Денис Шевчук - Банковское дело: шпаргалка

Годовой объем валютного рынка – 430 триллионов долларов, суточный объем – 1,3 триллионов.

Рынок банковских кредитов – 40 триллионов, рынок ценных бумаг – 20 триллионов.

Глобализация кредитных и фондовых рынков – объем межнациональных. кредитов вырос в 20 раз, вырос объем ц.б. и их видов.

Большая роль принадлежит институциональным инвесторам – пенсионные фонды, страховые фонды, инвестиционные компании.

Глобализация осуществляется в двух направлениях: 1) международное кредитование, 2) портфельные инвестиции (преобладающий вид финансовых потоков и по объему и по времени), значительно превосходит прямые иностранные инвестиции и международные кредиты. Этот процесс отражается в секьюритизации кредитных отношений, которые осуществляют все чаще не в форме кредита, а посредством купли-продажи ц.б.

Секъюритизация – 1) замена традиционных кредитных операций банка на операции с ц.б. 2) активизация работы банков на фондовых рынках.

Международное движение капиталов в форме займов, кредитов, торговли ц.б., валютных операций – больше международного товарооборота в 50 раз.

В современных условиях огромное значение приобретает информация, являясь одной из главных предпосылок глобализации финансовых рынков. Система всемирных банковских коммуникаций Свифт – (основана в 1973 г. группой 250 стран) – переводы клиентов и банков, передача извещений и запросов по переводам, займам, вкладам, проводки по Дебету и Кредиту, выписки со счетов.

Плюсы системы: 1) упрощение расчетов, быстро, высокая скорость платежа, высокая степень защиты, дешевая, закрытость информации.

Для оценки состояния, тенденций развития рынка ц.б. используются следующие основные показатели:

1) Капитализация рынка– это произведение курсовой стоимости ц.б. (Pi) на количество ц.б. (Qi), находящихся в обращении. K = сумма Pi*Qi

2) Оборот рынка– произведение курсовой стоимости ц.б. на количество ц.б., по которым фактически совершены сделки. O = сумма Pi*Ci

3) Индексы рынка– расчетные показатели, характеризующие изменение цен отобранных ц.б. Чаще всего индексы рассчитываются по акциям. Индекс показывает: 1) движение цен; 2) является ценовым ориентиром, 3) основной инструмент для фьючерсных контрактов и опционов.

Проблемы, связанные с расчетом индекса: 1) какое количество ц.б. для расчета взять; 2) как рассчитать индекс.

3 способа расчета индекса: а) простое арифметическое среднее (плюс – простота расчета, минус – сглаживание различных по значимости процессов).

б) по капитализации.

При расчете индексов следует предусматривать. систему корректировки, чтобы исключить влияние нерыночных факторов.

При расчете индексов берется цена закрытия биржи или цена, зафиксированная на конкретный момент времени.

При этом зафиксированная на данный момент индекс не имеет особого значения, а имеет значение его отклонение за определенный промежуток времени (месяц, декада, неделя, день). Эти изменения отражаются графиками.

Вложения в реальный сектор из-за высокого риска мало привлекательны для банковского капитала, по сравнению с более доходными и надежными финансовыми активами (Шевчук Денис, Кредитный брокер INTERFINANCE, www.deniskredit.ru).

Операции на финансовом рынке (купля-продажа иностранных валют, операции с ц.б.) приносят такую прибыль, которая невозможна в материальной сфере. Поэтому кредиты коммерческих банков (и средства КБ) в основном используются не в сфере производства и обращения продукции, а в сфере обращения, не обслуживающей процесс производства.

Перелив капитала из сферы производства в сферу обращения =» усугубление диспропорций в экономике + причина в высоких процентных ставках за кредиты долгосрочного характера из-за высокого риска невозврата ссуды (платежный кризис) и их инфляционного обесценения.

Проблемы: 1) В условиях высокой инфляции и низкого благосостояния населения невозможно предоставление кредитов физическим лицам (хотя есть ряд исключения – например потребительское кредитование). 2) Высокая степень риска выдачи кредита на долгий срок 3) отсутствие или недостаточная разработанность правовой базы. 4) нет долгосрочной ресурсной базы у банков, т. к. 1) невысокие доходы населения, 2) недоверие населения к банкам в результате кризисов, 3) высокая инфляция =» невозможность долгосрочных вкладов, не покрываются процентами по депозитам.

Необходимо: для восстановления и развития экономики

1) увеличить объемы и эффективность производства

2) улучшение условий реализации товаров

3) кредиты в сферу производства

Меры: 1) льготы при налогообложении на предприятия 2) льготные кредиты, государственное стимулирование для кредитования приоритетных направлений, 3) возврат денежных средств из-за границы, вернуть доверие населения, необходимо снизить доллларизацию экономики, система страхования депозитов.

Банк должен контролировать использование средств, разрабатывать надежные методы оценки заемщика, качество обеспечения, меры по снижению рисков. Подробнее: http://www.deniskredit.ru, http://www.deniscredit.ru, http://www.kreditbrokeripoteka.ru

Кредитный консалтинг – оказание консультационных услуг в сфере привлечения кредитного финансирования.

Зачем нужен кредитный брокер?

1. В Москве несколько сотен банков, все говорят что кредитуют, указывают данную услугу на сайтах.

2. Реально большинство банков клиентов "с улицы" не кредитует, скорее испытывает потребность в деньгах клиентов для финансирования бизнеса учредителей и дружественных учредителям (реальным хозяевам) фирм.

3. Некоторые банки специально создавались для привлечения средств на цели их создателей.

4. Те (немногие) банки, которые кредитуют – завалены заявками, большинство из которых изначально непроходные или составлены неграмотно с точки зрения банкиров, которые ценят свое время и которым проще отказать чем заниматься бесплатным обучением клиентов финвопросам.

5. Как правило, основная доходность многих банков – операции, никак не связанные с кредитованием клиентов "с улицы".

6. Многие сотрудники банков имеют планы привлечения средств клиентов, разводят на "разные услуги", динамят максимально долго – в итоге кредита нет, а банк получил доход.

7. Реальные сроки рассмотрения клиентов "с улицы" – в разы больше декларируемых, иногда несколько месяцев.

8. Для клиентов "с улицы" необходимо сразу собрать десятки документов, для «своего» – предварительное решение удаленно.

9. Потраченное впустую время и деньги намного дороже среднего гонорара брокера.