Коллектив авторов - Финансовый мониторинг. Том I

В 2014 году от наркотиков, по оценкам авторов доклада, погибли 207 400 человек [34] См.: Всемирный доклад УНП ООН по наркотикам: число наркозависимых лиц выросло впервые за шесть лет, до 29 миллионов человек //23 июня 2016 http://www.unodc.org/unodc/ru/frontpage/2016/June/number-of-drug-dependent-adults-up-for-first-time-in-six-years-now-at-29-million_-unodc-world-drug-report-2016.html .

Распространение наркотиков и все другие предикатные преступления мотивируются легализацией преступных денег. И чем больше и сильнее противодействие этому злу, чем труднее будет преступникам легализовать деньги, полученные от продажи наркотиков и совершения других преступлений, приносящих им преступный доход, тем меньше будет таких преступлений, в том числе в России. В этом суть нравственных и правовых начал в организации и осуществлении финансового мониторинга в нашей стране.

Второй уровень реализации финансового мониторинга – это собственно финансовый государственный мониторинг.

Информация главным образом поступает с первого на второй уровень. Такая конструкция реализации финансового мониторинга придумана отнюдь не российской наукой. Это международный опыт построения и функционирования финансового надзора и его ядра – финансовой аналитической разведки.

Смысл его – в том, что при такой организации осуществления функций финансового мониторинга с меньшими затратами достигается вполне реальный и эффективный результат. Потому что организации, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и имуществом, включены в экономические и финансовые денежные потоки, и поэтому они могут попутно отслеживать незаконные операции.

Повторим: такой подход к построению процесса осуществления функций финансового мониторинга имеет доктринальную основу, но в законодательстве он не закреплен в виде определения понятия финансового мониторинга. И тем не менее научный анализ и обобщение нормативных актов, которые его регулируют, как раз и позволяют сделать те выводы, к которым приходит наука финансового мониторинга.

Одна из задач в этом отношении состоит в том, чтобы выработать пути улучшения правового регулирования финансового мониторинга таким образом, чтобы его второй уровень реализации законов имел обратную связь с первым и активно стимулировал его к соблюдению публичного права в сфере ПОД/ФТ.

Принцип риск-ориентированного подхода в исследовании практического применения информационных ресурсов финансовой разведки.Ресурсные возможности не безграничны, поэтому, применяя технологии финансового мониторинга, целесообразно сосредоточить усилия финансовой разведки на самых рискованных объектах с точки зрения противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В литературе приводятся определения риск-ориентированного подхода в проведении финансового мониторинга. «Риск-ориентированный подход в системе финансового мониторинга – управление риском легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма с учетом уровня риска и имеющегося количества финансовых, операционных и кадровых ресурсов финансового мониторинга для минимизации существующего риска» [35] См.: Прошунин М.М., Татчук М.А. Указ. соч. C. 167. . В основном многие авторы определяют риск-ориентированный подход как способ организации управления наиболее существенными рисками с учетом ограниченных ресурсов [36] См.: Актуальные вопросы развития национальных систем противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма в государствах – членах ЕврАзЭС / отв. ред. В.Е. Пономаренко, К.Г. Сорокин. – М., 2014. – С. 103. .

Данный принцип применяется на практике, но сама методика его реализации разрабатывается наукой.

Принцип законности, уважения прав физических и юридических лиц, охраны и защиты персональных данных и частной жизни.

Проверочные действия первичного мониторинга по идентификации клиентов финансовых организаций, по выявлению подозрительных сделок и операций так или иначе, но неизбежно сопряжены с получением информации в отношении персональных данных и частной жизни людей. Следовательно, наука финансового мониторинга должна предлагать практике такие алгоритмы проверки, которые не противоречат законности, правам и охраняемым интересам физических и юридических лиц. Наука должна исходить из принципа разумного сочетания публичных и частных интересов. Важно, чтобы деятельность по выявлению финансовых правонарушений не причиняла вреда законным интересам бизнеса и не создавала необоснованных или незаконных ограничений, сдерживающих предпринимательскую инициативу граждан. Все проверочные действия и со стороны первичного мониторинга, и со стороны государственного мониторинга должны быть законными и обоснованными.

Принцип взаимодействия финансовой разведки с правоохранительными и другими государственными органами Российской Федерации.Финансовый мониторинг – это только главная динамичная составная часть всей системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Сама эта система – шире и включает, во-первых систему законодательства и нормативных актов ПОД/ФТ, систему правоохранительных в том числе судебных органов, а также другие органы государства, на которые возложены отдельные функции в этой области. Как отмечается в научной литературе, «финансовый мониторинг – базовый элемент системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [37] См.: Глотов В.И., Никулина Е.Н., Иванов А.П., Коминар С.А. Указ. соч. С. 8. .

Финансовый мониторинг – это финансовый надзор и финансовая разведка, координация усилий всей надзорной системы в сфере финансов, цель которых – выявить подозрительные сделки и операции с денежными средствами и имуществом. Если подозрения подтверждаются в ходе той проверки, которую проводит финансовый мониторинг, то в этом случае при наличии к тому законных оснований и в порядке, предусмотренном федеральными законами, такая информация направляется в правоохранительные органы, по их подследственности. Там она проверяется процессуальными средствами в соответствии с нормами процессуального законодательства [38] См.: Приказ Генпрокуратуры России № 309, МВД России № 566, ФСБ России № 378, ФСКН России № 318, ФТС России № 1460, Следственного комитета при прокуратуре РФ № 43, Росфинмониторинга № 207 от 05.08.2010 «Об утверждении Инструкции по организации информационного взаимодействия в сфере противодействия легализации (отмыванию) денежных средств и иного имущества, полученных преступным путем». .