Денис Шевчук - Банковское дело
- Название:Банковское дело
- Автор:
- Жанр:
- Издательство:неизвестно
- Год:неизвестен
- ISBN:нет данных
- Рейтинг:
- Избранное:Добавить в избранное
-
Отзывы:
-
Ваша оценка:
Денис Шевчук - Банковское дело краткое содержание
Банковское дело - читать онлайн бесплатно ознакомительный отрывок
Интервал:
Закладка:
Основные из них: 1) средний срок депозитов = сумма депозитов данного вида*на срок их хранения. Показывает какой частью привлеченных депозитов банк может пользоваться сейчас. 2) коэффициент нестабильности = (сумма долгосрочного изъятия депозитов/общая сумма депозитов)*100 %. Характеризует уровень досрочного изъятия срочных депозитов.
Тема 13. Банковская политика (БП) и сфера ее реализации
БП – комплекс целей, базовая концепция функционирования банка. Основные вопросы на которые должна отвечать банковская политика: “зачем” – общие целевые установки, во имя чего предпринимаются те или иные действия; «что» – какие именно действия необходимо предпринимать; «кто» – организационные структуры, сотрудники; «как» – конкретные схемы, по которым должны осуществляться те или иные действия.
БП включает: – будущие рынки, их анализ; – должна способствовать реализации оптимальной стратегии по выбору банковских приоритетов; – комплекс рисков, который имеет право взять на себя банк; облик и имидж; – организационная структура.
Элементы БП:
1) название банка (должен иметь эксклюзивный характер);
2) специализация банка;
3) приоритеты целей (что в первую очередь должен характеризовать банк: стабильность, надежность);
4) лозунг
5) ориентация на клиента (какие клиенты будут обслуживаться);
6) партнерские отношения с клиентом, их уровень;
7) полномочия и ответственность организационных структур и персонала;
8) внутренний контроль и аудит;
9) иерархия, подчиненность и вознаграждения;
10) политика резервов;
11) документация;
12) конфиденциальность (степень закрытости информации).
Структура БП: 1-сегмент-кредитная политика, главный документ, который ее регламентирует, – кредитный меморандум, в котором указаны: размер, величина % ставок; распределение полномочий по выдаче ссуд; пределы кредитов; как проводится кредитный мониторинг и т. д.). 2-сегмент-депозитная политика – разрабатывает цели и ограничения по привлечению кредитных ресурсов, включая предпочтения вкладчиков и определенные виды вкладов. 3-сегмент-ценовая политика – определяет сумму и величину оплаты за предоставляемые банковские услуги. 4-сегмент-Инвестиционная политика: включает набор и предпочтения инвестиционных инструментов, отраслей). 5-Политика рисков: включает перечень рисков, анализ которых необходимо проводить; степень рисков, которую может принимать на себя банк; методы управления и оптимизации рисков. 6-Работа с проблемными клиентами. 7-Политика залогов: наиболее предпочтительные виды запасов и их объемы. 8-Санкции: свод мер, применяемых при нарушениях.
Сферы реализации БП: 1) организационная (отделы банка); 2) информационная (какая информация необходима для принятия управленческих решений); 2) экономическая (источники финансового обеспечения деятельности коммерческого банка и затрат на разработку БП).
Тема 14. Ломбардные кредиты (ЛК)
ЛК – форма краткосрочного кредита, который предоставляется под залог легко реализуемых ценностей ( www.deniskredit.ru). Предметами залога при ЛК могут быть:
1) Ценные бумаги, в том числе государственные долговые обязательства, акции финансово устойчивых АО, векселя сильных эмитентов и т. д. Привлекательность данного залога с точки зрения банка связана:
– низкие издержки по хранению;
– наличие удовлетворительных методик определения их текущей стоимости;
– возможность достаточно быстрой реализации на фондовом рынке;
– возможность в соответствии с договором использования поступающих дивидендов от ЦБ (дивиденды, проценты) как дополнительного источника для погашения задолженности.
2) Товары и товарные документы (складские квитанции) целесообразно использовать в качестве залога ликвидные и конкурентоспособные товары, т. к. в данном случае товары остаются на ответственном хранении банка, важнейшим элементом снижения риска является их страхование за счет залогодателя в пользу банка.
3) Драгоценные Металлы (слитки золота, серебра и т. д.), но для работы с ними банк должен привлекать специалистов по оценке качества. Банк должен иметь специальную лицензию на операции с драгоценными металлами.
4) ЛК под залог различных финансовых требований – сберегательных вкладов, требований на выплату зарплаты.
При ЛК кредиторами являются:
1) ЦБ, предоставляющий ЛК коммерческим банкам под залог государственных ц.б.
2) Коммерческие банки при кредитовании своих клиентов.
3) Другие коммерческие организации
Заемщики ЛК:
1) Коммерческие банки
2) Предприятия, организации работающие на коммерческих началах
3) Физические лица
В целях уменьшения кредитного риска при ЛК предмет залога оценивается ниже стоимости от 50 до 90 % от стоимости с учетом следующих факторов:
1) Вид обеспечения, возможность его быстрой реализации.
2) Расходы, связанные с реализацией предмета залога.
3) Затраты на хранение предмета залога.
4) Уровень ссудного процента
5) Возможные расходы на возмещение потерь баланса при невыполнении заемщиком обязательств.
ЛК оформляется кредитным договором и договором залога, в котором указывается сумма оценки заложенного имущества и порядок возмещения за счет него обязательств заемщика перед банком.
К ломбардным ставкам могут относиться:
1) ставка по однодневным расчетным кредитам (овернайт)
2) ставка по внутридневным расчетным кредитам
3) ломбардные ставки на срок от3 до 30 дней
Тема 15. Понятие ликвидности коммерческого банка
Ликвидность– возможность банка своевременно, в полном объеме, без потерь обеспечить выполнение своих обязательств перед всеми контрагентами, в т. ч. в будущем. Без потерь – значит предусмотреть дополнительную мобилизацию ликвидных активов, без увеличения расходов (www.deniskredit.ru).
Методы управления ликвидностью.
1) централизованные – государство (экономические нормативы, обязательные резервы, гарантии, система рефинансирования, и т. д.)
2) децентрализованные – сам банк и его персонал (сбалансированность активов и пассивов, формирование %-ной политики по пассивным и активным операциям в целях повышения стабильности).
Тема 16. Формирование, распределение и использование банковской прибыли. Факторы влияния на величину прибыли
Прибыль отражает чистый доход, созданный в сфере банковских услуг в процессе деятельности.
Прибыль – превышение доходов от продажи услуг над затратами на их производство и продажу, один из наиболее важных показателей финансовых результатов банковской деятельности. Формирование прибыли банка определяется спецификой этого коммерческого предприятия, кругом операций, а так же действующей системой учета.
Читать дальшеИнтервал:
Закладка: