Любовь Смирнова - 50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера [Справочное издание]

Нанести добытую извне информацию о владельце на магнитную полосу и раньше в техническом плане не являлось большой проблемой. Данные просто вводились по принципу магнитофонной записи в соответствующем формате. Когда же эмитенты стали защищаться с помощью кодирования записи, родился скимминг — тщательное и полное копирование всего содержимого магнитных треков (дорожек).

Голограммы и эмблемы, сделанные по технологии дифракционной решетки, — не слишком эффективная защита, так как во время рутинной процедуры идентификации на них обычно обращают меньше внимания, чем на подпись и прочие персональные реквизиты. Изменение эмбоссированной (выдавленной) на лицевой стороне информации осуществляется разными путями.

Буквы и цифры, эмбоссированные в плоскости карточки, мошенники могут срезать и с помощью клея заменять на другие. Таким образом, на карточке появляются совершенно новые номер и фамилия.

Один из самых опасных приемов подделки пластиковых карточек — производство полностью фальшивых карточек. Наиболее распространено полное копирование в некоторых странах Юго-Восточной Азии. Такой способ чаще всего используется организованными преступными группами, в которые, как правило, входят работники ресторанов и иных сервисных заведений. Они собирают информацию о кредитных карточках, которые попадают им в руки при оплате ресторанных и иных услуг, когда карточка на некоторое время исчезает из поля зрения клиента (как уже говорилось). А когда возвращается, у преступников на руках остается ее «брат-близнец».

К таким приемам относится и метод «чистого пластика» (WPC). Подделка карточки — дорогостоящая технология, так как степеней внешней защиты у настоящих карточек с каждым годом становится все больше (рисунки тонкими линиями, гильошированный слой, голограммы, фотографии, ультрафиолетовые картинки). При WPC на кусок чистой пластмассы в форме обычной карточки наносятся действительные данные (номер реального счета, срок действия, фамилия и т. д.).

Далее карточка используется владельцем сервисной точки, действующим вместе с преступной группой. Владелец магазина совершает фиктивный оборот, отправляет эмитенту карточки счета для оплаты, а прибыль делит со своими соучастниками.

С помощью «белых» карточек, заполучив PIN-код, можно совершать хищения, снимая наличные деньги через банкоматы, которые подпись не сличают, фото и другие атрибуты карточки не проверяют.

Кредитная информация, используемая при изготовлении поддельных кредитных карточек, может собираться в различных странах мира. Наиболее часто — в Канаде, Соединенных Штатах Америки, странах Европы, а также из азиатского региона. Преступные группы, работающие в разных регионах, обмениваются такой информацией между собой.

В Омске при помощи поддельной карты были ограблены банкоматы Омскпромстройбанка системы «Золотая корона». Однако разработчики платежной системы смогли тогда убедить общественность, что речь идет о случайном доступе, не связанном со взломом систем защиты. В Омске состоялся судебный процесс — над молодым человеком, который сумел подделать микропроцессорную карту ОАО «Омская электросвязь», что окончательно развеяло миф о неуязвимости смарт-технологий.

Кража и мошенническое использование украденных пластиковых кредитных карточек остается наиболее распространенным преступлением. Методы противодействия им постоянно совершенствуются, однако в настоящее время компании предпочитают выпускать недорогие карточки с целью уменьшения суммы возможных убытков от их незаконного применения. Когда суммы убытков резко возрастают, компании предпринимают срочные усилия по введению новых мер безопасности.

Нанести крупный ущерб по украденной карте можно лишь в том случае, если мошенник знает PIN-код клиента. Тогда становится возможным снятие крупной суммы со счета клиента через сеть электронных кассиров-банкоматов до того, как банк-эмитент украденной карты успеет поставить ее в электронный стоп-лист (список недействительных карт).

Для указанного способа характерно завладение пластиковым платежным средством в результате похищения их у держателей путем кражи из квартиры, в транспорте или в других местах, а также в результате потери владельцем карточки после ее приобретения в банке и подписания.

В случае похищения карточки при пересылке ее по почте особенность мошенничества заключается в том, что владелец не знает об утрате карточки, не догадывается, что карточка у него похищена. Предотвратить хищение при этом способе мошенничества очень сложно. Такой способ у нас пока не имеет распространения.

Из-за существенных потерь от почтовых краж многие организации, выпускающие карточки, пользуются для доставки заказными письмами. В качестве дополнительной меры предосторожности иногда посылают предварительное уведомление о предстоящей доставке карточки. Нередко вместе с предварительным уведомлением используется система, получившая название «двойное датирование». В этом случае карточка начинает действовать через месяц или более после даты отправки. В случае неполучения карточки этого отрезка времени достаточно для сообщения о пропаже и внесения карточки в список предупреждений. Некоторые организации, выпускающие карточки, требуют от получателя обязательного подтверждения о том, что карточка ему доставлена.

Если член преступной группы имеет возможность внедриться в почтовую организацию, то он получает уникальные возможности для кражи пересылаемых карточек, которые потом передает сообщникам. Таким образом, совершенствование способов доставки корреспонденции в сочетании с повышенными мерами охраны почты способствуют уменьшению краж пластиковых карточек.

По оценкам международных экспертов, самая мощная мафия, специализирующаяся на «пластиковом бизнесе», состоит из выходцев из Нигерии. В этой стране, по данным Интерпола, существуют не менее пяти крупных центров по подготовке профессиональных мошенников. После обучения способам мошенничества «выпускников» этих школ отправляют в страны Европы.

Здесь их встречают, устраивают на работу, как правило, уборщиками в крупные фирмы. Задача вполне определенная — сбор информации о конкретном человеке, обладающем солидным состоянием.

В компаниях, выпускающих карточки, обычно имеется круглосуточно работающая служба для сообщений об утере карточек. При получении сообщения счет клиента блокируется, и при всяком дальнейшем использовании его карточки проводится расследование. Иногда необычное количество транзакций может вызвать срабатывание компьютерной системы сигнализации еще до того, как будет известно о краже карточки. Проведенные исследования показывают, что сообщения об утере карточки могут поступать в компанию даже через 3–4 дня после ее исчезновения, а в случае использования поддельной карточки мошенничество может обнаружиться даже через 30–40 дней.