Коллектив авторов - Платежные системы

Частичное исполнение распоряжения подтверждается посредством направления клиенту Банка России, не являющемуся участником обмена, экземпляра платежного ордера на бумажном носителе с проставлением даты исполнения, штампа подразделения Банка России и подписи работника подразделения Банка России, составившего платежный ордер.

Кредитные организации (их филиалы) могут направлять через Банк России другим кредитным организациям (их филиалам) сведения о плательщике, предусмотренные требованиями Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [114]

Кредитные организации (их филиалы) – участники обмена могут направлять через Банк России другим кредитным организациям (их филиалам) – участникам обмена указанные сведения в платежных поручениях на общую сумму с реестром, в запросах и ответах, направляемых в электронном виде в связи с переводом денежных средств.

Кредитная организация обеспечивает зачисление клиентам денежных средств в режиме реального времени по распоряжениям, по которым с использованием сервиса срочного перевода денежные средства зачислены на ее корреспондентский счет (субсчет) в Банке России путем направления извещения в электронном виде о зачислении денежных средств:

– в интервал времени с 9.00 до 17.00 часов по местному времени, если местное время отличается от московского времени менее чем на 6 часов;

– в интервал времени с 9.00 до 19.00 часов по местному времени, если местное время отличается от московского времени на 6 и более часов.

Рассмотрим, каким образом в платежной системе Банка России распределяются функции управления платежной системой.

В платежной системе Банка России функции управления (в том числе оперативного) платежной системойи мониторинга ее функционирования распределены между тремя уровнями: федеральным (система БЭСП – центральный аппарат Банка России), региональным (региональные компоненты – территориальные учреждения Банка России) и локальным (подразделения расчетной сети Банка России) (см. рис. 4.1.1).

Банк России осуществляет самостоятельное управление рискамив платежной системе Банка России.

Функционирование платежной системы Банка России в настоящее время обеспечивается, в основном, системой коллективной обработки информации, включающей коллективные центры обработки информации, а также транспортной системой электронных расчетов и средой взаимодействия с клиентами Банка России. Обработка платежной информации ряда территориальных учреждений Банка России осуществляется вне системы коллективной обработки информации.

Рис. 4.1.1 Распределение функций управления и мониторинга платежной системы Банка России.

Банк России определяет порядок обеспечения защиты информациив платежной системе Банка России для клиентов Банка России (за исключением иностранных кредитных организаций) в соответствии с требованиями к защите информации, установленными договором об обмене, для иностранных кредитных организаций – в соответствии с договорами счета, если требования к защите информации не определены нормативными актами Банка России.

Банком России с участием инфраструктурных организаций финансовых рынков установлен порядок функционирования расчетных механизмов по сделкам на рынке государственных ценных бумаг и единой торговой сессии межбанковских валютных бирж, позволяющий завершать расчеты в установленный срок, при этом часть расчетов по указанным сделкам завершается с использованием денежных средств на банковских счетах, открытых не в Банке России, а в кредитных организациях.

В платежной системе Банка России технологии обработки платежной информации и клиентские интерфейсы обмена электронными сообщениями различаются в зависимости от используемых систем расчетов набором используемых электронных сообщений, способом защиты платежной информации и транспортной средой. В платежной системе Банка России реализованы собственные унифицированные форматы электронных банковских сообщений, основанные на российских форматах расчетных документов, отличающихся от международных стандартов в части состава реквизитов и размерности полей. В связи с этим взаимное преобразование электронных банковских сообщений, используемых в платежной системе Банка России, и финансовых сообщений, составленных в соответствии с международными стандартами, в ряде случаев осуществляется с применением операций, выполняемых ручным способом.

Платежи в платежной системе Банка России проводятся на платной основе и бесплатно.Порядок расчета и взимания платы за услуги Банка России в системах ВЭР, МЭР и системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (системе БЭСП) установлен Положением Банка России «О порядке расчета и взимания платы за услуги Банка России в платежной системе Банка России» [115].

В соответствии с указанным положением к услугам Банка России относятся:

– расчетные услуги;

– информационные услуги;

– услуги по изготовлению бумажных копий электронных платежных документов (ЭПД) и электронных платежных сообщений (ЭПС).

К расчетным услугамв системах ВЭР и МЭР относятся услуги по переводу денежных средств клиента: прием (составление) расчетного документа на списание денежных средств со счета клиента, обработка расчетного документа, соответствующая способу осуществления платежа и способу передачи расчетного документа в учреждение Банка России, отражение операций по счетам клиента, выдача клиенту (плательщику и получателю средств) расчетного документа, подтверждающего совершение расчетной операции, и выписки из банковского счета клиента. В состав расчетной услуги также включается перевод денежных средств со счетов по кассовому обслуживанию.

К расчетным услугам в системе БЭСП относятся услуги по переводу денежных средств клиента через систему БЭСП: прием ЭПС от клиента – участника системы БЭСП и его обработка, отражение суммы платежа, проведенного через систему БЭСП, по счетам участника системы БЭСП, составление и передача ЭПС и соответствующих электронных служебно-информационных сообщений (ЭСИС) о списании и о зачислении сумм платежей участнику-плательщику и участнику – получателю платежа.

К информационным услугамотносятся:

Услуги по предоставлению клиенту по его запросу:

– информации клиенту – прямому участнику расчетов системы БЭСП (ПУР) (головному офису кредитной организации) о ликвидности для расчетов в системе БЭСП его филиалов, являющихся ПУР, и (или) об остатках денежных средств на корреспондентских субсчетах его филиалов, являющихся ПУР;