Денис Панов - Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабства

У меня также была мало силы воли, терпения, но зато были ОГРОМНЫЕ желания и виды на накопленные средства. Особенно всегда в голове звучала эта навязчивая мысль: «Зачем брать кредит, возьми накопленные деньги, это лучше. Никаких процентов, никаких просрочек. А потом еще накопим». И, знаешь, мысль то была весьма убедительная, и я ей поддавался. Даже ради интереса приходил в магазин, выбирал нужный мне товар, подходил к кредитному менеджеру и узнавал про кредит. Мне сообщали срок кредита, проценты, которые придется выплатить, ну, и, излюбленную страховку банка.

Как ты думаешь, что я делал после этого?

Все правильно, шел на кассу и платил наличными или дебетовой картой, на которой уже лежали накопленные деньги. Меня «жаба душила», переплачивать больше 20-30% от суммы товара банку и страховой компании, которая, в свою очередь, 30-35% перечисляла от полученной суммы банку за меня, как за приведенного в страховую компанию клиента.

Я так делал до тех пор, пока у меня не хватало возможностей откладывать деньги, а желания то остались. Когда накопленные деньги закончились, и я не успевал их накопить снова, по голове бегала другая мысль, выпинывая предыдущую: «Пусть нет сейчас накопленных денег, не беда. Есть кредиты, давай возьмем. Да заплатим проценты и страховку, но зато это будет у нас уже сейчас. Это лучше, чем копить столько же времени, сколько выплачивать кредит, а потом покупать нужную нам вещь. Все равно за то время, пока платишь кредиты вещь истаскается, а так ты ей будешь пользоваться, пока оплачиваешь. Нужно-то всего лишь 10% первоначалки. Тем более кредит можно и досрочно погасить». Ну и все, я попался на удочку банков и их маркетинговых сотрудников. Я стал брать кредиты, выплачивать и брать, перекредитовываться и брать. Так и докатился до кредитного рабства.

Как я раньше тебе уже говорил, в новый год у меня созрела мысль избавиться от кредитного рабства. У меня уже был опыт накапливания денег. Я прочитал уйму книг, и почти в каждой из них шла речь о том, что нужно откладывать деньги, как минимум 1/10 часть дохода. Я подумал и решил, что терять мне все равно нечего. Если я продолжу жить так, как живу, то на сегодняшний день я бы уже сидел в суде и говорил, что «я банкрот, делайте со мной что хотите». Моего дохода уже не хватало бы на покрытие ежемесячных платежей.

Но ситуация, слава богу, пошла по другому пути, и я сейчас движусь к своей цели, а не к банкротству.

Когда я принял решение все изменить, то решил снова попробовать откладывать 1/10 часть своего дохода, но с некоторыми изменениями. У меня был долг перед банками и кредиторами свыше 1 миллиона рублей + 500-600 тысяч рублей процентов. Откладывать 1/10 часть дохода для меня было просто непозволительной роскошью. Поэтому я начал с малого. Я поставил перед собой цель, что за 1 год смогу не просто откладывать часть дохода и сделаю это своей привычкой, но увеличу отчисления к концу года до 10%. Начал я с 1% в месяц. Расчет был довольно простым. В году 12 месяцев, я разбил год на 3 квартала. Каждый квартал имел свой максимальный процент, к которому я должен был прийти. Т.е. в апреле месяце я должен был откладывать 4% от своих доходов, в августе 7%, в декабре 10%.

Если уж быть совсем точным, то отчисления были следующими:

Январь – 1%

Февраль – 2%

Март – 3%

Апрель – 4%

Май – 5%

Июнь – 6%

Июль – 7%

Август – 7%

Сентябрь – 7%

Октябрь – 8%

Ноябрь – 9%

Декабрь – 10%

Все деньги, которые я откладывал, я сразу перечислял на вклад. Сейчас условия это позволяют, можно открывать вклады он-лайн и все операции проводить в личном кабинете на сайте банка. Плюс ко всему я мог всегда видеть, какие операции я делал по вкладу, какой процент начислялся, и какая сумма у меня там лежит. Это значительно упрощает процесс накопления.

Тем более, может, и ты заметил это, электронные деньги вызывают меньше эмоций, с ними легче работать, легче расставаться. В этом есть и большой плюс и большой минус. Электронные деньги, это просто цифры, ты их не ощущаешь на руках, пока не снимешь с карты наличные и не потрогаешь руками. Цифры не вызывают таких же бурных эмоций, как наличные деньги, значит возникает меньше желания их потратить, их становится проще накапливать, т.к. это просто цифры на твоем счете. Тебе приятно видеть, когда эта цифра растет, но желание сразу потратить их гораздо меньше, чем если бы такая же сумма у тебя была на руках наличными.

Если сомневаешься, проверь сам. Если у тебя есть зарплатная карта, то когда тебе перечислят зарплату посмотри в личном кабинете в интернет-банке на эту сумму денег. Заметь, что ты чувствуешь по отношению к ним, смотря на экран телефона или монитора. Затем сходи к банкомату и сними эти деньги. Перебери купюры у себя в руках и тоже заметь, что ты чувствуешь. Большинство людей, включая меня, чувствуют больше эмоций к наличным деньгам, не бумажным.

Забегу немного вперед, чтобы тебе было легче не растратить накопленное, тебе нужно максимально удалить от себя деньги и усложнить их возврат к тебе обратно.

Что я имею в виду?

Все очень просто. Раз к наличным деньгам у человека тяга их трате и эмоции гораздо больше, чем к электронным, то тебе нужно все свои накопления перевести из наличных в электронные деньги. А именно удалить их от себя. Например, закинуть на карту или расчетный счет в банке. Когда наличка всегда под рукой, соблазна всегда больше их потратить. Помнишь, я говорил про «те самые обстоятельства»? Они есть не только у меня, они есть у всех. Может получиться так, что нужен срочный ремонт, срочная поездка к родственникам, отдых, смена работы и т.д. А у тебя как раз под рукой наличка или на крайний случай где-нибудь запрятана дома.

И тут удивительным образом наличка превращается в заначку на «тот самый случай» или «черный день», который вдруг наступил именно сейчас и именно сегодня.

Чтобы накопленные деньги не ушли туда, куда тебе не надо, хотя очень нужно, ты должен их максимально удалить от себя. Отдать деньги родственникам, чтобы не давали тебе, тоже не подходит. Они их могут растратить за тебя, тогда ты и деньги потеряешь и родственников заодно.

Поэтому все накопленные деньги старайся переводить в электронные, так и эмоции уменьшатся, и желание потратить будет чуть меньше.

Теперь, что касается того, чтобы усложнить их возврат к тебе обратно. Я имею в виду как раз тот момент, что ты их может потратить на вдруг свалившиеся проблемы тебе на голову. Если тебе будет сложно воспользоваться накопленными деньгами здесь и сейчас, значит, это увеличивает шансы на то, что ты их не потратишь.

Самым лучшим способом является открыть вклад и положить их туда, либо выгодно вложить. Но второй вариант требует знаний и очень хороших, чтобы не потерять. Да и первый тоже, учитывая, что уже 2 года Центральный банк РФ проводит чистку среди банков и поголовно отзывает лицензии. Лично я открываю вклады у проверенных банков, которые находятся на первых местах списка ЦБ РФ. Пусть процент немного ниже, зато я знаю, что мне не надо будет потом бегать ножками и топтаться у отделения, чтобы получить свои кровно накопленные.