Елена Сарафанова - Хочешь жить, умей вертеться. Финансы домохозяйки

Как видите, если брать минимальные затраты на самые необходимые нужды, можно выделить деньги и на парикмахерскую, и на салон красоты, и на прочие нужды. Правда, мы не приняли во внимание траты на одежду, которые конечно же составляют значительную расходную часть. Но даже и так наглядно видно, что, если вы не спланируете свои траты заранее, может оказаться, что ваши запросы намного выше, чем доходы, а в конце месяца может возникнуть ситуация, что нет денег даже на самое необходимое — питание, проезд и иное. Придется брать взаймы, и, как у многих и происходит, долги растут, получается замкнутый круг: долги — расплата за долг — долги и т. д.

Этого можно избежать, если вы научитесь сопоставлять свои реальные возможности с ежеминутными слабостями. Мы не учитываем здесь разовые поступления, но, думается, у всех нас возникают потребности в крупных покупках: телевизоре, зимней одежде, а также в ремонте, отдыхе и т. д. И тут такие поступления выручат вас!

Если ваши доходы на порядок превышают сумму, которую мы рассмотрели, — не обольщайтесь! Как говорят, «по доходам и расходы»! Чем выше ваше благосостояние, тем больше вы незаметно для себя тратите. Например, вы не будете задумываться, как раньше: «А не съездить ли мне на оптовку и закупить продукты на неделю вперед по оптовым ценам?» Вы смело заходите в магазин и покупаете необходимые (и не только) продукты по той цене, которая есть в данном магазине. И не вспоминаете, что, пройдя 200 м вперед, найдете в другом магазине ту же самая колбаса, но стоимостью на 10 руб. дешевле! И набор продуктов, которые вы приобретаете, далеко не тот же самый, что в период средних доходов! Если перед вами стоит цель — накопить на квартиру, машину, новую мебель и т. д., научитесь задумываться об экономии даже при достаточно высоких доходах. Ведь копейка рубль бережет.

Конечно, подобная схема выглядит довольно примитивно, но в результате, привыкнув учитывать все то, что вы потратили, и сопоставив эти цифры со своими доходами, вы сможете планировать, сколько денег вам стоит отложить на продукты, какую часть вы можете копить, какие и когда планировать крупные покупки и т. д. Тогда вам не придется ломать голову, а куда же делись деньги, ведь вроде бы только неделю назад муж принес зарплату, а осталось уже в обрез. По себе могу сказать, что для меня всегда было проблематично вовремя остановиться. Если я шла в магазин, то спускала все, что было с собой. Теперь, конечно, я тоже останавливаюсь только тогда, когда в кошельке уже поблескивает дно, но я всегда уверена, что могу потратить эти деньги, так как на все основные (и не только) расходы у меня есть дома отложенный резерв.

Необязательно заводить подобный дневник в виде тетради. Сегодня практически в каждой семье есть компьютер, а программисты предлагают массу различных программ — вариантов вашего домашнего дневника — с огромным количеством функций и возможностей. Например, в Интернете представлены такие программы, как Pocket Money, Ultrasoft Money 3.2, ExpensePlus for Palm 1.0.9, «Финансы для Пальмы» и множество других. Так что главное — ваше желание научиться управлять своим бюджетом!

В предыдущем параграфе мы уже затронули тему использования в качестве домашнего бухгалтера программ по учету доходов и расходов. На сегодняшний день недостатка в предложении подобного программного обеспечения нет, да и любой мало-мальски грамотный программист сможет написать подобную программку за полчаса. Даже вы сами сумеете сделать нечто подобное, имея хотя бы приблизительные навыки пользования Microsoft Excel! Другой вопрос — а нужно ли нам все это?

Предположим, вы преуспевающая бизнес-леди, дорожащая каждой минутой свободного времени. Кому, как ни вам, лучше других известно, что без скрупулезного анализа и учета невозможно вести финансовые дела. Ни один бизнес не выдержит, если не будет четко налаженной бухгалтерии. А бухгалтерия — дело бумажное и муторное, без новейшего компьютерного обеспечения не обойтись. То же самое касается и нашего домашнего хозяйства.

Как рассчитать семейный бюджет в Microsoft Excel? Все знают, что сама электронная таблица выглядит следующим образом: столбцы, обозначающиеся А, В, С …, и строки — 1, 2, 3 …. Пересечение строк и столбцов образует ячейки. У каждой ячейки есть свой адрес, например А7, Е12.

Рассмотрим классический вариант семьи: муж работает, а жена не работает и занимается ребенком и домашним хозяйством. Необходимо будет построить четыре таблицы. Все значения в таблицах условны.

Первая таблица, которую мы построим, называется «Доходы», она содержит перечень статей доходов (табл. 9.4.). В нашем случае это будут статьи «Заработная плата мужа» — это выплаты заработной платы за минусом налогов, статья «Пособия» — это детское пособие, которое выплачивается органами социальной защиты населения.

Таблица 9.4. Доходы

Необходимо в графах «Итого» и «За год» указывать формулы, которые позволят облегчить подсчет сумм. Затем строим диаграмму. Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.

Рис. 9.1. Доходы

Следующая таблица 9.5. — «Расчет коммунальных платежей» — содержит сведения по платежам семьи. «Квартплата» начислена из расчета проживания трех человек в полуторакомнатной квартире. «Электроэнергия». Плавно нарастающая сумма свидетельствует об увеличении потребления электроэнергии при наступлении осенних и зимних месяцев. «Телефон» — сумма абонентской платы за пользование телефоном. «Кабельное ТВ» — абонентская плата за пользование кабельным телевидением.

Таблица 9.5. Расчет коммуникабельных платежей

Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.

Рис. 9.2. Расчет коммунальных платежей

Третья таблица 9.6. — «Расходы» — содержит сведения по основным категориям текущих расходов семьи. Статья «Коммунальные платежи» берет значение из таблицы «Платежи». Статья «Продукты питания» — это суммы, которые затрачены на приобретение продуктов (мясо, хлебобулочные изделия и т. д.). Статья «Непродовольственные товары» — это суммы, потраченные на приобретение одежды, средств гигиены и т. п. Статья «Услуги» — это оплата услуг парикмахера, сапожника, юриста и т. п.

Таблица 9.6. Расходы

Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.

Рис. 9.3. Расходы

Таблица 9.7. «Остатки» содержит общие суммы по доходам и расходам по месяцам и за весь год. «Доходы» берутся со строки итогов по доходам, а «Расходы» — соответственно, итоги по расходам. Строка «Остаток» подсчитывает разницу между доходами и расходами. Для последующих столбцов (второму полугодию) к остатку прибавляется предыдущий остаток.

Читать дальше