В. Яговкина - Финансовое право

• имущественные права по контрактам (на получение денежной выручки или на получение товара);

• гарантии банков;

• финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц.

Перевод денежных средств без открытия счета.Для этого клиенту необходимо:

• заполнить бланк заявления установленной Банком формы;

• предъявить документ, удостоверяющий личность (документ, удостоверяющий личность, определяется в соответствии с Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И и Федеральным законом от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ и иными нормативно-правовыми актами).

Во избежание задержек в прохождении платежей и возникновения дополнительных комиссий при переводе денежных средств из Российской Федерации клиент должен указать точное наименование получателя (латинская транслитерация) и его адрес, наименование и адрес банка, который будет выплачивать перевод, реквизиты банка (SWIFT-код или другой идентификатор банка при осуществлении переводов в иностранной валюте), номер счета получателя перевода (если есть).

При переводе в евро в страны Европейского сообщества необходимо дополнительно указывать международный банковский номер счета (IBAN) получателя.

Перевод денежных средств без открытия банковского счета осуществляется без представления клиентом документов, являющихся основанием для проведения валютной операции. При этом Банк вправе, на основании п. 3 ч. 1 ст. 23 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле», запрашивать и получать от клиента указанные документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций.

Помимо перечисленных выше банковских операций банки вправе осуществлять следующие сделки:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Кроме того, банки имеют право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

18.5. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства

Ответственность за осуществление банковских операций без лицензии предусмотрена в Законе о банках.

Согласно ч. 6, 7 ст. 13 данного Закона осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую (ст. 169 ГК РФ), административную (ст. 14.1 КоАП РФ) или уголовную ответственность (ст. 172 УК РФ).

Специальные санкции за нарушение банковского законодательства в отношении кредитных организаций определены Законом о Банке России. Так, согласно ст. 74 этого закона в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении выявленных нарушений или создания реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков) этой статьей предусмотрены более жесткие меры воздействия. Помимо взыскания с кредитной организации штрафа в размере до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала Банк России вправе потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов, замены руководителей кредитной организации и осуществления реорганизации кредитной организации. Кроме того, за нарушение банковского законодательства Банк России может изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы; ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года; назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев; ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для принятия мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организацией, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) до размера, обеспечивающего соблюдение ею нормативов.

Самая суровая санкция заключается в том, что Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, установленным Законом о банках. Согласно ст. 20 данного Закона такими основаниями являются: установление фактов существенной недостоверности отчетных данных; осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией, неоднократное в течение одного года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладах) указанных лиц и по другим причинам. Процедура отзыва лицензии устанавливается подзаконными нормативными актами Банка России.