Коллектив авторов - Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И

Сведения, устанавливаемые банком при открытии банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), в том числе сведения о клиенте, его представителе и выгодоприобретателе, должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1. В соответствии с комментируемым пунктом банк обязан располагать копиями документов (либо сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). В соответствии с п. 1.7 Инструкция № 28-И банк должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя АСП.

В качестве реквизитов документа, удостоверяющего личность, возможно использовать перечень реквизитов, установленный п. 4 Приложения 1 к Положению № 262-П, а именно: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

Указанный перечень реквизитов документов, удостоверяющих личность, является минимально необходимым и не исключает возможность фиксирования банком при необходимости также сведений о месте жительства (пребывания) физического лица (п. 6 Приложения 1 к Положению № 262-П). В качестве сведений, которые подлежат установлению кредитной организацией при установлении личности лиц, личность которых необходимо установить, возможно руководствоваться п. 1 и 2 Приложения 1 к Положению № 262-П.

Поскольку обязанность банка располагать либо копиями документов, удостоверяющих личность лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), либо сведениями о реквизитах таких документов подлежит применению как в отношении физических лиц, являющихся гражданами Российской Федерации, так и физических лиц – иностранных граждан и лиц без гражданства, в рамках установления личности рассматриваемых лиц может иметь значение также вопрос установления их гражданства (п. 3 Приложения 1 к Положению № 262-П).

2. Пунктом 10.2 Инструкции № 28-И установлено, что в юридическое дело помещаются в том числе документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений, а также иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Таким образом, банк обязан поместить в юридическое дело клиента либо копии документов, удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), либо сведения о реквизитах таких документов.

При наличии в банке сведений о реквизитах документов, удостоверяющих личность указанных лиц, не требуется обязательного наличия в юридическом деле клиента копии соответствующего документа, удостоверяющего личность. В этом случае в юридическое дело клиента возможно поместить информацию о том, где (в каком подразделении кредитной организации, в каком информационно-документационном массиве, в какой базе данных и т. п.) находятся сведения о реквизитах документа, удостоверяющего его личность.

3. Инструкцией № 28-И не установлен конкретный способ (форма) фиксирования банком сведений о реквизитах документов, удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в связи с чем данный вопрос с учетом положений п. 11.1 Инструкции № 28-И подлежит решению кредитной организацией в банковских правилах.

Пунктом 1.14 Инструкции № 28-И предусматривается, что документы в электронной форме по вопросам открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований п. 10.6 Инструкции № 28-И. Одновременно на основании п. 11.1 Инструкции № 28-И банковские правила включают в себя положения о порядке учета и хранения документов (в том числе в электронной форме), полученных при открытии, ведении и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам).

Рассматриваемые правовые нормы допускают фиксирование кредитной организацией сведений о реквизитах документов, удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в электронной форме при условии определения данной процедуры в банковских правилах.

4. Комментируемая норма допускает возможность наличия в банке копий документов, удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), как оформленных нотариально, так и заверенных банком на основании представленных оригиналов документов, удостоверяющих личность.

При этом Инструкция № 28-И не указывает на необходимость личного присутствия вышеуказанных лиц в банке, следовательно, требуемые документы могут быть представлены представителем клиента.

Возникающий на практике вопрос о возможности свидетельствования нотариусами копий документов, удостоверяющих личность, в частности паспорта, нашел свое отражение в письме Федеральной нотариальной палаты от 26.07.2006 № 937 [31] Приложение к газете «Учет. Налоги. Право» – «Официальные документы». № 12 от 27.03.2007. .

В данном письме указано, что Федеральным законом от 08.12.2003 № 169-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации, а также о признании утратившими силу законодательных актов РСФСР» создана правовая база для свидетельствования нотариусами верности копии паспорта путем внесения в ч. 1 ст. 77 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате [32] Ведомости съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации.1993. № 10. Ст. 357. дополнения, предусматривающего возможность свидетельствования нотариусом верности копий документов и выписок из них, выданных органами государственной власти в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также отмены применения на территории Российской Федерации абз. 1 п. 3 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 04.08.1983 № 9779-Х «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан», предусматривающего запрещение свидетельствования верности копий паспорта и заменяющих его документов.