Руслан Захаркин - Как стать криптоинвестором в России

Шаг 2. Избавьтесь от долгов

Перед началом инвестиций, Вам необходимо разобраться с долгами. Если у Вас есть крупный кредит, на погашение которого уходит значительная часть дохода, то криптовалютный рынок лучше отложить. В случае просадки портфеля, Ваш кредит только усилит стресс, а Ваши близкие (или даже Вы сами) начнут Вас пилить (как по поводу, так и без повода).

Сначала закрываем все свои обязательства, а уже потом идём сёрфить в мировой крипто-океан возможностей.

Сравните цифры. Если ставка по кредиту выше ожидаемой доходности от инвестиций – это потеря денег (к сожалению, так оно и есть). В этом случае лучше сначала выплатить долги. После этого СУДЬБОНОСТНОГО инвестировать станет легче: деньги, которые уходили бы на выплаты по кредиту, можно будет инвестировать.

Допустим (чисто в качестве примера), инвестор взял кредит в 1 000 000 рублей на 2 года со ставкой 9%. Ежемесячные выплаты по нему – 45 685 рублей. К началу второго года ему удалось накопить 200 000 рублей, и теперь у него есть два варианта:

+ частично погасить кредит, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 12 490 рублей (так я рекомендую делать всем новичкам, потому что любую долговую нагрузку надо убирать КАК МОЖНО скорее);

+ направить свободные 200 000 на инвестиции (более опасный путь – только для тех, кто уверен в своих силах и имеет возможность привлечь дополнительный капитал, если что-то пойдёт не так).

Среднегодовая доходность российского рынка акций за последние 5 лет – около 12% (в лучшем случае). При таких условиях и стартовом капитале к концу года можно заработать около 25 370 рублей до налогов (не забываем, что и за это тоже надо будет платить бабки). Это меньше ежемесячных выплат по процентам, но выше выгоды от частичного погашения кредита. Вот Вам и палка о двух концах – «поиграть» в инвестора или закрывать кредит без подобных перфомансов.

Поэтому мы не рассматриваем фондовый рынок и работаем только по криптовалютному в виду его лучшей доходности при относительно похожих рисках. Если кто-то собрался рассказать про риски крипты, вспомните февраль и март 2022 года, когда рынок российских (и не только) акций просел почти на 50-90%…Ну и где же Ваша стабильность?

Уж лучше рисковать там, где доходность измеряется сотней процентов годовых, нежели чем там, где от силы идёт 10-30% (если фортанёт). Крипта тоже может просесть (как это было в мае 2021 и в мае 2022), когда биткоин упал ниже 35 000 долларов за штуку, но в нашем бизнесе волатильность – нормальный процесс. Мы готовы ко всему и ничего не боимся, к тому же крипта имеет свойство быстрее остальных активов восстанавливаться в своих первоначальных значениях.

Тот же самый стейкинг USDT в годовых (на разных биржах) может приносить от 5 до 15% прибыли, но это «цифровой бакс» – очень востребованная разменная монета для всех криптанов. Если хочется больше, можно инвестировать в разные крипто-фонды и крипто-сетевые проекты – там можно заработать значительно больше (в виду повышенного пассива и хорошей партнёрской программы). Есть ли риск? Безусловно, есть, только прикол в том, что возможностей значительно больше, чем рисков.

Помните, ожидаемая доходность – это только прогноз. Если Вы хотите получать доходность выше ставки по кредиту, убедитесь, что не переоцениваете свои силы. Не забывайте, что чем выше доходность, тем выше риск убытков. Это аксиома – не нуждается в доказывании.

Вернемся, к примеру. Если фактическая доходность инвестора за год составит не 12%, а 6%, то он заработает всего 12 350 рублей до вычета налогов. Это меньше выгоды от досрочного погашения кредита. В таком случае выгоднее сначала погасить кредит, а потом начинать инвестировать.

Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих

Шаг 3. Сформируйте подушку безопасности

Потеря работы, ремонт или болезнь могут случиться в любой момент – если Вы считаете, что проблем никогда не будет, то Вы позитивный, но наглухо нереалистичный человек. Всегда имейте «НАЗ» – необходимый аварийный запас.

Свободные деньги обеспечат спокойствие и обезопасят инвестиции – в случае чего не придется выводить крипту в фиат. Этот же резерв обеспечит спокойствие в случае просадки портфеля – всем надо на что-то жить.

Универсального размера подушки нет, но резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц Вы тратите на жизнь около 80 тысяч рублей, то на три месяца в резерве должно быть не менее 240 тысяч рублей. Если будет меньше

При выборе способа хранения подушки помните, главное – быстрый доступ к деньгам. Из вариантов: банковский депозит с возможностью снятия или дебетовая карта с процентами на остаток. Часть денег можно хранить в наличных, но они подвержены инфляции и их легче спонтанно потратить. Имейте разную валюту, разную криптовалюту и иные ценные активы (драгоценные металлы, коллекционные изделия и т.д.) – это может спасти в «тёмные» периоды жизни.

Помните, что любая полоса ведёт к свету – просто не отвергайте счастье и успех.

Шаг 4. Инвестируйте только свободные деньги

Для этого используйте топовое правило инвестора – «сначала заплати себе» – при получении любого дохода первым делом откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает с любым размером доходов – хоть от 500 баксов в месяц, хоть от 1 000 000 долларов с вечнозелёными президентами.

В резерв может уйти 5%, 10%, или 15% от дохода – главное, чтобы цифра была комфортной. Эти деньги можно направить на биржу (для торгов в течение календарного месяца), подушку безопасности, крупную покупку или на покупку разных криптовалют по хорошей цене (обычно – после крутых падений).

Допустим, вы знаете, что после всех расходов из 100 тысяч рублей зарплаты (беру эту цифру как пример) на руках остается в среднем 20 тысяч. Можно начать попробовать откладывать по 10% сразу после получения, тогда за год удастся накопить 120 тысяч рублей. Увеличить эту цифру вполне себе можно, но только если пересмотрев свои расходы: если сократить ежемесячные траты всего на 5 тысяч рублей, это принесет дополнительные средства в количестве 60 тысяч в год.

Вот сколько можно накопить за год, если каждый месяц откладывать 5%, 10% или 15% от разных сумм дохода (как пример):

Рис. 2 Примеры расчёта Вашей заначки в годовой перспективе

Если интересует другой расчёт – берите мои данные за основу и подставляйте свои конкретные данные (как личные, как и семейные).

Шаг 5. Настройтесь на HOLD.