Наиль Забиров - Наставления и советы $-миллионера. Книга вторая

Минусы:

– при покупке ПИФов приходится платить несколько комиссий (за вход, за управление, за выход), которые могут достигать 5% и выше (ETF’s в этом плане значительно выгоднее);

– «грязная» средняя доходность по ПИФам и ETF’s невысокая (ниже 7% годовых), а дивиденды выплачивают крайне редко;

– вам нужно будет каждый год платить налоги в случае роста стоимости индексных фондов;

– в кризис стоимость ПИФов и ETF’s падает так же, как падает стоимость любых ценных бумаг, но не так сильно (на 50%).

Резюме.

ПИФы и ETF’s можно рассматривать как относительно более безопасный и менее доходный способ инвестиций в ценные бумаги, чем акции. Здесь вы точно не потеряете все деньги, как в случае акций или облигаций (при дефолте), но доходность очень низкая, а комиссии высокие. Доходность по ним еще больше отстает от реальной инфляции, т.е. при покупке ПИФов и ETF’s вы однозначно теряете свои деньги.

8)

Драгоценные металлы.

В качестве драгоценных металлов могут выступать золото, серебро, платина и палладий. Все их можно приобрести либо в виде слитков разного размера (от 1 г до нескольких килограммов), либо в виде ценных бумаг, привязанных к стоимости соответствующих металлов. Кроме того, золото, серебро и платину можно приобрести также в виде специально отчеканенных монет.

У ценных бумаг, привязанных к стоимости драгоценных металлов, те же достоинства и недостатки, что и у акций.

Что касается металлов в слитках, то у них имеется масса недостатков, но есть и свои достоинства.

Плюсы:

– в сложные времена (во время войн, революций, природных катаклизмов) серебро и золото всегда имели ценность, и их можно было обменять на какие-нибудь вещи или продукты питания;

– держать в руках драгоценный металл в виде слитка или монеты всегда приятнее, чем в виде бумаги или цифровой записи в компьютере;

– драгоценные металлы можно кому-нибудь подарить или передать по наследству, поскольку они не портятся, а стоимость постоянно растет.

Минусы:

– низкая доходность по драгоценным металлам; она всегда отстает от реальной инфляции в долгосрочной перспективе (см. главу 24);

– драгоценные металлы следует хранить либо в сейфе, либо в банковской ячейке, причем желательно в заводской упаковке;

– при продаже слитков следует заплатить НДС (20%); если вскрыта заводская упаковка, то провести дорогостоящий анализ на содержание драгоценного металла;

– выкупает металлы только Сбербанк в физическом виде, стараясь при покупке максимально снизить их цену;

– покупая серебро или золото в виде монет, вы сильно переплачиваете за их содержимое, поскольку стоимость монет формируется не только из стоимости драгметаллов, но и из стоимости работ по их изготовлению;

– хранение драгоценных металлов дома связано с рисками их потери от противоправных действий преступников.

Поскольку у драгоценных металлов достаточно много недостатков и не так много достоинств, миллионеры и миллиардеры только около 1% инвестиций делают в этот инструмент.

Резюме:начинайте вкладывать свои деньги в драгоценные металлы только тогда, когда уже создали активы на 1 миллион долларов.

9)

Драгоценные камни и ювелирные украшения.

Драгоценные камни можно приобрести как в обработанном, так и в необработанном виде, либо в виде ювелирных украшений (драгоценные камни + драгоценные металлы). В советские времена, когда полученные незаконным путем деньги не во что было инвестировать, «цеховики» и партийные бонзы все свои капиталы старались вкладывать в ювелирные украшения, которые в стеклянных банках закапывали у себя в огороде. Понятное дело, это были никакие не инвестиции, а способ частичного сохранения нажитых «непосильным трудом» доходов. Ведь ювелирные украшения можно было продать только по цене золотого или серебряного лома, а драгоценные камни и вовсе за бесценок, если, конечно, это не были драгоценности, имеющие художественную или историческую ценность.

Плюсы.

– высокая емкость по цене;

– покупая необработанные драгоценные камни, можно сильно повысить их стоимость после обработки;

– в силу незначительных размеров драгоценные камни и ювелирные украшения можно легко вывезти за рубеж;

– драгоценные камни и ювелирные украшения удобно передавать по наследству;

– ювелирные украшения очень радуют вашу жену или любовницу и повышают ваш статус в их глазах.

Минусы.

– при продаже драгоценных камней и ювелирных украшений требуется заключение эксперта;

– ювелирные украшения приходится продавать по цене «лома», теряя много в деньгах;

– драгоценные камни и ювелирные украшения следует хранить в сейфе или в банковской ячейке;

– многие квартирные воры в первую очередь забирают как раз ювелирные украшения в силу небольших размеров и легкой возможности их сбыть;

– на рынке драгоценных камней достаточно много подделок и имеется много рисков купить за большие деньги подделку.

Резюме: покупка ювелирных украшений не сделает вас и вашу семью богаче, но зато сделает вашу жену счастливее. Покупайте и радуйте свою жену или любовницу, но не переусердствуйте, поскольку есть более интересные инвестиции.

10. Произведения искусства.

Произведения искусства в виде картин, скульптур и других вещей привлекают внимание ряда инвесторов, в основном «богатых миллионеров», мультимиллионеров и миллиардеров.

Плюсы .

– произведения искусства занимают мало места;

– их стоимость варьируется в широких ценовых пределах, т.е. их приобрести можно и за небольшие деньги (особенно если это начинающие или малоизвестные художники);

– произведения искусства можно повесить дома на всеобщее обозрение, любоваться и гордиться ими, а можно, наоборот, спрятать, и никому не показывать;

– владельцев произведений искусства окружающие люди считают знатоками и экспертами в области искусства и живописи, что придает им определенный вес в обществе;

– можно войти в историю, завещав произведения искусства какому-нибудь музею.

Минусы.

– произведения искусства малоликвидны и их непросто продавать (в основном, на торгах, что довольно затратно);

– чтобы приобрести известные шедевры требуются большие суммы денег;

– рост или падение стоимости произведения искусства абсолютно непредсказуемы;

– вам трудно будет без официального разрешения соответствующих организаций вывезти из страны произведения искусства известных мастеров, которые творили свыше 50 лет тому назад;

– для сохранности произведений искусства требуется выдерживать определенный температурный интервал и влажность;