Коллектив авторов - Платежные системы

В системе расчетов будет реализована возможность проведения платежей участниками в режиме сквозной автоматизированной обработки платежной информации с использованием всех предусмотренных нормативными актами Банка России видов расчетных документов. Форматы расчетных документов и порядок их заполнения будут усовершенствованы в направлении оптимизации состава реквизитов и обеспечения сопоставимости с международными стандартами.

Система идентификации участников будет усовершенствована с позиции обеспечения идентификации всех участников системы расчетов в рамках единого централизованного справочника.

Через Банк России будет осуществляться передача в электронном виде информационных сообщений участников платежной системы Банка России, необходимых для совершения (завершения) расчетов по платежам, проводимым в системе.

Структурные подразделения Банка России, отвечающие за функционирование платежной системы, проведение депозитных и кредитных операций, осуществление операций на финансовых рынках, реализацию функций по лицензированию деятельности кредитных организаций и банковского регулирования и надзора, ведение бухгалтерского учета и составление отчетности, организацию обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, и другие подразделения в пределах своей компетенции, а территориальные учреждения Банка России – в части их клиентов получат доступ к ресурсам централизованной информационно-аналитической системы платежной системы Банка России.

Территориальные учреждения Банка России в сфере их деятельности, относящейся к функционированию платежной системы Банка России, будут вести договорную работу с участниками системы расчетов в регионе, осуществлять наблюдение за платежной системой Банка России в регионе, в том числе, анализировать практику применения нормативных актов Банка России, регулирующих функционирование платежной системы Банка России, и подготавливать предложения по их совершенствованию, а также выполнять другие функции.

Подразделения расчетной сети Банка России в части обеспечения функционирования системы расчетов будут в течение рабочего дня по местному времени вести работу, связанную с открытием клиентам банковских счетов, составлением и передачей в уполномоченное подразделение Банка России электронных сообщений по составу предусмотренных договором банковского счета с клиентом расчетных услуг. Кроме того, подразделения расчетной сети Банка России будут осуществлять, при необходимости, обмен с клиентами расчетными документами на бумажном носителе и их преобразование в электронный вид, а также прием и выдачу наличных денежных средств клиентам в порядке, установленном для осуществления кассовых операций, и, в необходимых случаях, обеспечивать осуществление расчетов с применением авизо.

Тарифная политика Банка России будет строиться с учетом необходимости возмещения текущих расходов на оказание платных расчетных услуг и стимулирования участников на использование передовых электронных технологий, равномерность проведения платежей в течение операционного дня и оптимальное распределение платежей между сервисами. Услуги по проведению платежей и осуществлению расчетов в системе расчетов будут оказываться на платной основе, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, нормативными актами Банка России.

В Банке России будут реализованы резервные платежные технологии, использующие как электронный, так и бумажный документооборот, автоматизированную или «ручную» обработку информации, что позволит при нарушениях функционирования системы расчетов осуществлять расчеты в течение времени, достаточном для восстановления системы, прежде всего по критически важному перечню расчетных операций (расчеты в интересах Федерального казначейства и его территориальных органов, важнейшие межбанковские расчеты, расчетные операции Банка России, завершение расчетов на финансовых рынках).

Обратимся к этапам развития платежной системы Банка России. На первом этапе ее развития (2010–2013 годы) формируется федеральная компонента, а также совершенствуется система БЭСП. Создается и внедряется интерфейс системы БЭСП с системами расчетов на финансовых рынках (рынке государственных ценных бумаг, единой торговой сессии межбанковских валютных бирж) в целях осуществления участниками финансовых рынков расчетов на условиях «поставка против платежа» и «платеж против платежа» денежными средствами, размещенными на банковских счетах участников в Банке России.

Совершенствуется схема взаимодействия системы БЭСП и системы централизованного управления ликвидностью Банка России в направлении повышения оперативности и автоматизации выполняемых процедур. Совершенствуется система централизованного управления ликвидностью Банка России за счет использования сервисов системы БЭСП.

В системе БЭСП реализуется механизм консолидации ликвидности для группы прямых участников (пулы ликвидности). Совершенствуются платежные технологии в направлении использования международных стандартов передачи и обработки платежной информации, совершенствуются форматы расчетных документов и дорабатываются унифицированные форматы электронных банковских сообщений с целью обеспечения их совместимости с международными форматами, создается и внедряется специализированный интерфейс системы БЭСП с системой SWIFT. Расширяется временной регламент функционирования системы БЭСП.

Проводятся мероприятия по обеспечению отказо– и катастрофоустойчивой обработки платежной информации в платежной системе Банка России, необходимые в процессе ее дальнейшей централизации, включая создание федеральной компоненты платежной системы Банка России. Эти мероприятия включают в себя развитие программно-технической платформы, основанной на централизованной архитектуре и высокоуровневом резервировании, телекоммуникационной сети высокой доступности, а также системы обеспечения информационной безопасности. Инфраструктура программно-технической платформы будет гарантировать высокую производительность и адекватную пропускную способность. Программно-техническая платформа строится на основе принципа отсутствия одной точки уязвимости, множественность (резервирование) ее технических и технологических компонент гарантирует бесперебойность функционирования в случае катастроф и аварий.

Разрабатывается нормативная база федеральной компоненты. В целях минимизации затрат участников платежной системы Банка России создается и внедряется единый клиентский интерфейс, обеспечивающий унифицированное взаимодействие участников платежной системы Банка России с действующими и создаваемыми в ее составе расчетными системами.