Денис Шевчук - Кредитование малого и среднего бизнеса

– Устав;

– Учредительный договор (если несколько учредителей);

– Свидетельство о государственной регистрации;

– Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

– Приказ о назначении Генерального директора.

2. Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках на 1 января текущего года и на последнюю отчетную дату (с отметкой налогового органа).

3. Заявка на рассмотрение лизингового проекта (по форме лизинговой компании).

Документы по лизингу оборудования

Базовые условия предоставления лизинга:

• срок – от 1,5 до 5 лет

• стоимость лизингового оборудования – от 500 000 долларов США

Преимущества лизинга:

• Возможность ускоренной амортизации основных средств, благодаря которой происходит сокращения налогов на имущество и на прибыль.

• Отнесение затрат по лизинговым платежам на себестоимость.

• Возможность получения долгосрочного финансирования.

• Уменьшение суммы обеспечения.

• Оптимизация структуры баланса.

Базовые требования к лизингополучателю:

• Компания-лизингополучатель должна обладать достаточным опытом ведения бизнеса в отрасли, в которой используется передаваемое в лизинг оборудование (не менее 2 лет).

• Деятельность компании должна быть безубыточной на протяжении последних 4 кварталов.

• У компании не должно быть просроченной задолжности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

• Предприятие должно оплатить аванс не менее 20 % от стоимости лизингового имущества за счет собственных средств.

Факторинг – это финансовый сервис, необходимый для любой компании, которая стремится обеспечить рост продаж, ликвидировать кассовые разрывы и увеличить оборотный капитал.

1. Беззалоговое финансирование поставок с отсрочкой платежа

После отгрузки товара дебитору Вы предоставляете Фактору накладную и сразу же получаете в форме аванса значительную часть от суммы поставки (до 90 %), не дожидаясь платежа от покупателя. Остатки средств (за вычетом комиссии Фактора) зачисляются на Ваш расчетный счет по мере их фактической оплаты покупателем на факторинговый счет Банка (см. подробнее Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Организация и финансирование инвестиций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).

Схема факторингового финансирования:

1. Поставка товара (оказание услуги) на условиях отсрочки платежа.

2. Уступка права требования долга по поставке Банку.

3. Выплата досрочного платежа с регрессом/без регресса (до 90 % от суммы поставки) в зависимости от выбора продукта: в день поставки, по графику, в последний день отсрочки (факторинг-гарант).

4. Оплата за поставленный товар.

5. Выплата остатка средств (от 10 %, после оплаты покупателем) за минусом комиссии.

В соответствии с общепринятой международной практикой в структуре вознаграждения за оказание факторинговых услуг выделяются следующие четыре основных компонента (в Российской Федерации – три компонента):

1. Фиксированный сбор за обработку документов по поставке.

2. Стоимость кредитных ресурсов, необходимых для финансирования Поставщика.

3. Комиссия за финансовый сервис.

Данный вид комиссии предусматривает оказание Фактором следующих услуг:

o контроль своевременности оплаты поставок дебиторами;

o работа с дебиторами при задержках платежей;

o учет текущего состояния дебиторской задолженности;

o предоставление поставщику отчетов;

o установление и регулярный пересмотр лимитов;

o контроль лимитов;

o принятие ряда рисков;

o поддержание определенного уровня ликвидности, обеспечивающего возможность финансирования продавца в любой момент времени.

Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE» (ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА) Шевчук Денис ( www.denisсredit.ru), комиссия за финансовый сервис зависит от среднемесячного оборота клиента по факторингу и количества дебиторов, переданных на обслуживание. Данный вид комиссии взимается от суммы накладной. Оборот поставщика считается по отгрузке.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.