Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Критерий № 4 — содержание услуг.«Белый» кредитный брокер ни при каких условиях не станет предлагать вам сфабриковать справку о доходах или снабдить подставными поручителями. Для «черных» брокеров это — один из основных источников дохода.

Критерий № 5 — цена услуг.Плата за кредит у «белых» кредитных брокеров составляет обычно 2–3 % от суммы кредита, иногда — до 5 %. Плюс некая небольшая фиксированная сумма. Причем услуги кредитного брокера оплачиваются всегда после получения клиентом кредита, и комиссия уплачивается только в этом случае. Многие крупные брокерские компании сегодня вообще отказались от комиссии, поскольку их работу оплачивают банки-партнеры. У «черных» брокеров комиссия составляет 10–20 %, а за кредит в день обращения «черный» брокер берет 50 %.

Критерий № 6 — соблюдение правил.«Белый» брокер никогда не попросит у вас ваши персональные документы до того момента, когда их надо подавать непосредственно в банк. Мошенники, наоборот, часто просят клиентов «оставить документы для работы». В этом случае вы рискуете тем, что на ваше имя кто-то оформит ссуду, а расплачиваться придется вам.

Цены на услуги «черных» и «белых» кредитных брокеров

Помимо брокеров заемщикам могут пригодиться и услуги схожих организаций — так называемых финансовых супермаркетов и финансовых консультантов.

Финансовый супермаркет — это компания, которая предлагает своим клиентам множество финансовых продуктов: кредиты, депозиты, страховые полисы и т. п. Главное их отличие — богатство выбора и возможность сравнить. Если в банке или страховой компании вы узнаете условия лишь по их собственным продуктам, то финансовый супермаркет может предложить вам на выбор депозиты, кредиты и страховки нескольких десятков банков и страховщиков. Это позволит вам выбрать оптимальный для вас вариант. Одним из первых финансовых супермаркетов в России стала компания «Кредитмарт».

Финансовые консультанты во многом схожи с кредитными брокерами. Они могут проконсультировать вас по любым финансовым вопросам и помочь выбрать самый выгодный для вас продукт. Причем не только кредитный, но и любой другой, вплоть до услуг инвестиционных компаний. Кроме того, финконсультанты могут составить для вас личный финансовый план в зависимости от тех задач, которые вы ставите (например, через год купить автомобиль, а через три — новую квартиру). Оценив ваши активы (собственность и сбережения), доходы и имущественные интересы, финансовые консультанты предложат вам на выбор несколько финансовых планов, позволяющих добиться намеченных целей. Первыми ласточками финансового консультирования, поставленного «на поток», стали московские компании «Инфинадо», «Золотые ворота» и «Личный капитал».

Сегодня, если вы берете кредит через кредитного брокера или пользуетесь услугами финансовых супермаркетов и финансовых консультантов, это уже распространенная практика. Но идти на это сотрудничество надо, четко представляя себе, чем именно может помочь вам брокер или финконсультант и за что вы платите ему. В этом случае можно рассчитывать на то, что таким сотрудничеством вы останетесь довольны. Важная оговорка — привлекая брокера, не попадитесь на удочку кредитных мошенников.

Пословицу «предупрежден, значит, вооружен» мы уже вспоминали. Вспомним еще раз: получая кредит, избегайте тех, кто пытается на вас нажиться.

В советское время один лозунг исчерпывающе обозначал способ обеспечить себе финансовую безопасность: «Храните деньги в сберегательной кассе!» Ныне финансовая жизнь усложнилась: россияне не только хранят деньги в банках, но и получают их там в виде кредитов. А там, где есть деньги, есть и опасность их потерять.

На российском рынке под видом кредитных брокеров нередко действуют мошенники. Большинство афер довольно типичны и рассчитаны либо на вашу доверчивость, либо на жажду сомнительной наживы.

Интернет переполнен спам-объявлениями всевозможных кредитных посредников. «Помогу взять кредит», «Кредит без залога», «Миллион за один день!», «Деньги за час» и т. п. Подобные же объявления можно встретить на автобусных остановках и в бесплатных рекламных газетах. Это — мошенники.

Фальшивая консультация.За небольшую сумму вам распечатают список и координаты банков, которые вы можете бесплатно скачать с любого банковского портала в Интернете. Или перескажут условия кредита, которые точно так же бесплатно можно изучить на сайте интересующего вас банка.

Фальшивые поручители.За 5–10 тысяч рублей посредник предоставляет вам «профессиональных» поручителей для получения кредита. На первый взгляд невинная ситуация, но если обман вскроется, ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. А так как подобные «поручители» чаще всего уже «засвечены» в «черных списках» банков, то вам почти гарантирован отказ в ссуде и попадание в эти самые списки.

Фальшивая комиссия.Посредник подал за вас заявку в банк, а теперь требует с вас 10 % от суммы выданного вам кредита, сделав вид, что ссуда получена при его помощи. На самом деле вы получили бы этот кредит и без посторонней помощи.

Фальшивая взятка в банк.Посредник берет с вас некую сумму якобы на взятки сотрудникам банка, в который вы обратились за кредитом.

Использование вашего паспорта.Мошенник под видом брокера делает вид, что формирует вашу кредитную заявку и снимает копию с вашего паспорта (или просит его «оставить на сутки в нашем офисе»). Ксерокопия с паспорта или сам паспорт (например, при утере) используется для оформления кредита на подставное лицо. Чтобы избежать этого, эксперты советуют при утере паспорта тут же заявлять в милицию и брать справку об утере документа.

«Товарная схема».На ваше имя оформляют в кредит товар, посредник забирает его, выдавая взамен 40–50 % его стоимости наличными. Обычно при этом жертву заверяют, что банк «забудет» о кредите. На самом деле расплачиваться вам впоследствии придется за всю сумму.

Фальшивые справки и звонок на работу.За определенное вознаграждение посредник делает для вас справку 2-НДФЛ от лица подставной фирмы. А при звонке из банка в этой фирме отвечают, что вы действительно у них работаете. Если обман раскрывается, вы получаете обвинение в подделке документов и мошенничестве и подпадаете под действие Уголовного кодекса.

Использование документов клиента.Мошенники оформляют на ваше имя кредит, который получают подставные лица. Вам же сообщают, что банк отказал в выдаче кредита. Через какое-то время в банке начинают требовать от вас погасить кредит. Конечно, доказать, что денег вы не получали, возможно, но это будет стоить времени и нервов.