Ирина Трущ - Кредиты и вклады, которые вас разоряют

Многие люди, решившие воспользоваться автокредитом, теряются, видя такое разнообразие программ. Чтобы потребителю было легче выбрать подходящую именно ему программу автокредита, на рынке действуют брокерские компании.

Автокредитование помогает потребителям:

? без каких-либо ограничений подобрать для себя любой автосалон;

? выбрать оптимальный автокредит с подходящими условиями;

? быстро получить кредит на покупку автомобиля;

? правильно оформить документы для получения автокредита;

? выбрать подходящие страховые программы КАСКО и ОСАГО.

По подсчетам экспертов, на рынке автокредитования сейчас действует более 100 банковских программ.

Как и в любом другом виде кредитования, для приобретения объекта кредита необходимо пройти несколько этапов. Существует несколько этапов автокредитования.

Прежде всего необходимо определиться с маркой и параметрами приобретаемого автомобиля. Многие банки предпочитают кредитовать автомобили, приобретаемые в автосалоне, а не в частном порядке. Некоторые банки работают с определенными автосалонами и вынуждают покупателя приобретать автомобиль только там.

Каждый заемщик должен заранее подсчитать, какую сумму он сможет выделить из бюджета на погашение кредита.

Как правило, банки, предоставляя автокредит, требуют, чтобы приобретаемый автомобиль был не старше 5 лет.

Если сумма ежемесячных платежей, предлагаемая банком, не устраивает, лучше будет обратиться в другой банк, выбрать программу с более низкими процентными ставками или остановить свой выбор на другом автомобиле.

Затем следует обратиться в банк и проконсультироваться по поводу предлагаемых им программ автокредитования. Менеджер должен подробно рассказать о преимуществах и недостатках определенной программы.

После того как решение о приобретении автомобиля принято, сумма ежемесячных платежей подсчитана и выбран банк, необходимо начинать сбор необходимых документов.

После заполнения анкеты-заявки банку необходимо некоторое время для ее рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней (в зависимости от программы автокредитования). После принятия решения консультант банк обязан связаться с клиентом и уведомить его об этом.

В течение последующих нескольких дней клиент должен заняться подготовкой необходимых документов для приобретения автомобиля.

При положительном исходе клиент подписывает у дилера договор купли-продажи автомобиля. Дилер обязан выставить счет на его оплату и все счета на дополнительное оборудование, если оно есть в наличии.

После заключения договора банк не позднее следующего дня должен перевести денежные средства за приобретаемый автомобиль на счет дилера.

После получения оплаты и всех необходимых документов служащий автосалона должен передать клиенту справку-счет и оригинал паспорта технического средства (ПТС). Заемщик должен зарегистрировать паспорт в ГИБДД, а затем передать в банк. Кроме этого, необходимо подписать акт приема-передачи автомобиля.

После этого заемщик может пользоваться уже собственным автомобилем, постепенно выплачивая за него кредит.

Автомобиль – достаточно дорогостоящее приобретение, расчитанное на длительный срок эксплуатации.

Выбор автомобиля зависит от того, какой именно автомобиль необходим будущему владельцу:

? новый или подержанный;

? отечественного или импортного производства;

? конкретная марка и модель;

? определенные технические характеристики и комплектация.

Также для многих будущих владельцев имеет значение, какого цвета будет их автомобиль, оснащен или нет дополнительным оборудованием, также существуют определенные предпочтения по части дизайна и т. д. Выбор многих автолюбителей во многом зависит и от цены их будущего автомобиля. Совокупность всех вышеназванных критериев и будет в конечном счете определять выбор автомобиля.

С. Маршев, генеральный директор компании «Прямое Страхование» говорит о технологии страхования: «Тарифы ниже средних по рынку могут предлагаться по таким причинам: компания применяет технологии страхования, существенно сокращающие ее операционные издержки; компания работает в “низкоубыточном” сегменте рынка, например ограничивает возраст и стаж водителей».

Если человек не определился с выбором, он может обратиться за помощью в специальные службы, консультанты которых помогут выбрать подходящую модель. В подобных организациях могут также дать сравнительную характеристику нескольких моделей автомобилей. Там же помогут с выбором наиболее подходящих условий автокредитования.

Практически у всех банков условия автокредитования похожи и мало чем отличаются друг от друга. Кредит на покупку автомобиля можно взять в рублях или валюте.

Срок рассмотрения кредитной заявки обычно не превышает 1–5 дней. Максимальная сумма, которую может выдать банк, составляет около 50–80 тыс. долларов.

Обычно автокредит выдают на срок около 3 лет. Некоторые банки могут выдать его на 5 лет, но под более высокие проценты – до 15% ежегодно. В результате за 5 лет переплата за стоимость автомобиля будет около 75%.

Обычно ставки по автокредитам в рублях составляют 16–20% годовых, в долларах – 9–13% годовых.

Банк также берет различные комиссии, которые составляют около 200 долларов.

Для рассмотрения банком кредитной заявки необходимо собрать некоторые документы, одни из них являются обязательными, другие предоставляются только при их наличии.

Выдавая автокредит, любой банк потребует с заемщика справки, подтверждающей его легальные доходы.

Документы, предоставляемые в обязательном порядке:

? паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика и поручителя;

? военный билет (для мужчин моложе 27 лет);

? копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

? справка с места работы с указанием стажа, занимаемой должности, заработной платы и сведений о работодателе, в том числе с указанием фактического адреса и контактных телефонов работодателя;