Коллектив авторов - Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И

Тут можно читать онлайн Коллектив авторов - Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И - бесплатно ознакомительный отрывок. Жанр: stock, издательство Array Литагент «ЦИПСиР», год 2012. Здесь Вы можете читать ознакомительный отрывок из книги онлайн без регистрации и SMS на сайте лучшей интернет библиотеки ЛибКинг или прочесть краткое содержание (суть), предисловие и аннотацию. Так же сможете купить и скачать торрент в электронном формате fb2, найти и слушать аудиокнигу на русском языке или узнать сколько частей в серии и всего страниц в публикации. Читателям доступно смотреть обложку, картинки, описание и отзывы (комментарии) о произведении.
  • Название:
    Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И
  • Автор:
  • Жанр:
  • Издательство:
    Array Литагент «ЦИПСиР»
  • Год:
    2012
  • Город:
    Москва
  • ISBN:
    978-5-406-02500-0
  • Рейтинг:
    4/5. Голосов: 11
  • Избранное:
    Добавить в избранное
  • Отзывы:
  • Ваша оценка:
    • 80
    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5

Коллектив авторов - Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И краткое содержание

Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И - описание и краткое содержание, автор Коллектив авторов, читайте бесплатно онлайн на сайте электронной библиотеки LibKing.Ru
Дается постатейный комментарий к Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 14 сентября 2006 г. № 28-И.

Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И - читать онлайн бесплатно ознакомительный отрывок

Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И - читать книгу онлайн бесплатно (ознакомительный отрывок), автор Коллектив авторов
Тёмная тема
Сбросить

Интервал:

Закладка:

Сделать

Сделка, совершенная физическим лицом, не обладающим необходимой дееспособностью, является ничтожной в силу ст. 171 и 172 ГК РФ.

Указанные положения гражданского законодательства Российской Федерации о дееспособности физических лиц банкам следует принимать во внимание при принятии на обслуживание клиентов – физических лиц вне зависимости от того, за получением какой банковской операции данное физическое лицо обращается в кредитную организацию.

В этой связи наличие п. 1.1 в Инструкции № 28-И акцентирует внимание кредитных организаций на необходимости принятия во внимание положений законодательства о ничтожности сделок, совершенных недееспособным лицом в рамках мероприятий по управлению операционным и правовым рисками.

При этом рассматриваемое положение Инструкции № 28-И не содержит каких-либо процедур по проверке дееспособности, поскольку каждая кредитная организация должна руководствоваться в своей деятельности законодательством Российской Федерации, а также принципом осмотрительности и самостоятельно определять степень принимаемых на себя рисков.

Таким образом, Инструкция № 28-И не требует от кредитных организаций получать сведения о состоянии здоровья гражданина или о диагнозе его заболевания (в том числе о психических расстройствах).

Обязанность кредитной организации по проверке наличия у клиента – физического лица дееспособности в соответствии с требованиями п. 1.1 Инструкции № 28-И (также здесь будет уместно упомянуть п. 1.5 Инструкции № 28-И в части полномочий должностных лиц банка по проверке на основании полученных документов наличия у клиента правоспособности (дееспособности) будет считаться соблюденной, в частности, при проверке кредитной организацией достижения гражданином определенного (предусмотренного законом) возраста и наступления обстоятельств, с которыми закон связывает наступление полной дееспособности граждан (вступление в брак, эмансипация).

Что касается юридических лиц, то в соответствии со ст. 49 ГК РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности. Правоспособность юридического лица возникает в момент его создания, т. е. с момента государственной регистрации.

Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

В соответствии с п. 4.1 Инструкции № 28-И для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются в том числе лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида.

Вместе с тем следует отметить, что главным квалифицирующим признаком здесь выступает не само наличие у юридического лица каких-либо лицензий (разрешений) на осуществление подлежащей лицензированию деятельности, а то, что имеющиеся лицензии непосредственно влияют на возможность клиента заключать договор банковского счета определенного вида, необходимого для осуществления им своей лицензируемой деятельности.

Таким образом, не все лицензии имеют отношение к выбору вида банковского счета, который может быть открыт клиенту – юридическому лицу.

Например, не может быть открыт корреспондентский счет юридическому лицу, не имеющему лицензии Банка России на осуществление банковских операций [7] Предусмотрено ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». . Также для открытия специального брокерского счета необходима выдаваемая федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг [8] Положение «О Федеральной службе по финансовым рынкам» (утверждено Постановлением Правительства РФ от 29.08.2011 № 717). лицензия на право осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг – брокерской деятельности [9] Предусмотрено ст. 39 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». .

При этом для открытия расчетного счета аудиторской организации в рамках выполнения п. 4.1 Инструкции № 28-И не требуется представления лицензии на осуществление аудиторской деятельности, поскольку ее наличие не влияет на возможность открытия данному лицу такого вида банковского счета, как расчетный счет. Аналогичный подход применяется в отношении открытия расчетных счетов юридическим лицам, занимающимся, например, медицинской деятельностью; строительством или проектированием зданий и сооружений; деятельностью по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах и тотализаторах; розничной продажей алкогольной продукции и т. п.

1.2. Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.

Клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом. Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1. Инструкция № 28-И предписывает, что банковская операция по открытию клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) может быть осуществлена только при выполнении кредитной организацией в совокупности следующих условий:

а) получение всех предусмотренных Инструкцией № 28-И документов, необходимых для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту);

б) проведение идентификации клиента, открывающего банковский счет, счет по вкладу (депозиту), в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

в) заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита).

Банковская операция по открытию банковского счета завершается внесением записи в Книгу регистрации открытых счетов.

2. В соответствии с п. 1.12 Инструкции № 28-И при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиент обязан представить документы, предусмотренные Инструкцией № 28-И, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) обусловлено наличием документов, не указанных в Инструкции № 28-И.

Читать дальше
Тёмная тема
Сбросить

Интервал:

Закладка:

Сделать


Коллектив авторов читать все книги автора по порядку

Коллектив авторов - все книги автора в одном месте читать по порядку полные версии на сайте онлайн библиотеки LibKing.




Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И отзывы


Отзывы читателей о книге Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И, автор: Коллектив авторов. Читайте комментарии и мнения людей о произведении.


Понравилась книга? Поделитесь впечатлениями - оставьте Ваш отзыв или расскажите друзьям

Напишите свой комментарий
x