Гарретт Саттон - Как освободиться от долгов

Лин заботилась о детях, но и о себе не забывала. Когда Денни проводил выходные с детьми, она со своим компьютерным консультантом могла улететь в Сан– Франциско прикупить нарядов или в Рино покататься на лыжах. Это было весело и стоило дорого.

В скором времени Лин не смогла платить за дом.

Впрочем, ее это не особенно волновало. При разводе адвокат Денни не потрудился проработать этот вопрос, а ее адвокат подтвердил ей то, что она и сама знала как юрист: если обе стороны остаются ответственными за ипотеку и тот из бывших супругов, которому достался дом, не платит по кредиту, ответственность за кредит со второго супруга не снимается.

Эта новость обрушилась на Денни как раз тогда, когда он начал подыскивать себе новый дом.

Он пытался встречаться поочередно едва ли не со всей женской половиной их небольшого городка, но в конце концов остановил выбор на Дженнифер, молодой матери двоих детей, которая и сама недавно развелась. У них было много общего, в том числе недавно пережитый развод. В отличие от бывшей жены Денни, Дженнифер дом в свою собственность не получила: согласно достигнутой договоренности, дом необходимо было продать или рефинансировать. Денни нужно было место, чтобы проводить время со своими детьми, а тут еще Дженнифер с двумя детьми: в общем, имело смысл подыскать дом побольше.

Сообща Денни и Дженнифер нашли идеальный дом для семьи с четырьмя детьми. Там был большой двор, имелся отличный бассейн, можно было заселяться и радоваться жизни.

И тут Денни узнает о проблемах с кредитом. Лин не платила за дом уже три месяца подряд. Началась подготовка к конфискации. Кроме того, Лин два месяца не платила по совместной кредитной карте, которую она оформила на свое и его имя, не поставив его в известность.

Кредитная репутация Денни была испорчена донельзя. Теперь ему не скоро светило купить себе дом.

Дженнифер была в ярости. Денни пытался добиться от нее понимания. Она ведь тоже прошла через скандальную процедуру развода и должна войти в его положение. Но она не захотела. Ей нужен был дом для ее детей. И она потребовала от Денни, чтобы он немедленно принял меры к восстановлению своей кредитоспособности.

Они пошли на прием к адвокату, который специализировался на кредитных вопросах. Денни в первую очередь хотелось знать, может ли он выкупить их старый дом, пока его не конфисковали. Его стоимость значительно возросла, и, если бы ему удалось его заполучить, он мог бы на этом хорошо заработать.

Дженнифер эта идея не понравилась. Она не хотела, чтобы Денни даже близко подходил к своему старому дому.

Денни хотел было вспылить, но адвокат опередил его, сказав, что, поскольку неплатежи продолжаются вот уже несколько месяцев, кредитор требует единовременной выплаты всего остатка по кредиту. Если Денни хочет получить дом, ему нужно полностью погасить кредит. По мнению адвоката, в первую очередь надо было бы решить вопрос с совместной кредитной картой, которую Лин оформила без его ведома. Адвокат предложил наиболее оптимальный с точки зрения защиты интересов Денни вариант: написать заявление в полицию о мошеннических действиях его бывшей жены. Когда будет заведено дело в полиции, эмитент кредитной карты будет вынужден провести расследование со своей стороны, и это позволит Денни добиться изъятия соответствующей негативной информации из кредитного досье.

Денни ответил, что не может заявить на Лин в полицию. Она мать его детей и заботится о них 80 % времени. Он не допустит, чтобы ее признали преступницей и дети воспитывались в приемной семье.

Дженнифер больше слушать этого не могла. Она выдвинула ультиматум: либо она, либо Лин. Денни снова попросил ее постараться понять его ситуацию. Но Дженнифер встала и ушла.

Денни и адвокат застыли в изумлении. Но Денни вдруг облегченно рассмеялся, и адвокат, поняв, чему тот смеется, поддержал его.

Они вместе разработали план восстановления кредитоспособности Денни. Он подразумевал, что Денни мобилизует все свои сбережения и пенсионные накопления (несмотря на пеню за досрочное изъятие), чтобы погасить задолженность Лин по кредитной карте и закрыть счет. Эмитент карты согласился в обмен на полный расчет изъять из его кредитного досье записи о просроченных платежах. Кроме того, они достигли договоренности с ипотечной компанией о погашении всех просроченных платежей, с тем чтобы затем через суд заставить Лин продать дом или рефинансировать.

Лин оценила шаги, предпринятые мужем, и вспомнила-таки о собственной ответственности. Дав отставку компьютерному консультанту, она нашла достаточно спокойную и неплохо оплачиваемую работу в юридической конторе, продала дорогостоящий особняк, который ей был не особенно и нужен, и нашла для себя красивый домик в хорошем районе с хорошей школой для детей.

Денни смог достаточно быстро справиться со своими кредитными проблемами. При этом он с особым удовольствием отмечал, что ему удалось избежать верного второго развода и не сделать преступницей мать своих детей.

Какие же выводы можно сделать из этой истории?

– Закройте совместные счета во избежание дополнительных долгов.

– Если ипотечный кредит оформлен на вас обоих, добейтесь того, чтобы ваш бывший супруг (супруга) рефинансировал дом или продал его в определенные сроки.

– По возможности разделите на отдельные счета все остатки по совместным долгам.

– Ежемесячно просматривайте свое кредитное досье во избежание мошенничества или будущих проблем.

Некоторые эксперты в области финансов рекомендуют жениху и невесте предъявить друг другу справки о кредитоспособности, прежде чем говорить «да» перед алтарем. Это неплохой совет. Во всяком случае, вы должны понимать, как влияет брак на ваш кредит. Если у вас имеются отдельные кредитные счета, нет никакого резона объединять их после заключения брака.

Сам акт бракосочетания не приводит к слиянию кредитных историй молодоженов. Чтобы оба супруга попали в кредитное досье друг друга, они должны допустить друг друга к своим счетам в качестве пользователей.

Приведем пример. Джастин и Кейла поженились. На ней висят несколько студенческих займов, по которым она всегда платила исправно, и одна кредитная карта. А у него кредитная репутация уже испорчена. Если она допустит его к своим кредитным счетам, то рискует тем, что он наделает долгов, по которым ей придется расплачиваться. Если он допустит ее к своим кредитным счетам, эти просроченные счета сразу же окажутся в ее кредитной истории и подмочат ее репутацию. Если она все-таки готова рискнуть, наименее опасным вариантом было бы открытие совместного счета с низким лимитом кредита.