Алексей Зотов - Инвестиции с нуля. Подробное руководство для новичков

Инвестиции – размещение (вложение) материальных и финансовых средств в активы коммерческих и государственных структур с целью их приумножения. Инвестируется экономика, интеллектуальная и социальная деятельность человека. Помните, инвестиционный эффект необязательно должен быть выгоден коммерчески (прибыль).

В инвестициях государственных, средства могут быть вложены в экологию, социальную и иную сферу деятельности, где необходимы средства для успешного развития намеченного направления. Примером может быть вложение в сооружение или модернизация очистных объектов или детских учреждений. В дальнейшем, в книге речь пойдет об инвестициях частных.

Инвестирование частных лиц в 90% подразумевает вложение финансов в активы с перспективой получения дивидендов и тем самым получение прибыли (капитала). На вопрос, а зачем он нужен, ответ есть у каждого инвестора свой. Это покупка недвижимости, автомобиля, яхты, путешествия и прочего, ведь у каждого свои приоритеты. Вершиной хороших инвестиций – полная денежная независимость. Это дает свободу от наемного труда, инвестор занимается только своими планами, делать то, о чем мечтал.

Вряд ли можно найти человека, который бы этого не захотел. К сожалению, в России немногим более 2% частных инвесторов, а активных и того меньше. Причина тому бездействие. Россияне придумывают массу причин, чтобы его оправдать. Здесь и отсутствие денег для такого рода операций, жалобы на «слишком короткую жизнь» чтобы этим заниматься, неправильное понимание самой сути инвестиций. Это ошибочное заблуждение. Прежде чем так утверждать, надо попробовать на практике. При основательном подходе все получится. Надо пробовать.

К частным инвестициям относятся реальные вложения, а это земля, промышленное оборудование, недвижимость) и финансы. К последним следует отнести облигации и прочие ценные бумаги, валюта, опционы, а также фьючерсы как производные инструменты финансов. Вложения делятся по срокам:

Краткосрочные– игра на стоимости актива в разнице между покупкой и продажей. События здесь происходят быстро и такой вид сложно назвать инвестициями. Скорее это простая спекуляция;

Среднесрочные.В этом случае инвестиции размещаются на срок от одного до пяти лет. Прибыль от такого вложения хороша при крупных покупках или получения хорошего образования для детей и пр.

Долгосрочные вложения.Здесь речь идет о сроках, превышающих пять лет. Это инвестиции для пассивного дохода от вложенного капитала.

От инвестиционного срока зависит стратегия вложения: пассивная или активная. Вложения бывают:

Прямые.Это непосредственное вложение инвестором денег без чьего-либо посредничества;

Косвенные.Средства поступают через посредника (брокера).

По рисковым уровням:

Консервативные;

Умеренные;

Агрессивные.

Вариант выбирается индивидуально инвестором в зависимости от степени риска.

Жителям России сейчас доступны следующие варианты для инвестирования:

Вклады в банки.Данный способ сбережения и приумножения капитала наиболее распространен среди жителей страны. Банковский вклад для многих является единственным способом для дополнительного дохода. На доходность очень влияет ставка Центрального банка. Ставка довольно часто меняется, и она небольшая. Этот вариант далек от серьезного инвестиционного дохода.

Облигации и акции.Для начинающего инвестора этот вариант рискованный. Исключение может служить ОФЗ (федерального займа облигации) и облигации муниципальные. Доходность по этим вложениям выше по сравнению с депозитами. Покупать эти активы следует только после теоретической подготовки. Если нет желания рискнуть, а сделать выбор на муниципальных облигациях и федеральном займе, то следует ожидать прибыльность в размере превышающим банковский вклад, на 1-2%.

Фонды индексов.В такие фонды на начальном этапе инвестиций лучше вкладываться, если они идут вслед за индексом бирж. Это позволит грамотно поступить инвестору и совершить диверсификацию. Таких фондов достаточно много. Они могут с облигациями, акциями и даже драгоценными металлами. Инвестировать лучше в рынки Германии, США и Китая. Валюта – евро, рубли и доллары. Котировки снижаются по одними ценным бумагам и растут по другим.

Валюта.Покупать валюту и хранить ее дома – решение не верное. Это опасно, а инфляция никуда не делась. Плох вариант и с валютным вкладом в банк. Ставки там унизительно низкие. Форекс также не жалует новичков, в 99% случаев им грозит потеря своих денег. Достойный вариант в этом случае – ПАММ-счета. Там следует портфель сформировать из счетов со стратегией консервативной и длительной историей.

Недвижимость.Подойдет для желающих вложиться с капиталом побольше. «Инвесторы» желающие связаться с ипотекой, сдачей недвижимости в аренду, за счет недвижимой инвестиции гасить кредиты и пытаться на этом заработать – разочаруется быстро. В этом случае необходимо все подсчитывать. Если нет необходимой сумм для приобретения недвижимости можно воспользоваться покупкой акций фондов, работающих с этим видом вложений. Такие фонды есть на бирже в Санкт-Петербурге (REIT) либо принять участие в ПИФе закрытом работающем с недвижимостью.

Драгоценные металлы.По мнению специалистов, этот вариант можно отнести к защитным. Какой-то большой прибыли в этом случае не будет. Если не случится в мире очередной кризис, и игроки- инвесторы не станут скупать драгметаллы вместо акций. Если такой кризис маячит, тогда инвестировать в такой вариант можно без опасения.

Венчурные вложения.Этот вариант рискованный, но в то же время и наиболее высокодоходный. Вкладываться во что-то перспективное и новое может принести большую прибыль, как и то, что может принести и нулевой доход. Примеры венчурных высокодоходных проектов – Xiaomi, Facebook, Alibaba .

Неполным была бы информация для начинающих инвесторов без упоминания еще одного вида инвестиций. Каждый человек является инвестором. Вложение идет в свое образование, образование своих детей, здоровье и пр. Инвестировать в детей неуместно. Многие родители вкладываются в детей с перспективой содержания детьми в старости. Делать этого не надо. Обременять детей заботой о родителях не стоит, родители должны позаботиться о себе сами.