Альфия Акулова - Экономика социального страхования

Общества страхования от болезней являются самоуправляющимися страховщиками. По закону общество может быть учреждено независимо действующим работодателем или двумя и более совместно действующими работодателями, которые обычно нанимают, по крайне мере, 300 работников, обращаются с заявлением и получают одобрение от министерства здравоохранения, труда и социального обеспечения. Однако на практике необходимо иметь 700 работников, когда общество учреждается на одном месте работы (индивидуальное общество страхования от болезней) и по крайней мере 3 тыс. работников, когда общество учреждается двумя или несколькими работодателями (генеральное общество страхования от болезней). В прошлом одобрялось появление генеральных обществ страхования от болезней, созданных несколькими работодателями в одной и той же отрасли промышленности. Однако с 1988 года правительство стало разрешать ряду работодателей из различных отраслей промышленности, сконцентрированных на определенной территории, учреждать общества. По состоянию на конец марта 2005 года насчитывается более 1,5 тыс. обществ, 299 из которых являются генеральными.

По сравнению с программой страхования от болезней под руководством правительства, страхование от болезней, управляемое обществом, обладает рядом преимуществ. Прежде всего, члены общества страхования от болезней непосредственно участвуют в управлении, что говорит о демократичности как наиболее важной отличительной черте страхования. Так как общества имеют автономно управляемую организацию, то становится просто распределить ответственность. Поэтому при эффективном и действенном управлении легко достигается сотрудничество с работодателями. Кроме того, общество всегда наблюдает за тем, как застрахованные лица ведут свою повседневную жизнь, предпринимает действие в зависимости от обстоятельств и способно оказывать детальные услуги своим подопечным.

Комитет общества является высшим совещательным органом. Поскольку общество состоит из работодателей и застрахованных лиц, то комитет включает представителей обеих сторон. Управленческая сторона состоит из «назначенных членов», определенных работодателем, в то время как сторона застрахованных членов включает «избранных членов», выбранных ими. Для обеих сторон, заинтересованных в беспристрастности, назначается и избирается равное количество членов комитета.

К наиболее важным вопросам, решаемым комитетом, относятся, например, составление сметы доходов и расходов, отчеты об управлении и оплата счетов. Кроме того, принятие новых обязательств, не вошедших в смету, или отказ от прав; принятие решения о методах управления резервным фондом. В дополнение к определению приобретения или утраты прав на страхование, взиманию премий и предоставлению пособий, общества принимают следующие обязанности.

Это, во-первых, совершенствование расходов на лечение. Заявления о претензиях, предоставляемые учреждениями по оказанию медицинской помощи, рассматриваются фондом оплаты медицинских взносов социального страхования. В случаях выявления ошибок и ненадлежащего медицинского лечения они обращаются к фонду оплаты с просьбой о пересмотре деталей и корректировке ситуации. Более того, общества сообщают пациенту о стоимости расходов на лечение, чтобы информировать его в отношении затрат, одновременно предотвращать необоснованные претензии.

Во-вторых, деятельность по охране здоровья. До сих пор такая деятельность играла значительную роль в поддержании и улучшении здоровья застрахованных лиц и их иждивенцев, и была также направлена на повышение пособий для оплаты расходов на лечение и внесение вкладов, для стабилизации пособий общества. Однако за прошедшие годы в связи со старением населения структура заболеваний претерпевает изменения, и на первое место выходят заболевания, связанные с образом жизни. Данная структура приводит к увеличению расходов на лечение, особенно для пожилых людей, и, следовательно, приводит к значительному ухудшению финансового состояния общества. То есть такая деятельность по охране здоровья, направленная на его улучшение и продвижение первичной профилактике для предотвращения распространения заболевания, приобретает все большее значение. В настоящее время многие общества осуществляют такие виды деятельности как руководство охраной здоровья; проверка состояния здоровья; улучшение физического состояния; деятельность по поддержке лечения на дому; центры по управлению охраной здоровья; постоянные учреждения (создание и управление учреждениями физической подготовке, сооружениями, рекреационными центрами, платными домами для пожилых).

В 1932 году была учреждена национальная федерация обществ страхования от болезней как посредническая и добровольная ассоциация для обществ страхования от болезней, чтобы заключать соглашения с медицинскими ассоциациями и другими органами. После принятия в 1943 году поправки к закону о страховании от болезней, Федерация превратилась в законную государственную ассоциацию и, таким образом, вновь выступила в качестве национальной организации для всех обществ страхования от болезней. Как их представитель, Федерация активно работает, чтобы продвигать позицию обществ и реформировать систему обеспечения медицинской помощи, играя значительную роль в развитии данной системы в стране.

Федерация управляется исполнительным советом (советом директоров) на основе консенсуса общим собранием, которое состоит из 173 представителей обществ – членов. Совет директоров, в который входят президент, 5 вицепрезидентов, 12 управляющих директоров и 67 директоров. Головной офис Федерации находится в Токио; в каждой из префектур находятся региональные Федерации.

Реформа страхования расходов на лечение включает следующие аспекты. Расходы на оказание медицинской помощи по стране за налоговый 2000 год снизились на 1,9 %, или 575400 млн. иен по сравнению с предыдущим годом, составив 30358300 млн. иен, тем самым, обозначив первое снижение с момента начала исследований в 1954 году. Основной причиной данного понижения оказалась передача 1700000 млн. иен расходов на лечение в систему страхования расходов на длительный уход после ее открытия в апреле 2000 года. Если включить переданную таким образом сумму, то для национальной программы страхования тенденция увеличения расходов на лечение становится все более характерной. Более того, соотношение страхования расходов на лечение по стране и национального дохода в 7,98 % занимает только вторую позицию по сравнению с 8,10 % в предыдущем году, что ознаменовало самый высокий показатель за все время. Это быстро прогрессирующее увеличение оказывает все более серьезное влияние на финансирование страхования расходов на лечение. За налоговый 2001 год объявленный дефицит страхования от болезней под руководством правительства и обществ в 423100 млн. иен и 301300 млн. иен соответственно оказался наихудшим показателем, который когда-либо регистрировался. Вдобавок, после понижения в связи с созданием программы страхования расходов на длительный уход в предыдущем году, взносы в систему медицинского обслуживания и страхования от болезней для пожилых людей снова стали увеличиваться в 2001 году, так что их финансовое положение оказалось, как никогда, плохим. Между тем, с другой стороны, взносы, которые они должны платить, растут год от года, вызывая озабоченность в связи с увеличивающимся дисбалансом между доходами и затратами. Что касается национальной программы страхования от болезней, то она должна предполагать включение все большего количества клиентов, вышедших из вышеупомянутых двух программ в связи с ухудшающейся ситуацией в сфере занятости. Следовательно, все страховщики сталкиваются с множеством проблем, и если ситуация не улучшится, существованию системы страхования расходов на лечение угрожает опасность.