Дэвид Оуэн - Первый Национальный банк папы

Имея перед собой такого рода проблемы, трудно не согласиться с неоспоримой истиной, что за деньги можно купить счастье или хотя бы душевное спокойствие. Наличие больших денег мгновенно смягчает все наихудшие (возникающие из-за них) конфликты и тревоги — являющиеся постоянно гнетущим бременем повседневной жизни для большинства людей, — освобождая таким образом огромные просторы человеческого сознания для более благодарного его использования. Богатые люди иногда заявляют, что были счастливее, когда жили в бедности. Но, независимо от такого рода высказываний или утверждений мудрецов относительно истинных источников благополучия, люди, имеющие достаточно денег, лучше спят ночью, чем те, у кого их нет. Трудно чувствовать себя полноценным членом общества, если ваше решение не показывать больного ребенка врачу продиктовано опасением, что вы не сможете оплатить этот визит.

Эти противоречивые чувства относительно денег неизбежно оказывают воздействие и на ваших детей. Следовательно, одной из серьезных проблем, с которыми мы сталкиваемся как родители, является то, как мы проявляем в жизни, в присутствие наших детей, свое отношение к денежному богатству, помогая им осознать его истинное значение, но в то же время не возбуждая каких-то абсурдных фантазий, которые могли бы породить пагубные зависимости. Было бы неправильно доказывать детям, что деньги и счастье никак не связаны, потому что даже дошкольники ясно видят эту связь. Но в то же время родители должны постараться сделать так, чтобы их собственные финансовые проблемы не породили у детей уверенность в том, что деньги сами по себе являются смыслом жизни, основой любви и единственным стимулом человеческих достижений. Это умение найти золотую середину затруднительно для любого человека, но особенно для семей, находящихся на противоположных концах спектра изобилия: как богатые родители, так и бедные в воспитании детей стремятся к тому, чтобы полностью оградить их от травмирующего влияния их финансового положения.

Когда я был маленьким, меня раздражали родительские заявления, что по-настоящему богатые люди в этом мире — это те, у кого доброе сердце, хорошее здоровье, интересные увлечения и т.д. Повсюду были свидетельства, подтверждающие подобные утверждения, но факт оставался фактом — я понимал, что не способен купить себе дорогой автомобиль «Aston Martin» просто потому, что я прекрасный человек с хорошими манерами и доброй улыбкой. Позднее, когда я наконец-то стал подлинным хиппи, я испытывал точно такое же раздражение по отношению к каждому, кто, как мне казалось, считал, что деньги вообще ничего не значат (тогда как я находил прекрасное применение для любой суммы, которая иногда чудом материализовывалась из воздуха в кармане моих штанов).

Теперь, когда я уже стал взрослым человеком, все эти чувства безнадежно перепутались. Я люблю мои прекрасные, восхитительные денежки и все, что они для меня делают, но я также понимаю, что они редко были главными источниками счастья в моей жизни. Для того чтобы найти разумное равновесие между этими двумя отношениями, потребовалась почти ежедневная работа в плане эмоционального и интеллектуального осознания. Но еще труднее для меня был поиск путей, как донести суть этого равновесия до моих детей.

Ввиду всех этих причин я считаю, что мы, родители, можем принести огромную пользу нашим детям (а также и себе), прилагая сознательное, постоянное усилие в направлении более широкого и утонченного понимания всеми членами семьи сущности богатства. Но для того чтобы добиться этого, нам нужно сначала тщательно пересмотреть и обновить свои собственные взгляды.

Истинный чистый капитал

Каждый, кому когда-либо приходилось обращаться за большим займом или кто пытался решить, сколько денег вложить в жизненную страховку, а также постоянный читатель журналов, посвященных личным финансам, знаком с понятием вычисления чистого капитала (стоимость имущества за вычетом долгов). Вы прибавляете все свои активы, акции, находящиеся в личном и коллективном владении, рыночную цену своей обстановки и вычитаете все свои задолженности (остаток по закладной, займ на покупку автомобиля, долг по кредитной карточке, невыплаченные налоги на прибыль). Полученная в результате цифра и есть ваша ликвидная финансовая ценность — то есть размер той пачки денег, которая у вас осталась бы, если бы вы продали все, чем владеете и во что инвестировали средства, а также заплатили долги всем своим кредиторам.

Знать размеры своего чистого капитала необходимо в определенных ситуациях реальной жизни, таких как планирование времени выхода на пенсию или на случай смерти. Но чистый капитал не является таким уж полезным руководством для каждодневной жизни, потому что он предполагает расчет активов только по их рыночной цене, что может чрезвычайно преуменьшить или преувеличить их реальную значимость для вас — и при этом не включить не имеющие денежного выражения активы, которые могут быть столь же важными. Ну что ж, я какое-то время бился над этой проблемой, стремясь решить ее более эффективно. Я буду называть то понятие, к которому пришел, Истинным чистым капиталом.

Оценка Истинного чистого капитала не займет много времени. Вам не потребуется ни калькулятор, ни самые последние отчеты вашего брокера — несомненно, разочаровывающие, — если вы один из тех многих людей, для кого финансовые обзоры все равно что темный лес. В сущности, вам не нужно будет производить никаких математических вычислений. Суть рассуждений об Истинном чистом капитале состоит не в том, чтобы установить какие-то числа, а в том, чтобы найти способы, как производить небольшие изменения то там, то здесь, в том, что мы думаем о ценностях, и, в конечном счете, в том, как мы живем. Размышления об Истинном чистом капитале могут также помочь вашим детям научиться жить так, чтобы однажды это помогло им добиться собственного максимального удовлетворения.

Что вы положили бы в коробку?

Приблизительно 10 лет тому назад в рождественское утро в доме знакомой нам семьи возник пожар. В каменной кладке их камина были трещины, и несколько тлеющих угольков попало на деревянное обрамление возле очага, а спустя пару часов дым начал подниматься вверх и проник через пол в спальню. Моему приятелю нужно было принять немедленное решение, что взять с собой — если вообще имеет смысл что-то брать, — спасаясь из горящего дома. На размышление оставалось не более нескольких секунд. Он и члены его семьи схватили альбомы с семейными фотографиями и бросились к выходу.

В последние 10 лет я часто раздумывал над этим решением и не нашел лучшего. Если бы и мне пришлось спасаться бегством из своего дома, в спешке я не стал бы брать драгоценности и компьютеры или новый и очень дорогой телевизор (который я в любом случае не смог бы поднять, в чем убедился несколько лет назад, пытаясь сдвинуть его с места в канун Рождества и травмировав себе спину), а вместо этого схватил бы наши семейные альбомы, которые, будто специально для этого, лежат на полке в нескольких шагах от парадной двери. Я отношусь к числу страстных любителей составлять фотоальбомы, и сейчас их у меня более чем дюжина. С течением времени эти тома будут приобретать все большую ценность и доставлять многочасовое удовольствие и умиротворение для меня, моей жены, наших детей, родственников и друзей. Жизнь без таких альбомов казалась бы ужасно обедненной. Если бы все остальное пропало, эти альбомы обеспечили бы эмоциональный фундамент, на котором члены моей семьи и я начали бы заново строить нашу жизнь [16] В случае с моим приятелем — если вы интересуетесь исходом пожара — дом не сгорел дотла, хотя ему и был причинен довольно серьезный ущерб. Но я знаю другую семью, которая действительно потеряла во время пожара в доме все, чем владела, и вследствие этого они оказались разорены. Как сказал муж спустя несколько месяцев: «Вскоре я понял, что благополучное спасение всех членов моей семьи уже не кажется мне такой большой удачей». .