М. Варламова - Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты

Ядром кредитной системыСША является Федеральная резервная система (ФРС), состоящая

1) из 12 федеральных резервных банков;

2) из большого количества банков-членов.

Согласно Федеральному резервному акту 1913 г. все банки – члены ФРС должны были:

1) внести 6 % собственных капиталов в качестве паевого взноса в основной капитал федеральных резервных банков;

2) держать в последних свои резервы в объеме 3 % суммы срочных вкладов и от 7 до 13 % суммы вкладов «до востребования».

Федеральные резервные банки были обязаны иметь резерв в золоте и законных платежных средствах в размере 35 % своих депозитов. Таким образом, пассивы1 едеральных резервныхбанков состоят:) из собственных капиталов, созданных за счет паевых взносов банков-членов;

2) из банкнотной эмиссии;

3) из банковских депозитов, представляющих собой резервы банков – членов ФРС.

В августе 1935 г. был принят закон, согласно которому все штатные банки с депозитами не менее 1 млн долларов были обязаны в вступить в члены ФРС; права центральных органов ФРС были значительно расширены: во главе ФРС был поставлен совет управляющих(в составе 7 членов), которому дано право:

1) определять учетные ставки федеральных резервных банков;

2) изменять нормы обязательных резервов банков-членов;

3) устанавливать нормы кредитования под ценные бумаги;

4) утверждать выбранные резервными банками советы директоров.

Ресурсы федеральных резервныхбанков образуются за счет:

1) эмиссии банкнот – федеральных резервных билетов;

2) приема депозитов главным образом от банков-членов и от казначейства.

3) собственных капиталов, состовляющих незначительную часть средств.

Со времени огосударствления золотых запасов, осуществленного в 1934 г., федеральные резервные банки перестали быть хранителями золотых резервов страны.

Главной активной операциейфедеральных резервных банков является покупка государственных ценных бумаг и ссуды банкам-членам. Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами государства.

Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США включает:

1) коммерческие банки;

2) инвестиционные банки;

3) взаимно-сберегательные банки;

4) банкирские дома.

Коммерческие банкипо юридическому статусу подразделяются на:

1) национальные, функционирующие согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов;

2) штатные, функционирующие в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

В ресурсах коммерческих банков США собственные капиталы занимают небольшую часть – до 7,4 %; львиная доля приходится на депозиты, среди которых 44 % – это депозиты «до востребования» и 56 % – срочные депозиты. Активные операции коммерческих банков состоят в подавляющей части из ссуд. Банковский акт 1933 г. запретил банкам приобретать акции промышленных и торговых компаний.

В середине XIX в. возникло особое звено – инвестиционные банки, специализировавшиеся на размещении и купле-продаже ценных бумаг.

В отличие от других развитых стран, США имеют банковскую систему, состоящую из многих тысяч коммерческих банков. Хотя и в США в XX в. общее число банков резко уменьшилось, тем не менее внешне дело выглядит так, как будто в США существует децентрализованная банковская система.

Такая видимость создается и потому, что банковская филиальная сеть ограничена в США более узкими рамками, чем в других странах. В течение длительного времени американские банки вообще не имели права открывать свои филиалы; в дальнейшем (законами 1927 и 1933 гг.) это право было им предоставлено, но с существенными ограничениями. Так, банки могут иметь отделения лишь в пределах данного штата, а в ряде штатов банкам вообще запрещено открывать отделения. И хотя число банковских отделений за последние десятилетия резко возросло, тем не менее число банковских филиалов во всей стране лишь в 1,5 раза превышает общее число всех банков. Однако за кажущейся распыленностью банковского дела в США скрывается доминирование небольшой группы гигантских банков

Одно из проявлений концентрации банков в США – т. н. локальная концентрация, т. е. сосредоточение основной массы банковских ресурсов в немногих пунктах, т. е. в распоряжении банков пяти штатов (Нью-Йорк, Калифорния, Иллинойс, Пенсильвания и Техас) находилось около 1/2 ресурсов всех американских банков; только в одном штате Нью-Йорк было сконцентрировано около 18 % всех ресурсов банков – членов ФРС.

Локальная концентрация сочетается с концентрацией банковских ресурсов в немногих крупных банках, таких как – «Бэнк оф Америка», «Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен бэнк», и т. д.

Явное выражение концентрации банков в США – слияние банков. Число этих слияний сильно увеличилось после Первой мировой войны.

Особенностью концентрации банков в США, в отличие, например, от Англии, является то, что она выступает по преимуществу в замаскированных формах. Одной из форм скрытой концентрации банковявляется использование крупными банками ресурсов мелких через систему корреспондентских отношений. Крупные банки центральных городов США, вступая в корреспондентские отношения с множеством мелких провинциальных банков, получают фактически в свое распоряжение часть их ресурсов. Наглядным показателем этого служат межбанковские депозиты. Таким образом, через корреспондентские отношения крупнейшие американские банки увеличивают свои ресурсы.

Формой скрытой концентрации банков является т. н. система переплетающихся директоратов, заключающаяся вовзаимном участии директоров одних банков в управлении других.

Другая форма скрытой концентрации банков в США – это система цепной связи. В данном случае целая цепь банков объединяется соглашением временного характера о совместном проведении каких-либо крупных финансовых операций или постоянными соглашениями о взаимной поддержке и взаимном обмене акциями, об осуществлении единообразной кредитной политики и т. д.

Важная форма скрытой концентрации банков в США – система банковских групп. Она состоит в объединении многих банков под контролем одной акционерной компании, приобретающей их акции и именуемой обычно обществом для держания акций (холдинг-компани).

Концентрация банковских ресурсов позволяет коммерческим банкам США оказывать значительное влияние на производственные предприятия как внутри страны, так и на мировом рынке.