Алексей Чаликов - ПИНК ПОНК миллионера

Давайте вернемся к нашей повседневности и посмотрим, как реализуется эта самая ответственность. Итак, мы решили наладить свою финансовую жизнь. Но с чего следует начать?

Шаг 1. Давайте приведем мысли в порядок и попытаемся оценить нашу текущую ситуацию.

Для этого стоит оглянуться вокруг и понять, что у нас есть прямо сейчас и сколько мы должны. Давайте взглянем на остатки денежных средств на наших счетах, суммы невыплаченных займов и на имеющиеся у нас в наличии кредитные карты. Все эти сведения стоит собрать в одном месте, чтобы увидеть полную картину того, на что мы можем рассчитывать уже сегодня.

Не имеет большого значения, как именно мы это сделаем. Скорее всего, у нас есть смартфон, и мы без труда найдем какое-нибудь простое и бесплатное приложение для учета личных финансов. Однако для этих целей сгодится и простой лист бумаги, который можно разделить на две графы: в одну записать свои текущие накопления, а в другую – долги.

Шаг 2. Начинаем отслеживать все, на что мы тратим деньги.

Не обязательно стараться сразу же что-то изменить. Ну дожили же вы со своим образом жизни до сегодняшнего дня, наверняка лишний месяц не станет критичным. Для начала будет неплохо в режиме реального времени проследить, что же мы делаем с нашими деньгами. Да, я понимаю, что, скорее всего, вы считаете, что и так все знаете и контролируете. Но, поверьте мне, записывая свои траты, мы получим возможность увидеть то, чего не замечали раньше.

Делать это несложно. Достаточно собирать кассовые чеки, которые все равно выбивают для вас на кассе, и приносить их домой. Когда мы совершаем онлайн-покупку, то продавцы всегда присылают чеки на электронную почту. Поэтому со сбором данных документов не может быть каких-то существенных проблем.

В дальнейшем раз в день (или даже раз в неделю) можно выделить немного времени на то, чтобы разнести все суммы в этих чеках на категории. Не так уж и важно, какие это будут за категории – «Еда», «Напитки» или «Транспорт». Важно, чтобы среди этого перечня у нас была категория «Необязательные расходы». Сюда должно попадать все то, без чего мы легко можем обойтись. Например, купив на улице воды, чтобы утолить жажду, мы вполне можем занести соответствующие расходы в раздел «Напитки». Но купив по дороге на работу стакан кофе, без которого на самом деле мы могли бы обойтись, мы занесем соответствующие расходы не в «Напитки», а как раз в категорию «Необязательные расходы».

Разумеется, это условный пример. Если сейчас вы не можете представить себе жизнь без утреннего стакана кофе и считаете, что это именно то, на что действительно стоит тратить деньги, то пусть затраты на кофе попадут в раздел с необходимыми нам напитками. Тогда в «Необязательные расходы» можно будет включить что-то другое. Все мы индивидуальны, равно как и наши привычки и пристрастия. Поэтому единых и общих для всех правил разнесения расходов по разделам не существует. За исключением одного: у вас обязательно должен быть пункт «Необязательные расходы», к заполнению которого вы должны ответственно отнестись. Иначе попросту ничего не выйдет.

Да, и еще одно правило. Со временем мы можем переносить в «Необязательные расходы» траты, которые мы изначально отнесли к другим категориям. Например, нам всегда хотелось себе робота – мойщика окон. Круто же! И тут «черная пятница», «уникальное предложение», «повышенный кешбэк», «ошеломительная скидка» – и вот уже курьер приносит нам посылку, а расходы на робота мы записываем, скажем, в раздел «Подарки», «Желания» или «Товары длительного пользования». Неважно. Однако через пару применений оказывается, что все не так удобно и легко, как рассказывалось в ролике на YouTube в «объективном» обзоре данного товара, да и проще и лучше мыть окна старым проверенным способом. Робот отправляется на полку, а расходы на него переносятся в раздел «Необязательные расходы». Потому что, будем честны, мы дали себя обмануть, потратив свои деньги на очередное «чудо техники», которое будет большую часть времени пылиться где-то в дальнем углу шкафа.

Соответственно, записывая таким несложным образом свои расходы, мы можем наглядно увидеть два типа проблем. Первый тип – мы тратим больше, чем зарабатываем. Второй, более «хитрый» тип – мы тратим слишком много на необязательные расходы.

Решение для первого типа хорошо известно – увеличение собственного дохода и временное сокращение пусть даже и условно важных расходов хотя бы до «нулевого баланса». Решение для второго типа мы рассмотрим в следующем шаге.

Шаг 3. Превращаем «необязательные расходы» в накопления.

Слишком многие люди обрекают себя на неудачу, когда пытаются привести в порядок свою финансовую жизнь, устанавливая произвольный лимит расходов. Мы уже обречены на провал, когда произвольно говорим: «В следующем месяце я потрачу не более 12 тысяч на продукты». Но почему именно 12 тысяч? Только потому, что мы потратили столько в прошлом? Но как быть, например, если мы встретим неплохое по цене предложение на какой-то продукт длительного хранения? Ведь тогда имеет смысл создать его запас на будущее, пусть это и превысит лимит на текущий месяц.

«Еда» – это необходимая категория расходов, и выставлять лимиты по ней бессмысленно. Я не призываю никого к аскетизму и экономии ради экономии. Напротив, все, что нам действительно нужно, мы должны приобретать, пусть даже мы и заблуждаемся в данный момент относительно целесообразности этой покупки. Главное при этом – не выходить за рамки доходов и не использовать кредитные ресурсы.

Экономия должна происходить за счет «необязательных расходов». Поверьте, как только вы начнете реально заполнять этот раздел, вы быстро научитесь мыслить на опережение. Купить ли мне эту вещь? Хм, а в какой раздел я запишу расходы на нее? Наверняка в «Необязательные расходы». В таком случае в ее покупке нет никакого смысла.

Все будет именно так. Можете в этом не сомневаться.

В итоге по мере того, как мы неосознанно начнем мыслить категориями «Обязательное» и «Необязательное», у нас неизбежно будет возникать экономия. Полученные в результате нее средства мы можем пустить на увеличение расходов в обязательных категориях, что уже неплохо. По крайней мере мы начинаем приобретать то, что действительно необходимо. Но будет гораздо лучше, если мы просто оставим сэкономленную таким образом сумму на нашем счете. Ведь именно в последнем случае мы сможем наконец-то выйти из ловушки текущего момента и приступить к обеспечению своего финансового будущего.

Итак, у нас появляются излишки денег. Но что дальше?

Шаг 4. Закрываем все долги.

Если у нас есть текущие кредитные обязательства, самым лучшим способом распорядиться данным излишком будет его направление на досрочное погашение. Практически любой кредит подразумевает, что мы платим проценты, а это значит, что мы отдаем денег больше, чем реально приобрели.