Любовь Смирнова - 50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера [Справочное издание]

Западные компании регулярно издают бюллетени с перечнем номеров карточек, подлежащих изъятию, и рассылают продавцам так называемые списки предупреждений. В некоторых торговых заведениях стоит специальная аппаратура (point of sale) — компьютерные терминалы, которые позволяют проверить состояние счета клиента перед тем, как сделка будет совершена.

Однако данный способ мошенничества возможен и успешен и потому, что правоохранительные органы и торговые предприятия технически пока еще очень слабо оснащены, и нет единой картотеки похищенных кредитных карточек, а также не всегда своевременно поступают в торговые организации стоп-листы.

Наиболее трудный случай для расследования — наличие сговора продавцов между собой или между продавцом и покупателем. Например, два продавца могут сотрудничать, обмениваясь утерянными или украденными карточками для проведения фиктивных транзакций. Продавец может также оформить продажу вещи мошеннику, которая на самом деле остается у него, а сумма, оплаченная финансовым учреждением, делится между ними по договоренности. Кассиру обычно предлагают 10–20 процентов от каждой операции, причем наличными деньгами.

Иногда кассиры вступают в преступный сговор с мошенниками из-за кажущейся безнаказанности криминальной сделки. Ведь единственный финансовый документ, подтверждающий операцию с пластиковой кредитной карточкой — слип (оттиск), на котором после обычной прокатки и остаются реквизиты пластиковой карточки.

Однако определить на глаз, считаны они были с настоящей пластиковой карточки или же просто с куска пластика с набитыми данными, практически невозможно. Этим и пользуются злоумышленники.

Есть еще одна разновидность мошенничества, которая подразумевает наличие непорядочного продавца или другого лица, располагающего номером телефона для проведения проверки карточки. Звонок позволяет выяснить, числится ли карточка в списке похищенных или нет. Если нет, недобросовестный продавец может провести фиктивную сделку на крупную сумму через свое заведение. Если карточка числится украденной, он может осуществить несколько транзакций, не выходящих за пределы установленного ему лимита.

Мошенники располагают многочисленными способами использования украденных карточек. Организованные преступные группы платят от 100 до 500 долларов за украденную карточку, в зависимости от того, подписана она или нет, как давно украдена, находится ли она в списках украденных, как долго она использовалась законным владельцем, вычерпан ли лимит, есть ли дополнительные документы, удостоверяющие личность.

В большинстве преступных организаций вор продает украденную карточку «поставщику», который обладает необходимым количеством соучастников для ее использования. Члены группировки делают покупки с помощью украденной карточки согласно списку, заготовленного «поставщиком», следя за тем, чтобы стоимость покупки не выходила за пределы лимита, установленного для данного продавца. Приобретенные товары затем пересылается торговцу краденым для реализации.

Лицо, непосредственно совершающее мошеннические действия с карточкой, обычно получает около 40 % дохода, или ему позволяется использовать карточку для собственных покупок, прежде чем он вернет карточку «поставщику».

Разновидностью данного способа совершения мошенничества с пластиковыми карточками может стать использование карточки в преступных целях самим держателем, который, проделав крупные операции по карточке (чаще всего с банкоматом), может заявить, что карточка была похищена. В таких случаях привлекаются и сообщники, чтобы избежать возможности опознания.

Данный вид преступлений появился в связи с развитием сервиса доставки товаров и услуг по почтовому или телефонному заказу клиента. Зная номер кредитной карточки своей жертвы, преступник указывает ее в бланке заказа и, получив заказ на адрес временного места проживания, скрывается.

Подобным способом обычно добываются дорогостоящие предметы, такие, например, как компьютерное оборудование. Номера карточек можно узнать у персонала магазинов и ресторанов, из компьютерных бюллетеней.

Мошенническое использование номеров кредитных карточек включает широкий набор способов; один из них — мошенничество при помощи системы телемаркетинга и телекоммуникации. Поскольку для того, чтобы сделать заказ по почте или по телефону, не требуется предъявлять карточку, а нужно лишь сообщить ее номер, число вариантов способов мошенничества бесконечно и день ото дня растет. Злоупотребления в области телемаркетинга относятся к неавторизованным сделкам, совершенным телемаркетерами — мошенниками, а также преступниками, имеющими дело с настоящими телемаркетерами и предприятиями, принимающими заказы по почте.

В совершении преступлений в этой области принимают участие мошенники-телемаркетеры. Они различными способами узнают подлинные номера карточек и используют их при выписке поддельных счетов за заказы, оплата по которым зачисляется на банковский счет телемаркетера ежедневно. Поскольку большинство банков установили для счетов за заказы такой же режим, как и для наличных денег, телемаркетер имеет возможность немедленно переводить эти средства на другой счет или просто ежедневно снимать деньги со счета. Когда преступление раскрыто, телемаркетер-мошенник обычно исчезает вместе с деньгами.

Новой разновидностью такого вида мошенничества является использование сети Интернет для электронной системы заказов на различные товары. Однако уже сегодня насчитывается около 30 видов незаконных операций с пластиковыми картами через Интернет. Вот некоторые из них:

— оплата несуществующими карточками;

— создание фальшивых виртуальных магазинов;

— «электронное» воровство;

— фальшивые оплаты в игорных заведениях; многократное снятие со счета.

Данные преступления, как правило, совершаются работниками торговых и сервисных точек, принимающих платежи от клиентов за товары и услуги по кредитным карточкам; осуществляют их путем оформления нескольких платежных чеков по одному факту оплаты. На основании предъявленных чеков на счет предприятия поступает больше денег, нежели стоимость проданного товара или оказанной услуги. Однако после совершения ряда сделок преступник вынужден закрыть или покинуть предприятие.

Указанный способ характеризуется участием в аферах обслуживающего персонала таких сервисных точек, как рестораны, кафе, бары, мотели и т. п. Работники подобных предприятий, пользуясь невнимательностью клиента или умышленно отвлекая его, производят несколько дополнительных оттисков пластиковых карточек (слипов), которые затем используют для присвоения материальных ценностей и денег.