Коллектив авторов - Платежные системы

Ликвидность для расчетов ПУР в системе БЭСП при наличии в договоре счета с ПУР соответствующего условия и отсутствии полного ограничения участия ПУР в системе БЭСП автоматически устанавливается Банком России до начала операционного дня системы БЭСП в сумме денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к данному корреспондентскому счету (субсчету) ПУР, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).

При наличии в договоре счета с ПУР, расположенным в Московском регионе, соответствующего условия ликвидность для расчетов ПУР в системе БЭСП автоматически устанавливается Банком России в течение операционного дня системы БЭСП в сумме денежных средств, сложившейся на корреспондентском счете (субсчете) после обработки платежей, с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к корреспондентскому счету ПУР в подразделении расчетной сети Банка России, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).

Управление ликвидностью для расчетов ПУР в системе БЭСП обеспечивается с использованием моста ликвидности, то есть в результате обмена в режиме реального времени информацией о средствах без передачи самих средств между системой бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения, в которой ведется корреспондентский счет (субсчет) ПУР, и системой БЭСП, в которой проводятся платежи в пределах ликвидности, установленной для расчетов ПУР в системе БЭСП.

Банк России уменьшает размер ликвидности для расчетов ПУР в системе БЭСП в следующих случаях:

– при снижении лимита внутридневного кредита и кредита овернайт – до величины денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР – кредитной организации с учетом новой величины лимита внутридневного кредита и кредита овернайт;

– при ограничении на распоряжение денежными средствами (аресте средств и других ограничениях) – на размер ликвидности, необходимый для обеспечения установления ограничения;

– при невозможности исполнения в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения инкассового поручения Банка России по операциям, связанным с денежно-кредитным регулированием, в соответствии с законодательством Российской Федерации, предъявленного к корреспондентскому счету обслуживаемой кредитной организации, являющейся ПУР, в случае отсутствия у ПУР достаточных денежных средств для проведения платежей на момент предъявления инкассового поручения Банка России – на размер ликвидности, необходимый для исполнения инкассового поручения Банка России;

– при возникновении картотеки неоплаченных в срок расчетных документов к корреспондентскому счету ПУР – на размер ликвидности, необходимый для исполнения расчетных документов, находящихся в картотеке.

Банк России увеличивает размер ликвидности для расчетов ПУР-плательщика в системе БЭСП при ее недостаточности для проведения платежа на основании инкассового поручения, направленного в систему БЭСП ОУР, ПУР – получателем, на величину, необходимую для проведения платежа, исходя из суммы денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к данному корреспондентскому счету, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).

Ликвидность для расчетов ПУР в системе БЭСП обнуляется при введении полного ограничения участия в системе БЭСП и ежедневно при завершении функционирования системы БЭСП. С этого момента средства на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России без ограничений используются для проведения платежей в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения.

Платежи АУР-клиента проводятся в пределах остатка денежных средств по банковскому счету, в том числе корреспондентскому счету с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России по данному счету в Банке России, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).

Платежи ОУР, АУР – структурного подразделения Банка России проводятся по счетам, ведущимся в системе бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения Банка России, а также в ОПЕРУ-1 Банка России.

Платежи участников системы БЭСП проводятся путем направления средств от участника системы БЭСП – плательщика к участнику системы БЭСП – получателю платежа с использованием электронных платежных сообщений. При этом остаток денежных средств на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) участника – получателя увеличивается только после уменьшения остатка денежных средств на банковском счете участника системы БЭСП – плательщика.

Сумма каждого платежа, проводимого участником в системе БЭСП, в режиме реального времени отражается на банковском счете участника, открытом в подразделении расчетной сети Банка России.

Обратимся к вопросу о взаимодействии системы БЭСП с системой централизованного управления ликвидностью.

Система централизованного управления ликвидностью (ЦУЛ) предназначена для предоставления и погашения кредитов Банка России, привлечения, возврата депозитов, размещаемых в Банке России, в режиме реального времени.

Система БЭСП обеспечивает взаимодействие системы ЦУЛ со следующими системами:

– с платежной системой Банка России на уровне территориального учреждения по операциям, связанным с установлением или изменением лимитов внутридневных кредитов и кредитов овернайт, предоставлением и погашением кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и других кредитов Банка России), привлечением депозитов, размещаемых в Банке России, и возвратом депозитов, размещенных в Банке России;

– с ПУР, АУР системы БЭСП для направления в адрес ПУР, АУР информации о кредитах Банка России и их обеспечении, о депозитных операциях Банка России, а также для автоматизированной обработки заявлений кредитных организаций – ПУР, АУР на получение кредитов и размещение депозитов по фиксированным процентным ставкам, заявок на участие в кредитных и депозитных аукционах Банка России.

Система БЭСП взаимодействует с системой ЦУЛ в части сбора и предоставления системе ЦУЛ на момент запроса информации для реализации функций централизованного управления ликвидностью кредитных организаций, осуществления оперативного контроля за предоставлением кредитов, их переоформлением и своевременностью их погашения следующей информации: