Михаил Делягин - Жизнь в катастрофе: победи кризис сам!

Полезно вскользь упомянуть о наличии у Вас той или иной силовой поддержки (например, родственника в полиции, адвоката), не акцентируя на этом внимание (чтобы не возникло ощущение угрозы), но расширяя круг учитываемых кредитором факторов на выгодные для Вас (само собой разумеется, если кредитор знает или может узнать, что это заявление не соответствует действительности, делать его не надо).

Если разговор приобрел действительно дружественный или хотя бы терпимый по отношению к Вам характер, не приукрашивайте своего положения, чтобы не разочаровать кредитора в ходе последующих переговоров.

Обязательно продумайте, в чем может быть заинтересован кредитор, перед началом встречи выработайте условия реструктуризации или пролонгирования долга, одновременно посильные для Вас и приемлемые для него, и предложите их. Одновременно продумайте, какие условия могут быть для Вас предельно допустимыми, то есть за какую грань Вы не сможете отступать.

Разумеется, не соглашайтесь на кабальные, заведомо неисполнимые требования, четко указывая на то, что они не просто разорят Вас, но и сделают дискомфортную для обеих сторон ситуацию вечной.

Столкнувшись с угрозой (или намеком на нее), прямо спросите, не угрожают ли Вам. Будьте готовы разъяснить (не дожидаясь положительного ответа), что угроза как проявление недружественного подхода в условиях, когда Вы не виноваты в сложившейся ситуации, может подорвать Ваше искреннее стремление к выплате долга, — например, из-за отвлечения сил и денег с зарабатывания денег для этой выплаты на противодействие угрозе.

Если эта угроза носит незаконный характер (например, не «я подам на тебя в суд», а «я пришлю к тебе бандитов»), теоретически Вы сможете обратиться за защитой к правоохранительным органам, что дает Вам дополнительный аргумент в переговорах. На практике в большинстве случаев гражданину России, насколько можно понять, не стоит рассчитывать на какую бы то ни было поддержку и охрану своих законных прав и интересов со стороны этих органов, однако из любого правила бывают исключения. Кроме того, при неблагоприятном развитии событий вполне возможна ситуация, когда другого выхода у Вас просто не останется.

Постарайтесь избежать документального оформления принимаемых на себя обязательств, но, если Вас просят написать расписку, не увиливайте — это будет расценено, как попытка обмана и разрушит Ваши усилия по доказыванию своей добросовестности. Вместе с тем, если Вам не будут диктовать текст, Вы в ряде случаев сможете написать расписку в туманной, расплывчатой форме, в которой будут, например, указаны сроки платежей и их суммы, но не будут предусмотрены санкции за просрочку. В этом случае суд будет устанавливать проценты на уровне ставки рефинансирования Банка России, что значительно ниже любых штрафных санкций.

Если же Вы в расписке просто не укажете паспортных данных (своих и заемщика), то суд не будет автоматически признавать Вашу расписку в качестве долгового обязательства. Понимание этого кредитором, которое возникнет, как только он обратится к юристам, даст Вам как минимум выигрыш времени.

Крайне полезно записывать все телефонные переговоры, особенно с угрозами (и особенно если на Вас натравили коллекторов), хотя суд может не принять их к рассмотрению.

Никто не имеет права требовать долг с находящихся на лечении в стационаре, несовершеннолетних (за исключением официально признанных полностью дееспособными), инвалидов I группы и недееспособных (включая частично недееспособных).

Кредитор обязан официально известить Вас о том, что обратился к коллектору (если банк, МФО или кредитно-потребительский кооператив не сделал этого вовремя, крайне полезно пожаловаться на них через специальную форму на сайте Банка России), — и Вы не должны общаться с ним до получения извещения. Кредитор может обратиться ПО ПОВОДУ ОДНОГО долга только к одному коллекторскому агентству; когда Вам позвонит коллектор, проверьте, входит ли он в государственный реестр: если нет — это мошенник, не имеющий никаких прав.

С 2017 года права коллектора чётко регламентированы законом. Он обязан представиться и назвать кредитора и не имеет права скрывать свой телефонный номер и адрес электронной почты. Он не имеет права звонить Вам с 22:00 до 08:00 в рабочие дни и с 20:00 до 09:00 в праздничные дни, не может звонить чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Он не может отправлять Вам текстовые, голосовые и даже телеграфные сообщения в это же время и делать это чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Он не может видеться с Вами более раза в неделю, даже если это якобы «случайная встреча».

Коллектор лишён права оказывать на Вас «психологическое давление» (что бы это ни значило) и тем более унижать, представляться госслужащим (и в целом давать ложную информацию о своём статусе), раскрывать сведения о Вас и Вашем долге любым третьим лицам любым способом, уничтожать либо повреждать Ваше имущество и грозить этим и тем более применять против Вас физическую силу, любые опасные для Вашей жизни и здоровья методы или грозить этим.

Коллектор не имеет права ухудшать условия долга для Вас, — а вот Вы можете улучшить их, заключив новый договор уже с коллектором.

Коллектор может связываться с Вашими родственниками или любыми третьими лицами только в том случае, если Вы дали на это своё письменное согласие (например, при подписании кредитного договора), но Вы в любой момент можете отозвать его, а любые третьи лица могут в любой момент отказаться от общения с коллектором даже в простой устной форме, — и он не будет иметь формального права тревожить их после этого.

Если коллектор нарушил эти правила, Вы можете жаловаться на него в Федеральную службу судебных приставов (при угрозах и других серьёзных нарушениях — в полицию), а затем в суд по поводу причинения морального вреда (не говоря обо всех убытках, которые сможете обосновать); коллекторской организации это может грозить штрафом до 2 млн. руб.

Правда, всё это имеет отношение лишь к легальным коллекторам. Многие лютые бандиты 90-х, освобождаясь сейчас из мест лишения свободы, идут в «черные» коллекторы, применяя единственные «профессиональные» навыки, которые у них есть, и порой даже не подозревая о существовании каких-либо законов. Учитывая качество работы «правоохранительных» органов, эти бандиты и подражающие им (например, в рамках быстро распространяющейся в условиях откровенной неадекватности государства и его враждебности народу субкультуры «АУЕ») представляют собой прямую и очевидную угрозу, которой надо избегать всеми силами.

Один из моих знакомых раз и навсегда «отшил» коллектора, терроризировавшего его в связи с долгом его дальнего родственника (тогда это еще было разрешено). Профессиональным врачебным крайне доброжелательным тоном в середине нервного разговора он вдруг поинтересовался у коллектора, как долго тот занимается своим делом, и тут же, не давая ответить, продолжил рассказом о том, что у него есть знакомый очень хороший, очень честный и профессиональный онколог. И, когда действительно ошарашенный коллектор перебил его поток восхвалений этого онколога недоуменным вопросом, почему это рассказывают именно ему, — мой знакомый вежливо объяснил, что профессиональными заболеваниями коллекторов является онкология и, «поскольку Вы сколько работаете? — три месяца? — ну, за первый год у Вас вероятность процентов 30, это надёжная медицинская статистика, так что обращайтесь сразу, как выявят, не тяните». Больше его коллекторы не беспокоили никогда.