Павел Левин - Ваш личный финансовый советник

Эта книга о мире финансов и вашем месте в нем. Она разделена на главы таким образом, чтобы вначале познакомить вас с основными понятиями, а затем вручить вам реально работающие финансовые инструменты. Вы проанализируете свои финансовые привычки: какие из них полезны, а какие лишают возможности достигать амбициозных финансовых целей. Вы познакомитесь с «токсичными» и «полезными» долгами. Узнаете приемы погашения долгов. Найдете источники роста доходов, узнаете о практиках планирования личного и семейного бюджета. В заключение ознакомитесь с популярными финансовыми инструментами и принципами формирования своего собственного инвестиционного портфеля.

Эта книга адресована тем, кто хочет, чтобы личные финансы работали, приносили доход и положительные эмоции; тем, кто желает разобраться с базовыми принципами ведения личного бюджета и найти в нем «дыры», сквозь которые утекают деньги; а также тем, кто только начинает свой путь инвестора или планирует сформировать и разнообразить источники пассивного дохода. Наконец, эта книга пригодится любому, кто планирует свою жизнь и не хочет оказаться на пенсии у разбитого корыта.

Выпишите на листе бумаги, сколько денег вы заработали за последние пять лет. Оценили? А сколько из этих денег вы сумели сохранить и приумножить?

Миллионы рублей проходят через наши руки на протяжении жизни. Насколько эффективно вы управляете своими миллионами? Если деньги просто утекают, не принося радости или не увеличивая ваше состояние, то пришло время изменить свое отношение к ним. Моя задача – помочь вам в этом.

Итак,

● если вы не знаете, с чего начать свой финансовый путь;

● если вам приходится занимать у друзей, родственников или знакомых;

● если, несмотря на увеличение заработка, деньги утекают непонятно куда;

● если денег не хватает даже на повседневные нужды;

● если у вас нет финансовой подушки безопасности;

● если нет финансового плана на будущее;

● если вы не уверены в возврате инвестиций;

● если беспокоитесь о своем будущем на пенсии;

● если задумываетесь о том, что сможете передать своим детям,

то вы выбрали именно ту книгу, которая поможет ответить на волнующие вас вопросы в финансовой сфере.

Быть финансово грамотным, а следовательно, состоятельным, – значит позволять себе те вещи и события, которые делают жизнь максимально полной и насыщенной.

Финансово грамотный человек:

1. Следит за состоянием личных финансов.

2. Рационально планирует доходы и расходы.

3. Формирует финансовую подушку безопасности.

4. Готов распознать признаки финансового мошенничества.

5. Осознаёт риски на рынке финансовых услуг и рационально выбирает финансовые услуги.

6. Знает свои права и умеет в правовом поле отстаивать свои интересы как потребителя финансовых услуг.

7. Ведет финансовую подготовку к жизни на пенсии.

В России полномасштабным развитием финансовой грамотности населения активно занимаются только последние несколько лет. К этому процессу подключились Центральный банк Российской Федерации и Министерство финансов Российской Федерации, то есть профессионалы финансового сектора, а также профильные министерства, включившие материалы по финансовой грамотности в школьные программы и программы высшего образования. В рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации» появился институт консультантов по финансовой грамотности.

После нескольких лет самостоятельной подготовки и проведения курса лекций по финансовой грамотности я в 2020 году получил официальный статус финансового консультанта. На практических занятиях с начинающими инвесторами мы совместно сформулировали, какими навыками необходимо обладать для получения финансовой свободы:

1. Академическими – это базовые знания, необходимые для того, чтобы читать, писать и считать.

2. Профессиональными – профильное образование и навыки, необходимые для работы по специальности и зарабатывания денег. Например, получение специальности: врач, юрист, электрик или переводчик.

3. Финансовыми – это навыки и умения, которые заставляют деньги работать на вас, а вам позволяют правильно оценивать риски, разбираться (пусть даже на базовом уровне) в финансовых продуктах и находить удачное время и активы для вложения средств.

Именно получение всех трех видов навыков поможет вам почувствовать себя финансово защищенным. В действительности очень важна последовательность приобретения знаний: не преодолев первую ступень, вы не перейдете на вторую. Без наличия профессии или постоянного источника поступления средств будет затруднительно начать инвестировать.

Каждый день вы сталкиваетесь с финансами: пользуетесь ли кредитной картой, планируете ли приобрести жилье, обустраиваете быт или мечтаете безбедно встретить старость, помогать родителям или детям.

Финансово грамотный человек знает не только как заработать денег, но и как их не потерять, сохранить и эффективно приумножить. Как взаимодействовать с финансовыми институтами: банками, страховыми компаниями, пенсионными фондами, а также профессиональными участниками рынка ценных бумаг – брокерами и депозитариями.

Финансовая грамотность – это умения и навыки, которыми необходимо пользоваться, планируя семейный бюджет, изучая текущую экономическую или политическую ситуацию, ставя долгосрочные или краткосрочные цели в виде покупок и вложений.

Как приятно чувствовать себя уверенно и защищенно, когда разговор с друзьями заходит на экономические темы; когда вы приходите в банк или страховую компанию, не боясь, что вас обманут или продадут ненужную услугу; когда вам звонят с целью выманить средства, а вы разоблачаете мошенников с первой же фразы.

Проверьте, можете ли вы уже сейчас считать себя финансово грамотным человеком, ответив на восемь простых вопросов.

1. Есть ли у меня знания и опыт в сфере финансовой деятельности?

2. Веду ли я регулярный учет личного и семейного бюджета?

3. Осуществляю ли я планирование личных и семейных трат или принимаю ли в этом участие?

4. Регулярно ли я анализирую финансовые услуги при обращении в банк или финансовую организацию?

5. Внимательно ли я читаю договор перед размещением средств и сравниваю ли условия на аналогичные финансовые продукты и услуги?

6. Есть ли у меня «подушка безопасности» не менее чем на три месяца?