Павел Ревенков - Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

14. Приостанавливать операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента, если хотя бы одной из сторон является лицо, в отношении которого имеются сведения о его участии в террористической деятельности.

15. Предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

16. Хранить должным образом документы, полученные в результате осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и сведения, необходимые для идентификации личности, не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

Отдельно стоит отметить, что в кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей. Данная программа идентификации должна включать порядок идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, в том числе порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее – риск) и основания оценки такого риска. Программа идентификации также может содержать иные положения, включаемые по усмотрению кредитной организации.

Программа идентификации утверждается руководителем кредитной организации.

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов и следующих сведений и документов:

В целях идентификации физических лиц:

•фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;

•дата и место рождения;

•гражданство;

•реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);

•данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания; данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания);

•адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

•идентификационный номер налогоплательщика (если имеется);

•номера контактных телефонов и факсов (если имеются).

В целях идентификации юридических лиц:

•полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;

•организационно-правовая форма;

•идентификационный номер налогоплательщика – для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации – для нерезидента (если имеются);

•сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;

•адрес местонахождения и почтовый адрес;

•сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;

•банковский идентификационный код – для кредитных организаций-резидентов;

•сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);

•сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;

•сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

•номера контактных телефонов и факсов.

В целях идентификации индивидуальных предпринимателей:

•сведения, предусмотренные в целях идентификации физических лиц;

•сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;

•сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;

•почтовый адрес и номера контактных телефонов и факсов.

Федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции и в порядке, согласованном ими с Банком России, предоставляют кредитным организациям сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.

Кредитная организация также может использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, а также установить и идентифицировать выгодоприобретателя, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц-нерезидентов, принимаются кредитными организациями в случае их легализации в установленном порядке (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международным договором Российской Федерации).

Все документы представляются клиентами кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, установлению и идентификации выгодоприобретателя имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.