе 2012 г., она называется «Платежная система CONTACT». В дальнейшем в реестре были зарегистрированы такие платежные системы как: международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ», платежная система NCC (National Credit Cards), платежная система «Юнион Кард» (Union Card), платежная система ANELIK, платежная система «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА», платежная система Regional Payment System, платежная система HandyBank, платежная система BLIZKO и другие.