Евгения Вестенра - Goldstream: правдивый роман о мире очень больших денег

Выявить истинное происхождение российских денег для швейцарского банкира довольно сложно. А как клиент заработал первоначально, и подавно. Известно, что многие лица, тесно связанные в начале 90-х с организованной преступностью, сегодня в нашей стране в большом почете. Они могут очень подробно и красочно описать, как они теперь добывают нефть, уголь, металлы или строят небоскребы. И они не занимаются ни оружием, ни наркотиками. Не потому, что им мешают высокие моральные принципы. А потому, что и на природных ресурсах и строительстве можно тоже очень неплохо заработать. Зачем зря пачкаться?

Получается, если дословно применять западные банковские процедуры к русским деньгам, то они туда не попадут вообще.

В западных банках считается, не без оснований, что грязные деньги изначально — наличные. И их отмывание как раз и заключается в том, чтобы их превратить в безналичные. Когда они уже находятся в швейцарском или в любом другом западном банке, то подразумевается, что банк уже проверил их происхождение, и раз они там лежат — значит, чистые.

Поэтому западные банки не принимают крупные суммы наличными деньгами, а принимают только переводы. И требуют объяснить, откуда и на каком основании производился перевод, и документально подтвердить.

Как переводятся деньги на Запад? И тут у российских денег своя специфика. Потому что чистые и грязные деньги зачастую переводятся абсолютно одинаково. В большинстве случаев это происходит следующим образом: прибыль, полученная даже в результате совершенно безобидной и законной деятельности, обналичивается, чтобы прервать прослеживаемую цепь. Замести следы. Потом сдается обратно в банк или специалистам, предоставляющим услуги перевода денег за границу. Иногда у клиентов отработаны свои схемы. Например, если клиент связан с таможенными услугами. Но в основном это выходит за рамки их основной деятельности и компетенции. За превращение денег из безналичных в наличные клиент платит проценты, соответствующие расценкам на данный момент.

В России наличка стоит денег, поэтому, когда клиент потом ее сдает для перевода за границу, то по идее он сам должен получать за это проценты. Если, конечно, его специалисты не дурят, что происходит достаточно часто. Получив от клиента наличные, банки или работники финансовых сфер загоняют их обратно в банковскую систему. И через свои офшорные компании-однодневки переводят на заграничный счет клиента. Банку-получателю нужен контракт? Не проблема, их юристы составят вам любой контракт. Какую вам лучше обозначить сферу деятельности? Оплата за поставку стройматериалов или индустриального оборудования подойдет? Не вопрос.

Хотя вот уже несколько лет, как в России открылась официальная возможность переводить деньги на Запад стопроцентно по-белому: задекларировать доходы, заплатить 13 % налога для физических лиц, поставить в известность налоговую инспекцию о своем банковском счете за границей и официально сделать перевод со своего личного счета в России на западный. Никаких ограничений по сумме уже нет. Некоторые так и делают. Но не все. И дело не в том, что жалко заплатить 13 %. А в том, что не хочется раскрывать властям или кому-либо вообще, где хранятся капиталы, припасенные на черный день. Мало ли что. Так что даже когда задекларированные деньги переводятся на Запад официальным образом, то часто потом используются схемы, чтобы превратить их из белых в черные. Затерять их след и владельца для российских властей. Получается отмывание наоборот. Загрязнение денег, можно сказать.

Причем часто эти деньги потом возвращаются обратно в Россию. Но уже под видом западных капиталов: как кредит от западного банка или организации или как инвестиции от иностранной компании. Таким образом, обеспечивается конфиденциальность истинного инвестора и решается вопрос будущего легального вывода этих денег и прибыли с инвестиции обратно за границу. Плюс в случае конфликта вопрос решают международные суды. Поэтому считается, что такая инвестиция в большей безопасности: меньше шансов на откровенное мошенничество со стороны партнеров и властей.

А еще западные банки любят, когда клиент получил деньги вследствие продажи своей компании. Редко банк вдается в подробности, каким способом клиент стал изначально владельцем пакета акций. Важно то, что происхождение денег четко обозначено — от продажи компании. Клиент предоставляет договор купли-продажи и становится для банка очень желанной персоной. Так как почти все крупные российские бизнесмены регулярно покупают и продают компании, им легко таким образом сразу оправдывать перевод крупных сумм перед западным банком.

Как я уже говорила, деньги, которые попали на счет клиента в западном банке, считаются чистыми. Пока банку не будет предъявлено доказательство в обратном. А это плохо и для клиента, и для банка. Ответственность перед банком за проверку клиента полностью лежит на его банкире. Он сам решает, представляет ли этот клиент для него риск или нет. Это довольно сложная часть работы. Если клиент впоследствии судебного разбирательства будет обвинен в уголовной деятельности и выяснится, что деньги, полученные в результате этой деятельности, лежат в швейцарском банке, то уголовное дело может быть заведено и на банкира. За способствование отмыванию денег или его прикрытие ему грозит не только потеря работы, но и крупный штраф и даже тюрьма. И банк его защищать не будет, так как в такой ситуации банку будет нужен козел отпущения.

Как может себя защитить банкир от таких случайностей? Тем, что он соблюдал все банковские процедуры и не мог знать, что клиент занимается незаконной деятельностью и отмывает деньги. От банкира требуется по возможности удостовериться, что клиент говорит правду. Например, если, по его словам, переведенные деньги являются прибылью от его цементного завода, банкир попробует навести справки в Интернете, существует ли вообще такой завод, и попросит у клиента его отчетность. Посмотрит, сопоставим ли оборот завода с суммой, которая поступит на счет. По идее, полагается, чтобы банкир когда-нибудь лично съездил и «навестил» предприятие. И если все сходится, на заводе знают клиента и оказывают там ему должный прием и уважение — можно считать, что банкир добросовестно выполнил свою работу. Требовать от него большего — нереально.

И чтобы привлечь русских клиентов, которые за последние годы в основном и обеспечивают рост активов под управлением швейцарских банков и их прибыли, приходится на многое закрывать глаза. На то, что получить прямые документальные доказательства, что клиент является владельцем завода, — нереально, так как акции напрямую на клиента не оформлены. И на то, что переводы на счет клиента приходят с офшоров, с которых проследить, что именно на них оседает прибыль с завода клиента, — тоже весьма проблематично. А те банки, которые вовремя это не поняли и проявили излишнюю чопорность по отношению к российским деньгам, теперь кусают себе локти, считая прибыль, осевшую в менее щепетильных конкурирующих банках. И стараются нагнать упущенное. Переманить к себе на работу втридорога банкиров с готовой русской клиентурой или даже целые отделы по работе с Восточной Европой.