Эндрю Крейг - Как завладеть миром. Инвестируйте умно и мыслите глобально

Фактически, за очень немногими исключениями (например, бытовая электроника), цены почти на все, что вам действительно нужно в вашей жизни, – еда, топливо, жилье, медицинская помощь, страхование, образование и т. д. – растут не по дням, а по часам, и намного сильнее, чем предполагает то, что я бы назвал «научно-фантастическими» показателями инфляции (ИПЦ или ИРЦ), опубликованными властями по обе стороны Атлантики.

Недвижимость, финансовые рынки и «вещи» становятся все более и более дорогими с точки зрения большинства бумажных валют на планете, а это означает, что если ваша зарплата не растет хотя бы теми же темпами или вы не зарабатываете деньги на инвестициях, то в реальности вы становитесь беднее с каждым днем.

И будет только хуже. Все деньги, что у вас есть, постепенно уничтожаются. Если у вас есть сбережения в банке, вы теряете реальное богатство каждый день и теряете больше, чем думаете. Это одна из многих причин, по которым люди ощущают себя беднее, не понимая почему.

Если исключить 1 % самых богатых людей в США и Великобритании, то оставшиеся 99 % в течение почти 40 лет становятся беднее в реальном выражении. В США средняя зарплата достигла пика в 1973 году. В Великобритании то же самое. Сегодня 1 % самых богатых американцев стоит больше, чем 90 % остальных. Это одна из причин, по которой более 45 миллионов американцев в настоящее время живут на продовольственные талоны, что на самом деле хуже, чем во время Великой депрессии. По оценкам, в Великобритании более 1 миллиона человек в настоящее время прибегают к помощи продовольственных банков, чтобы иметь достаточно еды (оба эти числа были верны на момент написания предпоследнего издания этой книги в 2015 году и остаются таковыми сегодня). Вам нужно это понимать и действовать соответственно.

Пенсионные системы во всем мире, в сущности, банкроты

Это спорное утверждение, но тем не менее полностью основанное на фактах. За очень немногими исключениями (например, Норвегия и Австралия), где бы вы ни жили сегодня в мире, вы абсолютно не можете рассчитывать на то, что сможете прожить на подачки от вашего правительства всю оставшуюся жизнь, когда вы перестанете работать. Этого просто не произойдет, и все же большинство людей полагаются именно на такие подачки.

Практически каждое западное правительство фактически банкрот. Как мы увидим, это включает США и Великобританию, а также более очевидные страны, о которых вы читали в последние годы, такие как Греция, Ирландия, Испания, Италия и Португалия. (Долг на душу населения в США составлял 44 215 долларов по сравнению с 39 937 долларами в Греции на момент написания первого издания этой книги, а сейчас американский долг даже еще хуже – но как часто мы видим, чтобы американская или британская пресса исследовала эту реальность?)

Все эти страны совершенно не в состоянии финансировать пенсионные и медицинские потребности сотен миллионов людей, которые выйдут на пенсию в ближайшие несколько десятилетий. Это математическая неизбежность, а не какая-то неопределенность, по поводу которой можно дискутировать. Государственный долг во всех этих странах сейчас настолько высок, что многие правительства не могут позволить себе выплатить проценты, не печатая денег, не говоря уже о выплате всей ссуды.

Оказавшись в таком положении, правительства могут погасить свою задолженность только за счет создания денег из воздуха (что иногда называется «количественным смягчением»). Но когда правительства создают деньги, это вызывает инфляцию, о чем я как раз говорил в предыдущем разделе.

Западные правительства настолько плохо управляют ситуацией, что не могут обеспечить вашу пенсию, но в то же время сами люди совершенно неадекватно обеспечивают свою старость из частных источников. В Великобритании у более чем 50 % взрослого населения вообще нет эффективного частного пенсионного обеспечения. Они рассчитывают на государство, которое категорически не может себе позволить за них платить.

К сожалению, подавляющее большинство из остальных 50 % не обеспечили себе адекватного пенсионного обеспечения, так что они обнаружат, что их уровень жизни на пенсии, вероятно, будет намного ниже, чем он был в течение их трудовой жизни, особенно с учетом реального уровня инфляции.

Удивительно, но в эту группу входят даже те, кто за свою жизнь заработал серьезные деньги. Оценки разнятся, но в настоящее время в тюрьмах Великобритании находится не менее 150 бывших профессиональных футболистов. Несмотря на то что эти люди зарабатывали десятки или даже сотни тысяч фунтов в неделю в течение, по крайней мере, нескольких лет своей жизни, эти люди не смогли обеспечить себе жизнь после футбола и, закончив карьеру, пошли на преступления, обычно торговлю наркотиками, в попытке сохранить свой образ жизни. Это трагедия, если учесть, что небольшое количество относительно несложной информации могло легко привести их к по-настоящему богатой жизни. Я хочу сказать, зачастую это даже не проблема дохода, это проблема финансовой грамотности.

Большинство людей, даже приличную часть бывших футболистов премьер-лиги, ждет пенсия, с которой они будут буквально жить в полной бедности. У среднестатистического взрослого британца к выходу на пенсию накапливается около £ 50 000 сбережений (это около £ 25 000 для женщин и чуть более £ 73 000 для мужчин; данные пенсионного фонда Aegon ). Этого достаточно, чтобы купить пенсионный доход в размере около £ 2500 в год по текущим ставкам страхования пенсии, что составляет чуть более £ 200 в месяц. Я предполагаю, что вы хотели бы иметь намного больше, чем £ 200 в месяц плюс крошечную или, что более вероятно, полностью отсутствующую государственную пенсию, чтобы прожить последние 30 или 40 лет своей жизни.

Эта катастрофическая ситуация наблюдается почти во всех странах мира. Как вы понимаете, последствия могут быть довольно пугающими. История снова и снова учит нас, что доведенное до нищеты население нестабильно. Мы видели, что происходило в последние годы в Северной Африке и на Ближнем Востоке, а также ближе к нам в таких местах, как Греция, Испания, Россия и даже Канада. В худшем случае ситуация с пенсиями во всем мире может очень скоро стать проблемой «кровопролития на улицах» – есть веские доказательства, например, что одной из ключевых причин Арабской весны 2010 года была инфляция, прежде всего цен на продукты питания.

Я горячо надеюсь, что этого не произойдет, но единственный способ эффективно справиться с проблемой – это если как можно больше людей возьмут на себя личную ответственность за свое финансовое положение прямо сейчас. И эта книга даст вам возможность сделать именно это.