Проект - Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

• чековый принтер для документа об операции и подписи;

• интерфейс (дисплей с клавиатурой) с кассиром и (или) с клиентом;

В зависимости от физического разделения мест кассира и клиента может потребоваться отдельный вынесенный ПИН-пад для установки на месте клиента.

Вот критерии оценок POS-устройств (согласно методикам консалтинговой компании IHL Consulting Group):

1. Качество пользовательских интерфейсов и архитектуры решения для достижения максимальной пропускной способности.

2. Гибкая настройка пользовательских интерфейсов.

3. Предотвращение потерь данных.

4. Поддержка большого спектра коммуникационных каналов с достаточной степенью безопасности.

5. Поддержка систем лояльности Пользователя.

6. Поддержка режима обучения на устройстве.

7. Интерактивная система помощи на всех стадиях работы.

В табл. 1 приведены базовые критерии подбора устройства:

Услуги, предоставляемые с помощью POS-терминалов

Услуги, предоставляемые POS-терминалами (конечно, в совокупности с центром авторизации банка и платежными системами), достаточно обширны:

• проведение операций оплаты товаров и услуг по банковской карте;

• оформление кредита на покупку товаров или услуг;

• управление клиентом своим счетом:

• просмотр остатков субсчетов своего счета;

• просмотр истории операций (выписка);

• перевод средств со своего счета на другой;

• оплата услуг связи, коммунальных и прочих услуг;

• смена ПИНа;

• пополнение offline кошельков;

• поддержка систем лояльности:

• дисконтные схемы;

• бонусные схемы.

Помимо услуг, предоставляемых клиенту, POS терминал должен обеспечивать технологический процесс центра авторизации:

• открытие/закрытие дня;

• открытие/закрытие смены;

• выгрузка журнала трансакций;

• сверка итогов;

• смена ключей и т. п.

Ведущие производители и поставщики оборудования

Основными производителями POS-терминального оборудования, получившего распространение в России, являются следующие зарубежные компании VeriFone (VeriFone Holdings, Inc.); Hypercom (Hypercom Corporation) и Ingenico.

VeriFone — мировой лидер в технологиях защищенных электронных платежей и самый крупный производитель POS терминального оборудования в мире. Компания поставила платежные решения заказчикам в более чем 100 странах, основные потребители — глобальные финансовые организации, процессинговые компании, топливные компании, крупные розничные сети, государственные организации и системы здравоохранения, а также независимые торговые организации. Компанию VeriFone в России представляет ООО «ИНПАС КОМПАНИ».

Hypercom второй по объему производитель POS терминального оборудования в мире Компания представлена в более чем 100 странах, в том числе и в России. Дистрибьютором оборудования Hypercom в России является группа компаний ЛАНИТ — «Лаборатория Новых Информационных Технологий».

В России также получили распространение POS терминалы Ingenico, что в первую очередь связано со сбалансированной ценовой политикой компании, дистрибьютором этого оборудования в России является компания «Арком».

Перспективы

Технология обслуживания банковских карт на терминалах постоянно усовершенствуется по нескольким направлениям.

Безопасность:

с развитием вычислительных мощностей повышается риск взлома систем безопасности платежных систем, отсюда постоянная работа над усилением их криптозащиты;

• с использованием в POS-терминалах открытых сетей (Wi-Fi, Ethernet и т. п.) вводятся новые требования по защите данных в таких каналах;

• постоянно используется опыт раскрытых мошенничеств для выработки новых стратегий защиты;

• с развитием биотехнологии будут внедряться новые более безопасные механизмы аутентификации клиентов.

Скорость обслуживания :

• с установкой POS-терминалов в гипермаркеты с большими потоками покупателей, выдвигаются все более жесткие требования ко времени проведения транзакций и увеличению пропускной способности. Эти требования в первую очередь касаются каналов связи с центром авторизации и аппаратно-программной платформы терминалов;

• вводятся технологии бесконтактных карт.

Расширение спектра услуг :

• для привлечения клиентов к торгово-сервисным предприятиям внедряются различные системы лояльности на кобрендинговых с платежными системами картах. Можно прогнозировать появление межбанковских процессинговых компаний со своими схемами лояльности.

• платежи за услуги связи и коммунальные, переводы средств становятся дополнительным востребованным функционалом POS-терминалов.

Как известно, несмотря на постоянный рост количества находящихся в обращении банковских карт в России, большинство операций, выполняемых по банковским картам, по-прежнему являются операциями снятия наличных. Рост количества пользователей платежных карт не возможен без развития инфраструктуры их обслуживания, а столь большой объем операций по снятию наличных средств не может не подталкивать банки к расширению своих сетей банкоматов.

В настоящее время, кроме выдачи наличных, банкоматы позволяют оплачивать коммунальные платежи, услуги операторов сотовой связи и телевидения, переводить денежные средства между банковскими картами, пополнять счёт наличными, принимать платежи по кредитам и производить валютно-обменные операции.

Банкоматы, как правило, поддерживают работу с картами международных платежных систем (Visa и Master Card — почти всегда, American Express и Diners Club — реже), а некоторые устройства могут обслуживать микропроцессорные карты российских платежных систем Сберкарт и «Золотая Корона».

Расширяя свою сеть банкоматов, банки решают следующие задачи:

• увеличивают число точек, принимающих к обслуживанию банковские карты;

• увеличивают время предоставления услуг за счет использования банкоматов, функционирующих 24 часа в сутки;

• расширяют спектр предлагаемых клиентам услуг, постоянно расширяя функциональность банкомата;

• снижают издержки розничных операций банка (выдача наличных, платеж по кредиту, взнос наличными и т. д.) за счет полной автоматизации операций;

• увеличивают доходную часть поступлений за счет комиссии по операциям с картами «чужих» банков;

• обеспечивают возможность дополнительной рекламы на банкоматах.

Основные типы устройств и их возможности