Евгения Блискавка - Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика

Microfinance Opportunites

(www.microfinance.opportunites.org)

Финансовое образование малоимущих направлено на обучение навыкам правильного обращения с деньгами в отношении заработков, затрат, сбережений и кредитования. Это позволяет грамотно разбираться в различных вариантах финансовых услуг, лучше распорядиться доступными ресурсами и повысить свое благосостояние. Организации «Микрофинансовые возможности» и «Свобода от голода» использовали результаты исследования рынка для разработки практического руководства, состоящего из пяти отдельных модулей. Затем был написан учебник по ФО, предназначенный для семей с низкими доходами в развивающихся странах. И в конечном итоге указанные организации провели пилотные программы в нескольких странах.

В процессе разработки учебника «Финансовое образование для малоимущих» в качестве партнеров были привлечены еще несколько организаций [69] .

Для каждого из пяти модулей в учебнике предлагаются:

• краткое содержание, в котором приводятся описание темы модуля;

• справочник инструктора с пошаговыми рекомендациями по проведению учебных сессий модуля;

• руководство по подготовке инструкторов (РПИ) по финансовому образованию. Инструкторы смогут использовать различные компоненты учебника для того, чтобы адаптировать эти материалы к потребностям своих клиентов.

Компоненты учебника представлены на рис. 2.3.

Рис. 2.3.

Компоненты учебника «Финансовое образование для малоимущих»

2.4.2. Финансовое образование для населения с низкими доходами в Польше [70]

В качестве одного из пилотных проектов компаний Microfinance Opportunities [71] и Freedom from Hunger при поддержке Citigroup Foundation в Польше при участии Микрофинансового центра Центральной и Восточной Европы был осуществлен образовательный проект «Планируй свое будущее». Проект продемонстрировал значительный потенциал в обучении малоимущих семей управлению финансами. По-еле пилотирования программы материалы были переведены на английский, русский и сербо-хорватский языки.

В Польше в настоящий момент насчитывается 9 млн экономически активных малоимущих представителей взрослого населения. Поданным исследования Международного финансового центра (МФЦ), большинство польских семей (домохозяйств) с низкими доходами управляют своими финансами в реактивной манере. Около 50 % из них имеет значительные кредиты, в то время как только у 20 % существуют хоть какие-то сбережения. Семинары по финансовому образованию являются хорошей основой, на которой можно строить развитие комплексных финансовых знаний и навыков. В обучении малоимущих акцент делался на определение стратегий, которые влияют на увеличение доходов, как наиболее действенный способ улучшения финансового благополучия. Большинство представителей этой целевой группы нуждается в регулярной поддержке и сопутствующих рекомендациях. Это, безусловно, подразумевает потребность в тесном сотрудничестве между неправительственными, общественными организациями и частными предпринимателями и особенно финансовыми организациями. Все эти организации, как оказалось, заинтересованы в продвижении финансового образования как составной части их миссии, рыночной стратегии или корпоративной социальной ответственности [72] .

Образовательный пакет «Планируй свое будущее» призван удовлетворить основные потребности малоимущего населения в ФО. Он предназначен для организаций, оказывающих услуги по финансовому образованию, и содержит материалы для проведения семинаров по финансовому образованию (СФО). Пакет был разработан и опробован в сотрудничестве с представителями целевой группы. Целью СФО было ознакомление малоимущего населения с практическими аспектами финансового образования, убеждение участников семинара в необходимости планирования финансов семейных хозяйств и регулярных сбережений. Основным результатом семинаров стала разработка участниками финансового плана для своих семей, который содержал все компоненты, представленные на рис. 2.4.

Рис. 2.4.

Компоненты финансового плана развития

Программы финансовой грамотности на рабочем месте становятся все более распространенными. Финансовое образование полезно как для сотрудников компаний, так и для работодателей. Исследования показывают, что данные программы:

• снижают абсентеизм работников, поскольку сотрудники, которые испытывают стресс из-за финансовых проблем, имеют большую вероятность заболеть и отсутствовать на рабочем месте;

• снижают уровень текучки кадров, повышают лояльность сотрудников;

• увеличивают продуктивность труда, удовлетворенность работой сотрудников.

Роль работодателей в реализации указанных программ:

• организация семинаров на рабочем месте;

• распространение брошюр, листовок;

• информация в Интернете;

• организация информационной кампании на предприятии.

Роль профсоюзов, отраслевых и бизнес-ассоциаций:

• распространение информации;

• мотивация работодателей;

• обмен опытом, проведение конференций;

• подготовка тренеров;

• включение материалов по финансовой грамотности в свои журналы и публикации;

• поддержка веб-порталов.

Один из наиболее успешных примеров – программа FSA «Управляй деньгами с наибольшей пользой». Программа представляет целостный подход к некоммерческому ФО сотрудников компаний на их рабочем месте через доступные ресурсы и семинары, которые проводят опытные профессионалы в области управления личными финансами. Она является частью более широкой национальной стратегии финансовой грамотности, которую реализуют совместно заинтересованные организации из финансового сектора, потребительские и волонтерские организации, регуляторы, правительства и СМИ. Программа FSA представляет сотрудникам информацию и обучение: бесплатные печатные материалы, CD, буклеты, необходимые контакты, а также семинары по тематике от каждодневного управления финансами до планирования пенсионных сбережений и др.