Михаил Абрамович - Бизнес по-еврейски 4: грязные сделки

В Израиле инфляция высокая, что бы ни говорили нам экономисты, поэтому и проценты немаленькие. Для утешения могу сказать, что существуют такие страны, где машканту (ипотечную ссуду) вы вообще не получите – ни при каких условиях. Скажем, в Аргентине во время недавнего кризиса временно была приостановлена выдача ипотечных ссуд…

Не так давно банки стали предоставлять следующую опцию – машканту можно отдать не за двадцать восемь, а за двадцать один год. Конечно, если у вас есть такая возможность. При этом хотя каждый месяц вам придется платить чуть побольше, зато общая сумма выплаченных процентов сократится – причем значительно.

Надо сказать, что проблема перерасчета процентов даже в Союзе легко решалась за час младшим бухгалтером. В Израиле же она решается еще проще – банки заказали специальную компьютерную программу, которая пересчитывает систему выплат с 28 лет на 21. Любой банковский клерк, даже не обремененный излишним образованием, вводит туда ваши данные, и на выходе получает результат.

Это выгодно банку, потому что он быстрее получает деньги назад, в оборот.

Это может быть выгодно клиенту, потому что уменьшается общий объем выплат.

Конечно, брать за такой перерасчет двести шекелей – это, с моей точки зрения, нахальство. Но что сказать о людях, которые платят за «услугу» по три с половиной тысячи?

Взбешенная Лариса побежала в фирму… где ей показали подписанный ею же собственноручно документ. К слову, если бы в результате перерасчета сумма ежемесячных выплат оказалась чересчур высока и Лариса отказалась от операции, то ей все равно пришлось бы платить фирме три с половиной тысячи шекелей. В банке, кстати говоря, то же самое – после перерасчета вы можете не переходить на новую систему выплат. Но в таком случае вы влетите всего на двести шекелей, что гораздо менее обидно.

Тем не менее хочу признать, что 16 500 шекелей Лариса все-таки сэкономила, хотя могла бы сэкономить значительно больше.

Есть еще один хитрый трюк, который поможет вам сэкономить на машканте. А именно – попробовать взять машканту в каком-нибудь другом банке (сейчас между банками довольно сильна конкуренция) и этой машкантой погасить всю старую машканту или ее часть.

В данном случае консультация вам вообще не будет стоить ничего. Просто придите в чужой банк и поговорите там об условиях.

При погашении машканты (туда включается и государственная часть, и ссуда) вам придется выплатить небольшой штраф за досрочное погашение, внести госпошлины, а также заплатить за открытие нового дела. По которому – прошу учесть – также нужно будет предоставлять двух гарантов. Однако условия, которые предоставит другой банк, могут быть значительно выгоднее тех, по которым вы сегодня выплачиваете взятую несколько лет назад машканту. К тому же учтите – если у вас дорогая квартира, то вы наверняка выплачиваете и машканту, и банковскую ссуду, условия которой гораздо менее выгодны, чем у ссуды ипотечной. Банковскую ссуду имеет смысл покрыть в первую очередь.

Надо сказать, что «фирмы по пересчету машканты» предоставляют и подобные услуги. Стоимость услуги та же – три-четыре тысячи шекелей, выкинутых на ветер (как я уже говорил, консультации по поводу взятия ипотечных ссуд банки дают бесплатно).

Предположим, что вы не владеете ивритом – так возьмите с собой переводчика! За сто-двести шекелей он посидит с вами часок в банке, пока вам все объяснят. Учтите, что «фирмы по пересчету машканты» официально никакой ответственности не несут – собственно, на деле они чаще всего представляют собой посредников между клиентом и банком и наживаются на финансовой, юридической, да и общей неграмотности наших соотечественников.

Вообще же, как меня просили предупредить в полиции: любая фирма, обещающая какие-то «услуги по машканте», – почти наверняка мошенническая. Ипотечные ссуды в Израиле выдают официально зарегистрированные банки. Эти же банки обсчитывают, сколько вам придется платить. Естественно, себе в убыток они не работают – но у вас всегда есть возможность обойти пару банков (да хоть все!), и найти наиболее выгодные для вас условия.

То же самое касается «фальшивых гарантов». Обычно фирмы предлагают уезжающим из страны людям подписать пару гарантий на ипотечную ссуду. Оплата такой услуги грошовая – вот только «в случае чего» в Израиль уже вернуться будет невозможно. А человек, купивший подпись гаранта за какую-то тысячу баксов, также не понимает, что в случае временного прекращения выплаты машканты он рискует оказаться на улице, причем немедленно – поскольку никакого «буфера» у него нет.

Будете проходить мимо любого банка – приглядитесь… Там сидят тучи людей, которые обязаны оказывать вам услуги – они за это зарплату получают – и немаленькую. Кроме того, банки между собой конкурируют. Поэтому если кто-то посторонний обещает, что банк может уменьшить вам машканту, дать ссуду на выгодных условиях и т. п. – скорее всего, так оно и есть. Вот только никакие посредники вам для этого не нужны.

К этой загадочной авантюрной истории мне пришлось прикоснуться самым краешком.

Несколько лет назад один знакомый рассказал мне, что одна фирма в Израиле продает участки на каких-то тихоокеанских островах. Продает практически по бросовой цене – от двух до шести тысяч долларов. Заманчиво, наверное, выстроить там себе «бунгало», в которое можно ездить отдыхать…

А надо сказать, что в молодости я собирал колониальные марки. И поэтому географию островов Тихого океана знал не хуже, чем расположение вещей в своей комнате (да и лучше, пожалуй). Так что я сказал знакомому:

– Ты не торопись покупать, а вначале узнай, что за острова, да и скажи мне.

После уточнения данных оказалось, что фирма «Мундрагон» (что значит «Лунный дракон») продает участки на островах Вануату, входящих в Британское Содружество. В перспективе, кроме вида на жительство, необходимого в любой стране, – паспорт гражданина Вануату, позволяющий безвизовый въезд в любую из стран Содружества. Заманчиво! Особенно в те времена, когда израильский паспорт зачастую предъявлять рискованно.

Я поспешил остановить соотечественника, «раскатавшего губу» на тихоокеанский рай. Вануату до получения в 1980 году независимости назывались Новыми Гебридами, управлялись совместно Великобританией и Францией и служили местом ссылки.

Тихоокеанские острова (уж простите мне этот краткий урок физической географии) подразделяются на коралловые и вулканические. Коралловые – плоские, практически целиком пригодные для жизни. Вулканические представляют собой конусы с пригодной для заселения территорией вдоль побережья. Новые Гебриды (ах, простите, Вануату) представляют собой именно вулканические острова, причем на одном из них расположен действующий вулкан со странным названием Ясур. Думаю, соседство Ясура будет не более приятным, чем было для нас соседство Ясера.