Алиса Макарова - Финансы для чайников

Возьмём сумму в 1 000 000 рублей .

Откидывем от этой суммы два нуля, получаем 10 000.

Умножаем на 0,01 (процента годовых).

Получаем 100 рублей за год .

При этом на самом деле вы получите от банка ещё меньше, так как при досрочном закрытии вклада процентный доход будет выплачен не за один год, а за то время, которое ваши деньги реально пролежали на вкладе.

К примеру, 50 рублей за полгода .

Выбранный банк

Как мы уже упоминали, разные банки предлагают разные проценты по вкладам. Иногда эта разница весьма существенна.

Коммерческие банки, как водится, предлагают более высокий процент. При этом они менее надёжны, чем банки с государственным участием.

Банки с государственным участием предлагают более низкие ставки по вкладам. Прибыли вы получите, таким образом, меньше. Но это плата за надёжность и безрисковость, и за ваш спокойный сон. Ведь, чтобы лопнул банк с государственным участием, в стране должно случиться нечто экстраординарное, вроде государственного дефолта.

Иногда высочайшие ставки по вкладам предлагают небольшие малоизвестные банки. Будьте внимательны! Таким образом многие неблагонадёжные банки «пылесосят» рынок вкладчиков перед банкротством или отзывом лицензии. Их цель – набрать побольше наличных денежных средств, а затем укрыться заграницей от выполнения любых обязательств по возврату денег.

Выбирайте банк с умом, отдавайте предпочтение банкам более крупным, с репутацией, которые известны и давно уже работают на рынке.

К примеру, крупный федеральный банк с государственным участием на сегодняшний день предлагает клиентам открыть вклад со стандартной ставкой в 7,2% годовых сроком на 1 год с выплатой процентов в конце срока.

При этом популярный коммерческий банк, который активно завлекает новых клиентов рекламой, предлагает открыть похожий вклад сроком на 1 год с выплатой процентов в конце срока уже под 8% годовых.

Ваш возраст

Да-да, не удивляйтесь. На сегодняшний день практически все банки предлагают линейку специальных вкладов для пожилых людей и пенсионеров. Чаще всего эти вклады так и называются: «Пенсионный», «Пенсионный Плюс».

Процентная ставка по вкладам для пенсионеров обычно на полпроцента или на целый процент выше, чем для обычных вкладов. Это обусловлено тем, что банкам выгодно привлечь как можно больше вкладчиков пенсионного возраста.

Во-первых, у многих пожилых людей есть накопленные средства, иногда крупные суммы, отложенные за всю жизнь, которые пенсионеры бы хотели разместить на вкладе.

Во-вторых, люди пенсионного возраста в силу особенностей здоровья реже меняют банки, предпочитая каждый раз, когда закончится их вклад, не бегать по банковским офисам выискивая наиболее выгодные предложения, а просто продолжить хранить свои сбережения в одном, уже привычном, банке. Поэтому, когда у пенсионеров заканчивается один вклад, они просто переоткрывают другой вклад в том же банке.

Иногда в договоре об открытии вклада прописана возможность автоматической пролонгации. Это значит, что, когда закончится срок вклада, вы можете вообще не приходить в банк, не закрывать и не переоформлять свой окончившийся вклад. Банк сам автоматически переоформит его на тот же срок. Правда уже под другую процентную ставку, действующую на момент окончания вклада.

Именно эта возможность не идти лишний раз в офис банка так удобна для людей пенсионного возраста.

В-третьих, люди пенсионного возраста меньше подвержены спонтанным идеям и покупкам. Если уж они открыли вклад, то, скорее всего, не станут досрочно его закрывать, дав средствам долежать до конца вклада. А это тоже выгодно банку.

К примеру, крупный федеральный банк на сегодняшний день предлагает клиентам открыть вклад со стандартной ставкой в 7,2% годовых сроком на один год с выплатой процентов в конце срока.

При этом в линейке вкладов есть специальный «Пенсионный» вклад, ставка по которому будет чуть выше и составит 7,5% годовых при сроке в 1 год и аналогичной выплате процентов в конце срока.

С 1 января 2021 года в России введён налог НА ДОХОД с банковских вкладов.

Многие ошибочно называют его налогом на вклады. Но это не так.

Вокруг этого нового налога существует множество толков и мифов.

Давайте разбираться.

Вся правда про новый налог

ВНИМАНИЕ!!! Налог на доходы с банковских вкладов за 2021 и 2022 год ОТМЕНЁН для ВСЕХ граждан!

Таким образом, новый налог на доходы с банковских вкладов ВПЕРВЫЕ придётся платить в 2024 году за доходы со вкладов, полученные в 2023 году.

Далее налог станет рассчитываться и взиматься ежегодно.

Налог платится НЕ с суммы вклада

Налог рассчитывается НЕ с той суммы, которую вы принесли в кассу банка и положили на вклад, или НЕ с той суммы, которую вы перечислили на счёт вклада при его дистанционном открытии через личный кабинет интернет-банка или через официальное мобильное приложение.

Ваши изначальные кровные деньги никто НЕ тронет.

Налог платится с суммы ДОХОДА, который банк выплатил вам в виде процентов по вкладу.

К примеру, вы положили в банк 1 000 000 рублей под 8% годовых на срок в 1 год.

Ваш 1 000 000 рублей налоговую не интересует.

Банк начислит вам проценты по вкладу, которые будут считаться вашим доходом.

За 1 год вы получите 80 000 рублейпроцентного дохода по вкладу.

С этой суммы (но не всей) и будет удержан налог на доходы, НДФЛ, в 13%.

Налог нужно платить на СЛЕДУЮЩИЙ год после получения дохода от вклада.

Если в 2021 году у вас были открыты вклады в банках, налог на доход с них вы должны будете заплатить в 2022 году.

Налог будет рассчитываться АВТОМАТИЧЕСКИ. Никаких деклараций заполнять не нужно.

В начале года банки автоматически передают в налоговую службу ФНС все сведения по открытым вами счетам и вкладам за предыдущий год. Банки передают сведения о ВЫПЛАЧЕННЫХ вам процентах по вкладам и счетам за ВЕСЬ предыдущий год. Все эти доходы от процентов по вкладам и счетам суммируются. Далее автоматически суммируются ВСЕ ваши доходы от процентов по вкладам и счетам уже от ВСЕХ банков нашей страны за ВЕСЬ год.

В итоге получается общая сумма ВСЕХ ваших доходов от процентов по вкладам и счетам во ВСЕХ банках страны, полученных вами за ВЕСЬ предыдущий год. Налоговая служба автоматически расчитывает сумму налога на доходы (13% или 15%), который вы должны уплатить.

Как обычно, во второй половине года приходит уведомление от ФНС:

либо заказным письмом на обычную почту,