Коллектив авторов - Финансовый мониторинг. Том I

Банковские технологии будут изменяться, и уже сегодня нужно действовать на опережение, чтобы нейтрализовать те негативные последствия, которые наверняка могут появляться как издержки их развития [22] См.: Глотов В.И., Короткий Ю.Ф., Гобрусенко К.И. Указ. соч. . Следовательно, нужна наука, и даже учениео финансовом мониторинге как развивающаяся система его теории. А если теория развивается, аккумулируя при этом применительно к ее предметной области категории различных гуманитарных и точных наук, достижения интеллектуальных кибернетических систем, интегрируя их, то это уже не просто теория, а учениео финансовом мониторинге.

Развитие идет, опираясь и на дифференциацию, и на интеграцию научных знаний в некую систему более высокого порядка, объединяющую гуманитарные и естественнонаучные знания. Как известно, система элементов всегда больше, чем просто их сумма. Примером может послужить разработка типологий легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Чтобы разработать типологию, которая может быть использована в информационно-аналитических системах и поисках по базам данных в целях выявления сомнительных сделок и операций с денежными средствами и имуществом, связей в мафиозных и террористических организациях, нужно определить набор индикаторов разного порядка и относящихся к различным областям знаний гуманитарных и точных, естественных наук. Нужно аккумулировать юридические, экономические, информационно-аналитические и другие систематизированные знания, относящиеся к предметной области противодействия легализации преступных доходов, например демографические, социально-психологические, а вскорости – и биометрические. Вот почему это должно быть учение.

До недавнего времени понятие банковской тайны и персональных данных, как правило, относилось наукой главным образом к категориям защиты конституционных прав человека и граждан. Но сегодня, на наш взгляд, появляется актуальный вопрос, относящийся к публичному праву, – защита этих ценностей не только от хакерских атак на счета в банках и от ординарных бандитов, которые отслеживают в материальном смысле состоятельных граждан, но и от возможных попыток использования их террористами. Потому что развиваются информационные технологии, и вопросы регулирования банковского права и банковских отношений теперь уже всё больше переплетаются с вопросами, относящимися и к правоохранительной системе, и к национальной безопасности.

В мировой практике появились такие понятия, как «гибридные войны», «цветные революции», которые самым тесным образом связаны с различными способами финансирования таких социальных потрясений, от которых страдают люди. И это тоже проблема, которая требует комплексных научных исследований, в том числе с точки зрения совершенствования и применения надежных правовых и информационных технологий защиты банковской и иной конфиденциальной информации, а также использования для этого достижений интеллектуальных кибернетических систем.

В ходе гибридных войн и так называемых «цветных революций» должники могут стать лакомым блюдом для тех, кто подвигает людей на участие в экстремизме и в терроризме. Сначала обложить людей долгами в той или иной стране, создав соответствующую финансовую почву для ростовщиков, при которой даже мелкие долги становятся крупными, а затем пообещать прощение или аннулирование долгов – это вполне возможный и очевидный способ финансирования терроризма в различных формах его проявления, в том числе и в форме экстремизма. Но есть и потребности банков в кредитовании, в уступках просроченных долгов. И есть, как мы видим, побочный эффект. Отсюда проистекает важность правильных подходов к практике со стороны комплексной науки, которая все эти информационные и юридические вопросы рассматривает и изучает как систему, в которой развитие экономики, права, социологии и финансов объединено целями финансового мониторинга.

Наука используется на практике. Чаще всего как прикладная наука. Но здесь мы видим использование и фундаментальных, и прикладных наук. И это во многом элитарная практика аналитиков. В ней присутствуют и юридические, и информационно-аналитические исследования, на основе которых разрабатываются типологии и их применение для выявления подозрительных операций и предикатных преступлений в сфере финансов.

Типологии – результат применения системных знаний аналитиков об алгоритмах и методах оценки подозрительной деятельности физических лиц и организаций на банковском и финансовом рынках.

Труд аналитиков во многом напоминает труд научных работников в сфере права и правопорядка, поскольку и те и другие, по сути, изучают и систематизируют факты окружающего нас мира в определенной предметной области исследований и ищут в них закономерности, выстраивают прогнозы поведения тех или иных социальных групп. Разница только в целях исследования и в уровне обобщений. Например, научный работник, изучающий криминологические объекты, изучает не только схемы совершения преступлений, скажем, в области финансирования терроризма, но и задается вопросами о том, в чём причины и условия, которые толкают людей и мотивируют их поведение, когда те становятся участниками террористических ячеек, центров и совершают террористические акты. Аналитик же, который занимается исследованием типологий финансирования терроризма, ставит перед собой сугубо практическую цель – выявить схемы такого финансирования, с тем чтобы создать основу для финансовой разведки и финансовых расследований подозрительных сделок, которые с высокой степенью вероятности могут использоваться в целях финансирования терроризма. Затем уже те выявленные типологии, о которых идет речь, используются как один из методов анализа поступающей в финансовый мониторинг информации о подозрительных сделках.

Интересно, что различий между деятельностью аналитика и ученого становится всё меньше в области финансового мониторинга, так как высокий уровень обобщений различных факторов и закономерностей в этой сфере создает больше предпосылок для разработки типологий легализации преступных доходов и финансирования терроризма, для оценки ситуации в этой сфере и прогнозов ее изменений. Не случайно поэтому был даже принят Указ Президента РФ № 103, который дополнил Положение о Федеральной службе по финансовому мониторингу новой нормой, согласно которой ему предписана помимо других обязанностей еще и организация научных исследований в данной области.

Знания типологий отмывания денег и финансирования терроризма как раз и помогают аналитикам финансового мониторинга, во-первых, адекватно оценивать и интерпретировать разведывательные данные и во-вторых, повышают скорость и качество финансового анализа, что в свою очередь повышает своевременность передачи такой информации в правоохранительные органы в тех случаях, когда для этого есть законные основания.