Николай Симонов - Банки и Деньги

До сих пор в банковском сообществе и среди финансовых журналистов не затихают споры о причинах банкротства "СБС-Агро" и "Инкомбанка" — банков общефедерального значения. Первый обслуживал кредиты и финансовые потоки агропромышленного комплекса страны. Второй — являлся ядром финансово-промышленной группы, которой принадлежало 20 % акций предприятий химической и нефтехимической промышленности, 17 % — транспортных организаций, 16 % — пищевой промышленности, 15 % — предприятий связи, 14 % — машиностроения, 11,5 % — черной и цветной металлургии, 9 % — энергетики. Много слухов и толков вызывали личности руководителей этих банков: А.П.Смоленского и В.В.Виноградова.

3 сентября 1998 г. Центральный банк объявил о введении в "СБС-Агро" временной администрации и отстранении от управления банком прежнего руководства. Дальше стали происходить фантастические вещи. 10 сентября 1998 г. на основании решения Элистинского городского суда Республики Калмыкия работа временной администрации "СБС-Агро" сначала была приостановлена, а затем прекращена. С 21 сентября все отделения банка снова приступили к работе, а 2 октября Совет директоров Центрального банка принял решение о предоставлении "СБС-Агро" "стабилизационного" кредита в размере 7,4 млрд. руб. (выдано было 5,86 млрд. руб.) под залог пакета "замороженных" государственных ценных бумаг. И еще целый год "СБС-Агро" будет присутствовать на рынке: выдавать кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям, проводить клиентские платежи, расплачиваться со старыми вкладчиками и привлекать новых клиентов, но и при этом, не возвращая свои долги вкладчикам и банкам-нерезидентам.

Временная администрация вернется в "СБС-Агро" только через год, в августе 1999 г. Ее возглавит зампред Центрального банка Г.И.Лунтовский, а в ноябре того же года "СБС-Агро" перейдет под управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое обнаружит утрату банком своих основных активов. Руководителю АРКО А.В.Турбанову останется только вздохнуть: "Не СБС банкротить надо, а Смоленского…" 17 мая 2000 года прокуратура ЦАО Москвы возбудит уголовное дело в отношении руководителей "СБС-Агро" по статьям 160 и 201 УК РФ. В материалах уголовного дела, которое, так, по сути, ничем и не закончится, следователи напишут: "Руководство банка, злоупотребляя своими полномочиями, использовало полученные от Банка России кредиты не по целевому назначению, обналичив и присвоив большую часть денежных средств".

18 января 2003 года Центральный банк удовлетворит ходатайство АРКО об аннулировании лицензии "СБС-Агро", "в связи с ликвидацией банка". Банк к тому времени уже вел призрачное существование. Из 3,5 тыс. сотрудников осталось около 100 человек. Пауза с отзывом лицензии банка затянулась до тех пор, пока его на корреспондентский счет перестали поступать средства от реализации его активов и взыскания долгов с его заемщиков (дебиторов). Оставшимся пяти тысячам вкладчикам пришлось ждать выплат уже в рамках процедуры банкротства.

По схожему сценарию началась борьба за выживание "Инкомбанка". 4 сентября 1988 года приказом Центрального банка N ОД-426 в "Инкомбанк" была введена временная администрация. 7 сентября 1998 г. определением Черемушкинского районного суда города Москвы деятельность временной администрации по управлению ОАО АБ "Инкомбанк" была приостановлена. Однако, в отличие от "СБС-Агро", стабилизационный кредит "Инкомбанк" не получил. Как сообщало Управление внешних и общественных связей Центрального банка, размер дневных поступлений денег на корреспондентский счет "Инкомбанка" снизился в 200–300 раз. Сумма средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету, выросла более чем в четыре раза. Иными словами, "Инкомбанк" обманывал клиентов: списывая по платежным поручениям деньги с их счетов, он отправлял их незаконными проводками по другим маршрутам.

Такого безобразия Центральный банк терпеть не мог. Это выходило за все рамки делового приличия. 29 октября 1998 года Центральный банк издал приказ N ОД-520, по которому отозвал у "Инкомбанка" лицензию на осуществление банковских операций и снова ввел временную администрацию. За два дня до этого события В.В.Виноградов добровольно сложил с себя полномочия президента "Инкомбанка" и слег в больницу с тяжелым инфарктом.

4 ноября 1998 года Арбитражный суд города Москвы возбудил дело о признании ОАО АБ "Инкомбанк" банкротом. Вслед за крушением опорного столпа собранного под дланью г-на Виноградова промышленного холдинга последовала череда судебных разбирательств, скандалов и взаимных обвинений, связанных с разделом имущества, поиском расхищенных активов, выгодоприобретатели которые так до сих пор и не найдены.

Сейчас, когда от "Инкомбанк" и "СБС-Агро" уже не осталось ничего, кроме неприятных воспоминаний вкладчиков и кредиторов, самое время оценить причины их феноменального успеха в середине 1990-х годов и последовавшего за ним краха. Нельзя не согласиться с мнением финансовых журналистов о том, что "СБС-Агро" и "Инкомбанк" вырвались в лидеры российского банковского бизнеса во многом благодаря тому, что их возглавляли умные и энергичные руководители: г-н Смоленский и г-н Виноградов. Не являясь, подобно В.В.Геращенко, потомственными профессиональными банкирами, они сумели доказать, что и в России банковский бизнес может приносить не только хорошую прибыль, но и общественную пользу. "СБС-Агро" кроме того еще и является пионером розничного банковского бизнеса — организации продаж банковских, услуг, рассчитанных на разные по уровню доходов слои населения. Оба банка вышли на рынок примерно в одно и то же время, в 1988–1989 гг., и не имели никаких конкурентных преимуществ, по сравнению с банками, созданными на базе союзных министерств, промышленных групп или бывших специализированных банков. По-видимому, у г-на Смоленского и г-на Виноградова были хорошие консультанты и помощники, которые имели адекватное представление о том, как работают и на чем зарабатывают прибыль западные банки.

В 1992 году, когда в стране разразился платежный кризис, обусловленный неспособностью расчетно-кассовых центров Центрального банка справиться с наплывом клиентов и своевременной обработкой резко возросшего объема расчетных и платежных документов, "Инкомбанк" и "Столичный банк сбережений" (тогда еще без приставки "Агро"), приступили к созданию собственных систем безналичных электронных расчетов и платежей. В "Инкомбанк" и "Столичный" самотеком пошли клиенты, поскольку в то время главным критерием надежности банка была способность проводить платежи, а не размеры и известность. Потом начала приносить плоды грамотно организованная коммерческая реклама и благосклонное отношение федеральных и региональных властей.