Коллектив авторов - Платежные системы

Наибольшее распространение на сегодняшний день получили следующие электронные платежные системы:

1) CyberPlat;

2) Paycash;

3) Webmoney;

Кроме того, существуют и другие электронные платежные системы, такие как:

– QIWI, Объединенная система моментальных платежей;

– QIWI Кошелек;

– Яндекс. Деньги;

– WebMoney Transfer;

– RBK Money (бывший RUpay)

– Деньги@Mail.ru;

– Рапида;

– Элекснет;

– Comepay и др.

Процессинговые центры представлены следующими игроками:

– ChronoPay;

– Assist;

– PayOnline;

Российские электронные платежные системы.

– CyberPlat – www.cyberplat.comкредитная / дебетовая Платежи с открытием счета в банке системы и при помощи пластиковых карт;

– WebMoney – www.webmoney.ruдебетовая Платежи с помощью цифровых наличных, хранящихся на компьютере пользователя;

– PayCash – www.paycash.ruдебетовая Платежи с помощью цифровых наличных, хранящихся на компьютере пользователя;

– Instant! www.paybot.comдебетовая Платежи с открытием счета в банке системы и при помощи пластиковых карт;

– Cashew – www.cashew.ruкредитная Авторизация платежей по банковским карточкам;

– Элит – www.imbs.com/protokol.htmкредитная Платежи с использованием пластиковых карт;

– int.eCom – www.int.com.ruкредитная Платежи с использованием пластиковых карт;

– Assist – www.assist.ruкредитная Платежи с использованием кредитной карты или цифрового сертификата;

– Eaccess – www.eaccess.ruкредитная Оплата информации совместно со счетом за телефонные услуги;

CyberPlat.

CyberPlatотносится к системам смешанного типа (с точки зрения любой из вышеприведенных классификаций). Это комбинированная система, которая может выполнять функции платежного шлюза, карточной системы и интернет-банка. Это система безналичных расчетов для электронной коммерции в Интернете реальными деньгами в реальном времени. Система идеально подходит для схемы расчетов в Интернете и позволяет обслуживать неограниченное число пользователей.

Можно сказать, что внутри этой системы под одной крышей собраны три отдельные: классическая система «клиент-банк», позволяющая клиентам управлять счетами, открытыми в банках-участниках системы (11 российских банков и 1 латвийский); система CyberCheck, позволяющая проводить защищенные платежи между юридическими лицами, подключенными к системе; и система Интернет-эквайринга, то есть обработки платежей, принимаемых с кредитных карт – CyberPos. Среди всех систем Интернет-эквайринга, имеющихся на российском рынке, CyberPlat обеспечивает обработку наибольшего количества видов кредитных карт, а именно: Visa, Mastercard/Eurocard, American Express, Diners Club, JCB, Union Card, объявлено о скором подключении к системе STB-card и АККОРД-кард/Башкард. Неофициально сотрудники компании утверждали, что прорабатывают возможность стыковки и с другими российскими карточными системами. Вдобавок к перечисленному, компания CyberPlat обеспечивает обработку скрэтч-карт платежной системы E-port и объявила о готовящемся вводе в строй шлюза с системой Paycash.

Преимущества системы: Во-первых, у системы есть эффективная система защиты счета клиента и обеспечения конфиденциальности: помимо ЭЦП надежность защиты клиента обеспечивается использованием 512-битного закрытого ключа, а также совершенной технологией подтверждения подлинности сторон, проводящих операцию. Во-вторых, система имеет контроль над всеми операциями проведения платежа в режиме онлайн и их документальное подкрепление.

Расчеты в платежной системе CyberPlat ведутся между тремя основными участниками: покупателем, электронным интернет-магазином и банком. В зависимости от того, кем является покупатель – физическим или юридическим лицом, – принято различать две схемы расчетов через Интернет. С точки зрения платежной системы схемы отличаются, прежде всего, объемами платежей и, как следствие, требованиями к степени защищенности от возможного мошенничества. Технологическое построение системы Cyber Plat позволяет успешно использовать ее в обеих схемах, при этом наличие авторизационного сервера Assist значительно расширяет возможности обслуживания клиентов.

Держатель банковской кредитной карты VISA, Card, Diners Club, JCB может оплачивать покупки в интернет-магазинах, зарегистрированных на платежном сервере Assist.

В настоящее время для повышения уровня защиты от платежей с ворованных кредитных карт компания производит разработку специализированной технологии PalPay, состоящей в том, что продавцу предоставляется возможность проверить, действительно ли покупатель имеет доступ к банковскому счету, связанному с кредитной картой, или только знает ее реквизиты. Официально о введении этой технологии в эксплуатацию еще не объявлено.

Большой интерес для организации работы с корпоративными партнерами представляет система CyberCheck . Ее основной особенностью (по сравнению с приемом платежей по кредитным картам) является невозможность отказа плательщика от совершения платежа постфактум. Другими словами, получение подтверждения о платеже из CyberCheck столь же надежно, как и получение такого подтверждения из банка, где размещен счет продавца. Все эти характеристики делают CyberPlat, пожалуй, наиболее продвинутой и интересной для продавцов ЭПС российского Интернета.

Paycash и Webmoney позиционируются их разработчиками как системы электронной наличности, однако при ближайшем рассмотрении только Paycash может по праву претендовать на такой статус.

Paycash.

Разработка Paycashбыла инициирована банком «Таврический», но в настоящее время к системе подключены и другие банки, например, «Гута-банк».

С технологической точки зрения, Paycash обеспечивает практически полную имитацию расчетов наличными. Из одного электронного кошелька (специализированной программы, устанавливаемой клиентом на свой компьютер) деньги могут быть переведены в другой, при этом обеспечивается анонимность платежа по отношению к банку. Система получила достаточно широкое распространение в России и в настоящее время предпринимает попытки выхода на мировой рынок.

Узким местом Paycash является процедура по перечислению денег в электронный кошелек. До последнего времени единственным способом сделать это было – пойти в отделение банка и перевести деньги на счет системы. Правда, были и альтернативы – для пользователей системы «Телебанк» Гута-банка, существовала возможность перевести деньги со счета в Гута-банке, не выходя из дома, но в ряде случаев, по всей видимости, проще переводить их непосредственно на счет продавца – электронного магазина, не используя Paycash в качестве посредника. Также можно было переводить деньги через Western Union или почтовым/телеграфным переводом, но привлекательность этого пути ограничивалась высоким уровнем комиссии. Для жителей Петербурга существует совсем уж экзотическая возможность – вызвать за деньгами курьера на дом. Замечательно, но, увы, не все мы живем в Северной столице.