Наталья Смирнова - Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег

Тут можно читать онлайн Наталья Смирнова - Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег - бесплатно ознакомительный отрывок. Жанр: banking, издательство Литагент 5 редакция «БОМБОРА», год 2019. Здесь Вы можете читать ознакомительный отрывок из книги онлайн без регистрации и SMS на сайте лучшей интернет библиотеки ЛибКинг или прочесть краткое содержание (суть), предисловие и аннотацию. Так же сможете купить и скачать торрент в электронном формате fb2, найти и слушать аудиокнигу на русском языке или узнать сколько частей в серии и всего страниц в публикации. Читателям доступно смотреть обложку, картинки, описание и отзывы (комментарии) о произведении.
  • Название:
    Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег
  • Автор:
  • Жанр:
  • Издательство:
    Литагент 5 редакция «БОМБОРА»
  • Год:
    2019
  • Город:
    Москва
  • ISBN:
    78-5-04-106252-1
  • Рейтинг:
    5/5. Голосов: 11
  • Избранное:
    Добавить в избранное
  • Отзывы:
  • Ваша оценка:
    • 100
    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5

Наталья Смирнова - Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег краткое содержание

Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег - описание и краткое содержание, автор Наталья Смирнова, читайте бесплатно онлайн на сайте электронной библиотеки LibKing.Ru
Гениальная книга по личным финансам от признанного эксперта. Вы узнаете, во что вкладывать деньги, как достичь свои финансовые цели, можно ли купить недвижимость за 100 долларов, когда и как грамотно брать кредиты. Автор разбирает свежие примеры из жизни реальных людей. Наталья Смирнова – лучший финансовый советник по Европейскому региону; выступает на федеральных каналах и радио в качестве эксперта по личным финансам.

Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег - читать онлайн бесплатно ознакомительный отрывок

Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег - читать книгу онлайн бесплатно (ознакомительный отрывок), автор Наталья Смирнова
Тёмная тема
Сбросить

Интервал:

Закладка:

Сделать

Этот вид инвестиций схож со структурными продуктами, привязанными к базовым активам. Если речь про инвестиции в облигации, то инвестиционное страхование жизни должно быть привязано именно к облигациям: либо к динамике облигационного индекса, либо к конкретным бумагам, либо к динамике фондов облигаций.

Однако такие продукты оформляются на срок от 3 лет (чаще от 5 лет) и практически неликвидны: вы не можете досрочно изъять всю сумму без потерь, но некоторые продукты инвестстрахования предполагают выплату дохода до окончания срока. Это происходит в том случае, если стратегия по полису страхования жизни предполагает либо регулярную фиксацию прибыли по стратегии и ее выплату, либо регулярные купонные выплаты при достижении базовыми активами, к которым привязан полис, необходимых значений для купонного дохода по полису. По итогам программы, если это программа со 100 %-ной защитой (а на 2019-й на российском рынке все такие), вы гарантированно получаете 100 % вложенного капитала + доход, который привязан к базовым активам, но он не является гарантированным. Бывают программы с неким минимальным гарантированным доходом, но он настолько минимален, что им можно пренебречь.

В отличие от всех вышеупомянутых вариантов инвестиций в облигации в случае смерти инвестора его выгодоприобретатели получают 100 % вложенной суммы + накопленный доход, не дожидаясь вхождения в наследство. Кроме того по таким программам может быть предусмотрена дополнительная выплата в иных страховых случаях (например, потеря трудоспособности). На сумму в рамках этого продукта не распространяется взыскание по исполнительным документам и деление при разводе. Дополнительный плюс – льготное налогообложение (по ставке 13 % облагается прибыль с превышения ключевой ставки), а для программ от 5 лет социальный налоговый вычет в размере взносов, но не более 120 тыс. руб./год.

Микрофинансовые компании и кредитные кооперативы

Думаю, многие из вас, читая обо всех вариантах инвестиций в облигации, подумали: «Ой, как это все сложно, а мне вот тут предлагали вложиться под гарантированные 20 % годовых!» Может ли это быть правдой? Да, может, если речь о высокорискованных долговых активах, то есть если вы даете в долг менее надежному заемщику. Это все еще будет инвестициями в долговые активы, но с крайне высоким риском.

Рассмотрим основные варианты высокорискованных инвестиций:

• микрофинансовые организации;

• кредитный потребительский кооператив (КПК);

• краудфандинг (про него – подробнее отдельно).

Микрофинансовая организация – юрлицо, включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций, занимающееся выдачей микрозаймов в соответствии с федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрозайм, если кратко, – это относительно небольшая сумма средств, которая выдается достаточно быстро и, как правило, на довольно короткий срок, от нескольких дней. Взамен на такую скорость и достаточно простую процедуру получения заемщик платит высокими процентами (бывает, и 1 % в день).

Микрофинансовые организации привлекают капитал из разных источников, чтобы выдавать микрозаймы. Разница образуется от стоимости привлеченных средств и %, под которые организации выдают микрозаймы. Микрофинансовые организации делятся на микрофинансовые и микрокредитные компании.

Микрофинансовые компании могут привлекать займы физлиц и выпускать облигации, которые физлица имеют возможность приобрести. Средняя доходность по займам в микрофинансовые компании составляет около 15–20 % годовых (на 2019 год), все зависит от компании. Эти проценты могут выплачиваться ежемесячно либо в конце срока займа, либо с иной периодичностью.

ИСТОЧНИК

НАЙТИ РЕЕСТР МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

И КПК ВЫ МОЖЕТЕ НА САЙТЕ ЦБ РФ:

www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro

При этом помните, что инвестиции в микрофинансовые компании не покрываются системой страхования вкладов, поэтому вы рискуете потерять свои сбережения, если микрофинансовая компания обанкротится. Важный момент: по закону физлица могут инвестировать в займы микрофинансовым компаниям не менее 1,5 млн руб. В этом и проблема: мало кто может рискнуть такой крупной суммой, чтобы получить 20 % годовых.

Есть альтернатива – инвестировать в кредитные потребительские кооперативы (КПК). Это похоже на кассы взаимопомощи, когда подобные организации создаются для решения финансовых задач их создателей: в КПК можно вложить свои деньги в виде займа под процент, а другие члены КПК могут взять в кооперативе займ под процент, который, естественно, выше, чем стоимость заемных средств. Доходность инвестиций в КПК ограничена законодательно: не более чем 1,8 от ключевой ставки ЦБ РФ, то есть вы не встретите КПК с доходностью 50 % годовых.

Кредитные потребительские кооперативы входят в реестр ЦБ, он именуется реестром КПК. Процедура инвестиций в КПК схожа с микрофинансовой компанией: вы даете займ под процент, и эти проценты вам выплачиваются ежемесячно, либо в конце срока займа, либо с иной периодичностью, но с той только разницей, что для КПК нет законодательного требования в виде инвестиций от 1,5 млн руб., здесь инвестиции могут быть и в несколько тыс. руб. КПК так же, как и микрофинансовые компании, не покрываются АСВ.

Надо сказать, что среди микрофинансовых компаний и КПК встречаются и финансовые пирамиды, которые под них мимикрируют. Как их распознать?

• Проверьте, что выбранная вами организация есть в реестре микрофинансовых организаций или КПК ЦБ РФ, причем детально сравните название и организационно-правовую форму. Так, КПК должен иметь форму именно КПК, а не ООО и т. д., причем КПК в этом случае должно расшифровываться именно как кредитный потребительский кооператив и никак иначе.

• Проверьте, чтобы заявленная доходность КПК не превышала более чем в 1,8 текущую ключевую ставку ЦБ РФ.

• Помните, что инвестиции в микрофинансовые компании и КПК не покрываются АСВ, так что заявления вроде «застраховано государством» – явный обман;

• Агрессивная реклама в интернете особенно с привлечением звезд – часто тоже признак пирамиды.

• Если вам предлагают бонусы или проценты за то, что вы привлечете еще инвесторов, это тоже признак пирамиды.

• Внимательно прочтите документы, а лучше возьмите их с собой для изучения и покажите знакомым профессиональным юристам.

Краудфандинг

Если 1,5 млн руб. в микрофинансовую компанию – для вас слишком большая сумма, чтобы ею рисковать, а КПК не внушают доверия, то можно рассмотреть еще один вариант высокодоходных инвестиций в долг, но тоже с повышенным риском. Это новое для РФ явление, которое носит название краудфандинг.

Читать дальше
Тёмная тема
Сбросить

Интервал:

Закладка:

Сделать


Наталья Смирнова читать все книги автора по порядку

Наталья Смирнова - все книги автора в одном месте читать по порядку полные версии на сайте онлайн библиотеки LibKing.




Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег отзывы


Отзывы читателей о книге Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег, автор: Наталья Смирнова. Читайте комментарии и мнения людей о произведении.


Понравилась книга? Поделитесь впечатлениями - оставьте Ваш отзыв или расскажите друзьям

Напишите свой комментарий
x