Роберт Кийосаки - Второй шанс

Когда в 2007 году на рынках ценных бумаг и недвижимости начался коллапс, в результате которого миллионы семей потеряли свои рабочие места, дома и пенсионные сбережения, истинной причиной его стали не «субстандартные» заемщики, «плохие» объекты недвижимости и даже не чрезмерно рискованные субстандартные кредиты. Главной проблемой стали деривативы, известные как кредитные дефолтные свопы и обеспеченные долговые обязательства (ОДО).

Уоррен Баффет по этому поводу сказал:

Деривативы несут в себе опасность, которая пока остается латентной, но потенциально является смертельной.

Когда взорвалась бомба субстандартного кредитования, уровень опасности деривативов подскочил с латентного до смертельного.

Деривативы стали для финансовых рынков невидимой «черной смертью». В результате этой эпидемии рухнули такие банковские гиганты, как Lehman Brothers и Bear Sterns, а миллионы людей лишились работы, своих домов и будущего.

В: – Так что же это такое – деривативы?

О: – Выражаясь самым простым языком, деривативы – это страховые полисы, подобные полисам на дом или машину.

Когда субстандартные заемщики прекратили выплачивать ипотеку на дома, бомбы замедленного действия начали взрываться. Сила этих взрывов была сопоставима с силой ураганов «Катрина» и «Сэнди». Разница лишь в том, что деятельность страховых компаний регулируется и у них есть ресурсы, чтобы оплачивать требования.

Рынок деривативов, самый крупный финансовый рынок в мире, по большей части не регулируется, и его обеспечение практически равно нулю. Поэтому если деривативы падают в цене, то платить за это приходится налогоплательщикам, а не банкам или людям, которые продали эти деривативы и нажились на них.

Настоящими «баронами-разбойниками» следует называть председателей Федерального резервного банка, министра финансов США и руководителей самых крупных банков. Они использовали обобщенный принцип эфемерализации, чтобы стать богаче за счет мировой экономики. Они проявили жадность, а не щедрость. И, на мой взгляд, они нарушили этот обобщенный принцип, чтобы обобрать людей до нитки, вместо того чтобы использовать его для улучшения жизни.

Сегодня пропасть между богатыми и всеми остальными продолжает расширяться. Миллионы людей потеряли все, включая свои мечты. Однако на данный момент преследованию по закону подвергся лишь один банкир, в то время как Гринспен и Бернанке наслаждаются своей пенсией и доходами от публичных выступлений.

В: – Кто несет ответственность за этот кризис деривативов?

О: – В 2000 году президент Билл Клинтон подписал акт «О модернизации фьючерсов на предметы потребления», который стимулировал стремительное развитие рынка деривативов. За период с 2000 по 2007 год рынок деривативов вырос со 100 до 700 триллионов долларов. Затем начались взрывы.

В: – Насколько велик рынок деривативов сегодня?

О: – Согласно оценке Берта Домена, издателя авторитетного бюллетеня Wellington Letter, в 2014 году рынок деривативов вырос до 1,2 квадриллиона долларов.

В: – Квадриллион долларов – это сколько?

О: – Это о***енная куча денег.

В следующей главе я перейду к другим рынкам и государственной политике манипулирования рынками, чтобы познакомить вас с вещами, о которых знает очень мало людей.

В: – Для чего мне нужно об этом знать?

О: – Чтобы у вас появилось время убраться с пути надвигающихся обстоятельств, которых не видит большинство людей.

В своих книгах и лекциях Баки Фуллер часто акцентировал внимание на силе слов. В один из самых трудных периодов своей жизни он осознал, что многие из его проблем начинались со слов. «Я стал очень подозрительно относиться к словам», – говорил он. В тот момент он решил хранить молчание до тех пор, пока не будет полностью уверен в значении каждого сказанного им слова. Его молчание длилось больше двух лет.

Слушая Фуллера, я вспоминал то, что изо дня в день вдалбливал мне богатый папа: «Твой дом не является активом».

Вместо того чтобы пытаться объяснить разницу между активами и пассивами, богатый папа рисовал простую схему (см. ниже).

Слушая выступление Фуллера перед нашей группой, я осознал, какое большое преимущество на старте получил благодаря тому, что просто усвоил разницу между словами актив и пассив . Несложные схемы богатого папы помогли мне научиться видеть то, что оставалось невидимым для большинства других. Миллионы людей испытывают финансовые трудности, потому что называют свои дома и машины активами , вместо того чтобы считать их пассивами . Но самое печальное заключается в том, что большинство людей не имеют представления о том, чем на самом деле является актив.

Фуллер очень подозрительно относился к словам, и вам следует поступать так же.

Возможно, что самыми важными в мире денег являются слова денежный поток . Денежный поток определяет, что является активом, а что – пассивом. Если вы твердо уясните значение слов денежный поток, актив и пассив , ваши шансы сделать свою жизнь богатой значительно возрастут. Большинству людей приходится вести борьбу за финансовое выживание, потому что от них утекает слишком много денег, а притекает слишком мало.

Не пожалейте времени на то, чтобы составить письменный список всей своей собственности и разделить ее на активы и пассивы. Тест на принадлежность к активам и пассивам очень прост: если вы перестанете работать, что будет приносить вам деньги, а что будет вытягивать у вас деньги? У большинства бедных и представителей среднего класса есть только пассивы – но никаких активов.

Большинство пенсионных планов не являются активами. Это непрофинансированные пассивы, из которых деньги станут утекать в лучшем случае после того, как вы не сможете работать.

В тот момент, когда люди начинают искать активы, которые они могут приобрести или построить, их мир начинает меняться. Они начинают видеть невидимое.

Другое важное слово – богатство . Фуллер называл богатством «способность выжить энное количество дней, начиная с сегодняшнего». Богатый папа формулировал определение богатства в форме вопроса: «Если ты прекратишь работать, как долго ты сможешь выжить?» По статистике, средний американец сможет выжить без работы меньше месяца. Вот почему миллионы людей отчаянно цепляются за работу и стабильную зарплату. У них есть работа, но нет богатства.