Ричард Темплар - Правила богатства. Свой путь к благосостоянию

Что я имею в виду под внимательным чтением мелкого шрифта? Три основные вещи:

• убедитесь, что условия, напечатанные мелким шрифтом, не нарушают ваших интересов;

• проверьте, не искажают ли эти условия весь смысл контракта;

• особенно внимательно проверьте все пункты, касающиеся штрафных санкций.

Это подобно внимательному прочтению надписей на продуктовых упаковках. Если вам что-то не нравится, не покупайте этот продукт. Пройдите дальше и подберите себе то, что вам подходит. И каждый раз, встречаясь с надписями мелким шрифтом, вы должны говорить себе: «Внимание! Тревога!» Мелкий шрифт имеет лишь одно предназначение – сбить вас с толку. И если вам кажется, что там нет никаких ловушек, значит, вы чего-то не поняли. Поэтому лучше отставьте коробку в сторону и проходите дальше.

Для меня, пожалуй, это самое сложное правило. Я вынужден это признать.

Возникает вопрос: что же я делаю для соблюдения этого правила? Примерно следующее:

• рассчитываю свой бюджет на сегодня и только на сегодня. Если у меня сегодня нет денег, я их не трачу;

• не принимаю в расчет никаких будущих доходов;

• сразу же откладываю деньги на уплату налогов, причем немного больше необходимой суммы;

• никаких займов или овердрафтов с намерением расплатиться за счет будущих доходов – эти поступления не должны предназначаться для оплаты долгов. Или, наоборот, никаких долгов в надежде (весьма сомнительной) на то, что в ближайшем будущем их можно будет оплатить за счет будущей прибыли.

Стремление потратить еще не заработанные деньги имеет следующие негативные стороны.

• Ваш будущий доход может оказаться гораздо меньше ожидаемого. Вспомните поговорку: цыплят по осени считают.

• «Мыльные пузыри» имеют свойство иногда лопаться, поэтому привычка тратить еще не заработанные деньги может закончиться плачевно – предполагаемого дохода не будет вообще.

• Вы не научитесь осуществлять грамотное финансовое планирование.

• Что бы вы ни купили, эта вещь через некоторое время выйдет из моды, износится, сломается или вообще окажется ненужной.

• Вы оторветесь от реальности, смешивая сегодняшний день с завтрашним, и начнете слишком легко тратить деньги.

Чтобы мне было легче соблюдать это правило, я составил для себя план из четырех пунктов.

1. Всегда спрашивать себя, нужна ли мне эта вещь именно сегодня или покупка может потерпеть до завтра. Иногда уже на следующий день понравившаяся вещь кажется мне гораздо менее привлекательной.

2. Спрашивать себя, стоит ли эта вещь дополнительных расходов. Покупая сегодня под завтрашний доход, вы всегда платите проценты. Так ли уж это нужно?

3. Оценивать риск, спрашивая себя: а что если завтра обстоятельства изменятся и эти деньги понадобятся мне для других целей?

4. Задавать себе вопрос: если я куплю эту вещь сегодня, а завтра мне представится действительно замечательный вариант покупки, хватит ли мне на нее денег?

Следуйте этим правилам вместе со мной, и вы существенно снизите свой баланс по кредитным картам.

Когда вы начинаете понимать, что впереди у вас осталось гораздо меньше, чем за плечами, то должны быть уверены: даже если вы прекратите зарабатывать деньги, у вас останется достаточно средств, чтобы не менять привычного образа жизни и поддерживать приемлемый уровень комфорта.

Есть несколько веских причин, по которым следует откладывать деньги на старость:

• нельзя полагаться только на государство;

• если вы не позаботитесь о себе сами, эту заботу придется взять на себя чужим людям (или родственникам, что иногда бывает даже хуже);

• если вы не заглядываете далеко вперед, ваши финансовые планы нельзя назвать полностью разумными;

• вы ни в коем случае не должны потерять то, к чему стремитесь, – финансовую свободу;

• вы можете потерять здоровье, и вам понадобится уход, который необходимо оплачивать;

• вы уже не сможете работать так же тяжело и упорно, как в молодости;

• возможно, что вы просто не захотите больше работать – все мы намереваемся когда-то просто посидеть на солнышке, и старость для этого – самое подходящее время.

Но почему же мы так поздно начинаем об этом думать? Потому что в молодости нам трудно поверить, что она когда-нибудь закончится. Старость – это не для нас, поэтому нам незачем к ней готовиться. Кроме того, в молодости мы обычно заняты более приятными вещами, чем мыслями о старости. Позже нам приходится заботиться о других членах семьи. Часто бывает так, что мы просто увязаем в долгах, и все наши силы и средства уходят на то, чтобы с ними рассчитаться. И самая простая причина – у нас едва хватает средств на жизнь. Впрочем, этот список можно продолжать бесконечно.

Но если вы все же решили откладывать деньги на старость, примите несколько советов.

• Никогда не поздно это начинать, но чем раньше – тем лучше. Прежде всего, пересмотрите список своих расходов. Первым пунктом поставьте в нем слово «будущее», и только затем должны идти слова типа «новая лодка» или «поездка в Париж».

• Если вам уже за 50, постарайтесь внести на свой пенсионный счет крупную сумму. Сделайте это немедленно.

• Сокращайте расходы, а сэкономленные деньги целенаправленно вносите в свой пенсионный фонд.

• Если у вас не получается заработать стабильную пенсию, подумайте о других источниках дохода. Это может быть доход от продажи или аренды недвижимости, акционерный доход и т. д.

• Все откладываемые деньги помещайте под максимальный процент.

Подумайте о том, что в старости ваши потребности уменьшатся. Дети уже живут отдельно, и вам больше не понадобится большой дом. Его можно продать и купить себе что-нибудь поменьше, получив таким образом дополнительный доход.

Откладывая деньги на старость, вы должны в то же время создавать фонд на случай чрезвычайных обстоятельств. Мне трудно дать исчерпывающий список всех бедствий, которые могут подстерегать человека, но наиболее распространенные варианты я все же приведу. (От всей души желаю, чтобы вас не преследовали ночные кошмары.)

• Несчастные случаи – на транспорте, на улице, на производстве и т. д.