Денис Панов - Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабства

ЧАСТЬ II . СОЗДАВАЯ СИСТЕМУ

Глава I . Как все начиналось

Вот мы и добрались до основной части нашей книги, до «святая святых», звучит, конечно, громко, но я реально так считаю. Я уверен, что моя система работает, я проверил ее на своей собственной «шкуре» и убедился в ее эффективности. Теперь пришла и твоя очередь.

Но прежде чем я начну тебе рассказывать про систему более подробно со всеми нюансами, давай я тебе немного поведаю о том, как я создал ее и внедрил в свою жизнь.

Да, знаю, тебе уже скорее хочется узнать о ней, что я, возможно, слишком тяну, но я хочу, чтобы ты не тупо следовал пошаговой инструкции (это не сработает для тебя), а чтобы ты создал свою собственную систему, которая будет работать именно для тебя и только для тебя. Для другого человека она уже не сработает, потому что система будет обладать твоими особенностями, видением твоих долгов и кредитов, твоих доходов и расходов.

Каждый из нас закредитован по-разному, с разной финансовой сложностью. Кто-то уже давно в просрочке, и не знает откуда брать деньги на закрытие долга банку, кто-то исправно платит, но тратит на это всю свою зарплату, кто-то каждый год перекредитовывается, у кого-то просто небольшой кредит, но он хочет избавиться и от него. У каждого свой уровень доходов и отношение к деньгам. Кто-то зарабатывает 5-10 тысяч рублей в месяц, кто-то 30, кто-то 100 тысяч, а кто-то и больше, гораздо больше. Ну и, конечно, каждый из нас тратит деньги по-разному на разные вещи и нужды.

Поэтому система, которую ты внедришь для себя, не будет работать для другого человека. Ему нужно будет внедрять ее по-своему, ориентируясь на свою жизненную ситуацию, на свой образ жизни.

Так сделал и я. Помнишь, в начале книги я писал, что под бой курантов в 2014 году я осознал, что являюсь «долговым» миллионером.

Тогда мне в голову пришла не просто система избавления от кредитов. Тогда вообще не было мысли о создании системы. Была идея избавиться от кредитов за 3 года, чуть позже она увеличилась до 5 лет с последующей перекредитацией через 3 года. Т.е. я планировал осуществить рефинансирование кредитов, оформленных на меня и мою жену, в один кредит только в январе 2017 года. Когда я пишу эти строки на дворе уже июнь 2016 года. Я осуществил рефинансирование в марте 2016 года, т.е. уже иду с опережением графика по рефинансированию на 9 месяцев. И планирую полностью закрыть кредиты уже в январе 2019 года, т.е. через какие-то 2,5 года.

Была также идея получения пассивного дохода, чтобы исключить такие ситуации, как потеря дохода (увольнение с работы, отсутствие клиентов по услугам и т.д.). Для начала на период 5 лет я хотел просто создать вклад и пополнять его, а потом уже всерьез заняться инвестициями, потому как они могут принести более солидные дивиденды.

Была идея создать свой собственный банк. Знаешь, так надоело приходить в банки и оформлять кредиты, унижаться, выслушивать менеджеров, как они чуть ли не в принудительном порядке заставляют оформить ненужную страховку, смс информирование и другие ненужные услуги. В последний раз, когда я делал рефинансирование, я полчаса потратил на то, чтобы убедить заведующего отделением банка в том, что я не буду оформлять страховку от потери работы, и они не имеют права заставить меня это сделать. Ты бы видел их лицо, вспоминая это мне сейчас очень смешно.

Заведующая уже начала краснеть, злиться, даже наезжать, пытаясь любыми способами заставить меня оформить страховку, а она выходила на 60 000 рублей за 5 лет, которые уже входили в тело кредита, т.е. за 5 лет я бы отдал за нее уже 95 000 рублей. Нехилая такая страховка, которая, кстати, если бы я реально потерял работу, мне не помогла бы. Она действует только в двух случаях: сокращение штата и ликвидация/банкротство компании, в которой я работаю. Работая юристом, я прекрасно знаю, что это 1% из 100, что такое случится. Во-первых, коммерческие компании, типа ООО (Общество с ограниченной ответственностью), практически никогда не оформляют официальное сокращение штата, лишь увольняют сотрудников, а новых на эту должность просто не набирают. По закону это не является сокращением штата, т.к. в трудовой не будет записи по этой статье, а значит не страховой случай.

Также официально ликвидировать организацию достаточно сложно, потому что за этим следует обязательная налоговая камеральная проверка всей документации компании, а значит, есть риск нахождения ошибок или ухода от налогов. Ни одной компании это не выгодно, поэтому официально ликвидацию проводят единицы. Часто компанию «сливают» через реорганизацию в другую компанию, чтобы избежать всей этой волокиты и не платить лишних денег налоговой службе. Но реорганизация не является ликвидацией, а значит, не страховой случай.

Банкротство – тоже большая редкость, в среднем банкротятся лишь 5% компаний, остальные просто сливают с долгами. Выходит, я должен отдать 95 000 рублей, чтобы я не платил часть кредита (заметь не весь, лишь на период, пока я без работы и официально числюсь на бирже труда). Иначе говоря, просто подарить банку эту сумму и сказать спасибо, что развели как «лоха».

Поэтому я отказался и потратил на это полчаса своего времени. Зато теперь у меня нет страховки. Последней моей фразой, которая убедила окончательно заведующую банка: «Либо вы сейчас оформляете мне кредит на ту сумму, которую вы же мне одобрили, либо я отказываюсь от получения кредита и ухожу, а вы объясняете своему руководству, почему от вас ушел клиент, который мог принести 300 000 рублей банку за 5 лет». Она ничего не могла сказать мне на эти слова, и я получил рефинансирование кредитов.

Так вот, у меня были эти 3 идеи: закрытие кредитов, пассивный доход и собственный банк. Сначала это были просто желания, я страстно захотел этого. Я так устал от этого кредитного рабства, что мои желания усиливались с молниеносной скоростью. И мозг не нужно было напрягать, чтобы мои желания подали мне классные идеи, как это реализовать.

Так родились, вкладочный фонд, резервный фонд и избавление от кредитов за 5 лет. О них подробно я расскажу позже, о каждом из них.

Когда идеи появились, я их стал формировать в цели. Результатом каждой цели было не просто создание фондов и избавление от кредитов, результатом должны были стать рабочие фонды, которые ежегодно увеличиваются в размерах, ну и конечно отсутствие кредитов и, как следствие, отсутствие необходимости их брать снова. Исключение составляли лишь те кредиты, с помощью которых я мог бы заработать деньги, а не тратить их. Одним из ярких примеров таких кредитов, служит кредит на покупку недвижимости для последующей сдачи в аренду, которая покрывает ежемесячные платежи по кредиту, расходы на содержание и приносит еще прибыль. Или, например, создание бизнеса, который окупит этот кредит с процентами и даст возможность заработать большие деньги. Ну, или покупка автомобилей для сдачи в аренду таксистам или перепродажи, но это тоже можно отнести к бизнесу.